[Fred Wilson] 行動銀行可以改善窮人的生活嗎？|數位時代 BusinessNext

微軟創辦人比爾蓋茲 (Bill Gates) 上月發表2015年公開信《我們對未來的大賭注》(Our Big Bet for the Future)。他在信中提到，雖然大多數的人都將銀行服務視為理所當然，但社會底層者卻享受不到這項服務。不過，15年後，目前尚未擁有行動銀行的20億民眾，將能透過手機存錢和付款。

Union Square Ventures共同創辦人Fred Wilson認同信中的預測，並且指出，行動銀行不僅是龐大商機，還有助於改善窮人生活，因此鼓勵人們投身其中。本文整理自Fred Wilson部落格文章《Can Mobile Banking Improve The Lives Of The Poor？》，採作者第一人稱撰寫。

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行動銀行的趨勢來了。不論是肯亞的M-PESA、美國的Venmo或是全球流通的比特幣，越來越多人使用行動服務來連結雲端、店家，並且和其他人或商家交易。

這波潮流帶來的其中一項衝擊，將會發生在那些過去無法獲得傳統銀行服務的人們身上。《The Verge》的班‧波佩 (Ben Popper) 和蓋茲日前合作了一篇關於行動銀行的文章，裡面提到這個趨勢將如何改善窮人的生活。

而蓋茲在他的年度公開信中這麼寫著：

2030年時，目前尚未擁有銀行帳戶的20億人，將能透過他們的手機存錢或付款。到時候，行動銀行服務商將會提供完整金融服務，包括有息儲蓄帳戶、信貸和保險。

這是15年後的未來，離現在確實還很遠。而其中最重要的預測是關於「目前尚未擁有銀行帳戶者」的這部份。在未來，很多人可以擁有基礎金融服務。對我來說，這不僅代表龐大的商機，也是改善人們生活的大好機會。做好事還能得到好回報，再棒不過了。

M-PESA：M-PESA的M代表行動 (mobile)，PESA則是斯瓦希里語 (kiswahili) 中的「錢」。M-PESA是2007年在非洲肯亞開始的行動支付，目前用戶數超過1,800萬人。透過這項服務，使用者可以用手機支付帳單或匯款給親友。服務範圍已經拓展到阿富汗、南非、印度，並在2014年進入東歐。

Venmo：位於美國紐約。透過小額支付平台，讓使用者可以透過App，和朋友分擔飯錢、酒錢等日常活動支出，免去現金交易。2012年被PayPal旗下公司Braintree收購。

比特幣：P2P形式的虛擬貨幣，不受政府及銀行控制。

圖片出自shutterstock

過去，下載速度是評價電信服務的重要指標，但在 5G 成為工作、娛樂、生活不可或缺的數位基礎設施後，消費者發現，再快的網速，如果不能讓其在人潮聚集、高速移動或室內空間維持穩定連線，即無法轉換成好的使用體驗，也因如此，衡量「好網路」的標準，也逐漸從追求測速數字，轉向任何時間、任何地點都能穩定連線的使用體驗。

這樣的轉變，也反映在國際權威網路分析機構 Opensignal 公布的評比結果。今年初，台灣大哥大不僅率先奪下「 4G／5G 在線率全球 No.3、全台 No.1 」國際級榮譽，在 Opensignal 最新公布的台灣行動網路體驗報告中，更一舉斬獲全台獨有的「可靠性體驗」與「品質一致性」No.1 雙冠王，同時，包辦全台整體影音體驗 No.1、全台整體語音體驗 No.1、全台 5G 語音體驗 No.1 以及全台網路在線率 No.1 多項榮譽。

這些獎項反映的不只是網路順暢，更代表台灣大哥大長期投入頻譜布局、基地台建設與 5G 技術整合所累積的成果，也讓外界重新思考：究竟什麼才是真正的好網路？

真正的好網路，比的是長期穩定、而非單點測速

答案，就藏在 Opensignal 最具代表性的兩項評比指標──可靠性體驗（Reliability Experience）與品質一致性（Consistent Quality）。

相較於傳統下載速度只反映單一時間、單一地點的網路表現，這兩項指標更重視使用者在真實生活中的整體體驗，因此也是最能反映電信業者網路實力、最難取得的獎項。

「可靠性體驗」衡量的是使用者是否能順利完成各種數位應用，因此，考驗的是網路服務在關鍵時刻不中斷的能力。例如，搶購熱門演唱會門票、秒殺限量商品、超商結帳掃描 QR Code，或是重要的線上會議，都需要網路能即時回應、低延遲且持續運作。

而「品質一致性」則是衡量電信業者可否在不同時間、不同地點、不同網路負載下，都能維持一致的網路服務品質。無論是在跨年晚會、球賽等人潮密集場域，或是在高速移動時觀看串流影音、傳送 LINE 訊息、分享社群動態，確保維持穩定流暢，不因環境改變而明顯降速。

台灣大哥大能同時拿下這兩項全台第一，不僅代表網路速度表現優異，更證明其網路基礎建設具備高度穩定性與韌性，能在各種使用情境下提供一致且可靠的連線品質。

世界級的體驗，來自看不見的技術布局

對使用者來說，網路很好用是一種感覺，但對電信業者來說，則是資金、時間與技術的長期累積與優化。

台灣大哥大能夠率先獲得 Opensignal 的 4G／5G 在線率全球 No.3 與六項台灣第一肯定，背後依靠的不是單一技術，而是長期累積的頻譜策略、基地台建設與網路架構：

首先，台灣大哥大是全台唯一擁有 700MHz＋900MHz 雙低頻組合的業者，具備涵蓋範圍廣、穿透力強的特性，不僅能深入建築物室內，也能有效覆蓋偏鄉及高速移動場景，成為穩定連線的基礎。

另一方面，面對影音串流、AI 應用等高速傳輸需求，則由 3.5GHz 100MHz 大頻寬提供高容量傳輸能力，雖然這 100MHz 頻譜由 60MHz 與 40MHz 組成、物理位置並不連續，但透過 NRCA（5G 載波聚合）技術，可將分散頻譜智慧整合，即時進行流量分配、負載平衡與備援，大幅提升頻譜使用效率，讓尖峰時段與高流量場景依然維持穩定的網路品質。

透過上述技術布局，台灣大哥大成功將之轉換為使用者最有感的體驗：無論是在地下室、車廂、偏鄉山區，或是大型活動現場，都能享有穩定、流暢且時刻在線的連線品質。

這樣的發展態勢也意味著：台灣 5G 競爭已從基地台數量與下載速度，進一步走向網路品質、使用體驗與基礎建設韌性的競爭；未來，隨著生成式 AI 、代理式 AI、雲端服務、XR 沉浸式體驗、自駕車與智慧城市快速發展，行動網路將成為支撐數位經濟的重要基礎設施。

總地來看，從 Opensignal 全球 4G／5G 在線率 No.3、全台 No.1，到六項第一的肯定，可以清楚看見：台灣大哥大打造的不只是更快的 5G，而是一套兼顧涵蓋、容量與穩定性的世界級網路架構，也重新定義了好網路的價值–真正重要的，不是測速最快，而是在任何時間、任何地點、任何情境，都能提供穩定且值得信賴的連線體驗，將成為推動台灣下一個數位經濟與 AI 浪潮最關鍵的堅實底座。

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