看準FinTech機會，打滾財經圈20年的她，一手創辦Moneybar理財網站|數位時代 BusinessNext

「我真的很喜歡網路跟財經」，這句話在與 Moneybar 執行長鄧慧琹的專訪中出現了不下 5 次。從過去的經歷，不難發現她的確在財經與網路領域中不斷游移，從媒體《電子時報》到《Smartnet網路媒體》，也輾轉經歷過台灣三大入口網站蕃薯藤、PChome 與 Yahoo 的股市網頁團隊。

其中 Yahoo 的股市 App 則是鄧慧琹相當自滿，卻又帶有一點遺憾的作品。「Yahoo 股市 App 是美國唯二答應本地端自製的 App」。Yahoo 股市 App 發布後的成績也相當亮眼，下載量突破百萬，不過串接下單的最後一哩路，在與各家銀行商討以及 Yahoo 本身於金融領域的尷尬地位中不斷拉扯，始終無法完成，最終成了懸念。

在離開 Yahoo 之後，鍾情於網路與財經領域的鄧慧琹成立了財經媒體 Moneybar。說是財經媒體有些不夠精準，因為在鄧慧琹的預想中，Moneybar 將成為整合各項 FinTech 的綜合性科技公司，從名片上的公司名稱「Moneybar Technology」也能夠看出一點端倪。

不過，她仍在等著一紙法規，期望台灣政府完善 FinTech 領域的法規制定，釐清更多的模糊空間。在那之前，都是 Moneybar 的籌備期。

我們從 Moneybar 的三個商業模式切入，能夠更加理解鄧慧琹的自信來源，以及不惜籌備多年也要堅持到底背後的考量與機會。

小資、親子、退休：總有適合你的投資內容

點進 Moneybar 的網頁，可以清楚地看見小資、親子、退休三個專區。這三個用人生成長歷程分層的專區，也是鄧慧琹從過往投資經歷中摸索出來的脈絡。

小資 bar 很明確，瞄準新手投資人。不只投資基礎與入門的術語理解，也教導如何聰明消費與存錢。

親子 bar 的部分則帶了一點鄧慧琹身為媽媽的浪漫。因為自己有了孩子，鄧慧琹一直想做親子理財。並不是坊間叫爸媽替孩子買保險、買基金的那種，而是教導孩子「想要與需要」、「複利」等正確的財務觀念。

退休 bar 則有更多的務實性。鄧慧琹過去負責勞保與勞退的相關議題，甚至出了一本攻略書。她知道對很多人來說，退休金就是下半輩子的依靠，在計算入通膨與每月基本花費後，能夠算出活到 85 歲需要多少退休金。Moneybar 期望能針對退休金這一塊給予專家建議，並找尋適合的投資商品。不過，目前法規在投資建議上相對保守，Moneybar 也不去觸碰違反法規的灰色地帶。

透過各種不同的內容，Moneybar 期望吸引廠商，如是金融客戶甚至是區塊鏈從業者，為其提供原生的內容廣告。

理財專家不報明牌，只講趨勢的訂閱課程

另一個重要的商業模式，就是專家訂閱方案。有許多財經專家駐站於 Moneybar，包含安納金、歐斯麥、李柏鋒等，月費從 299元到 1,688元不等，主題從國際洞察到 ETF 關鍵報告都有，比起報明牌，Moneybar 的專家們更聚焦在解讀新聞事件、產業與趨勢面。

「很多專家我都有看過他們的對帳單，」鄧慧琹笑著說，「坊間實在有太多被老師坑殺的新聞了，所以我們不報明牌，只希望大家可以建立自己專屬的財商」。而這些專家也會到 Moneybar 社內授課，「我跟團隊說，只有自己投資，才會真正關心商品，才會『有感』，」鄧慧琹說，因此目前 Moneybar 七個成員幾乎都有投資，甚至一半的人擁有相關的投信、投顧證照。

除了專家訂閱方案之外，Moneybar 也會依照時事辦線下講座。「像是二月股災時，我們就抓到社群討論的熱點，再加上專家的對於趨勢的敏感神經，辦理的講座售票相當順利，會後 200 份的影音線上課程也順利銷售完畢」鄧慧琹說。

而提到會後的影音線上課程，鄧慧琹委託非凡電視台製作，引出了她另外一個商業上的核心概念，「打群架」。只要談及財經以外的專業，她盡量選擇外包，「有錢大家賺，有很多事情交給專業人士來更恰當」。因此不管是影音存檔、網站建置、金流等，她都找到適合的對象合作。

最重要的商業模式，仍苦等 FinTech 法規通過

最後一個商業模式，則是「未來」。

鄧慧琹很清楚知識經濟下的專家訂閱課程與廣告，只是未來 Moneybar 收入的其中一環。「我會切入 FinTech 相關領域，未來金融工具像是機器人寫稿、AI 預測我一定會做」鄧慧琹說

以機器人寫稿來說，鄧慧琹認為目前可行性仍不高，一定要透過混合人工的方式來做。機器人可以用來抓取研究報告與新聞數據，但仍需一個總編輯來把關。「總編輯與專家能夠替機器人稿件加上評價與觀點，這才是有價值的東西，」鄧慧琹說，「時間已經很碎片化了，不要給讀者垃圾。」

另外是 AI 預測的部分，鄧慧琹認為現在手上專家的知識是最重要的數據來源。「你永遠可以叫 AI 透過過去的數據來預測未來，但如果有用，世界上就不會有人輸錢了。AI 可以做大方向的事情，還是仍需專家的投資策略輔助。」她說。

簡單來說，將專家知識用 FinTech 工具轉成投資服務，是 Moneybar 未來最重要的目標，但目前仍在等待相關的法律將模糊地帶掃清。而儘管最重要的商業模式尚未成功運作，Moneybar 透過廣告與專家訂閱方案已經預計於年底損益兩平。

最後，鄧慧琹分享了一個小故事。有一天，她曾經跟 10 歲的兒子說「在投資上，你只有一件事情能贏我，就是時間，你比我擁有更多複利滾動的時間。」愛因斯坦說，複利是世界第八大奇蹟，現在，鄧慧琹把 Moneybar 的發展當成投資，在 FinTech 相關法案通過的那一日前，一切所累積的數據、資料、經驗都將成為複利的一環。

「三年內，我相信三年內法規就會走到比較完善的地步」她說。

隨著生成式 AI 工具快速普及，使用 AI 生成圖片、文案與影音素材，早已不再稀奇；真正困難的是，如何讓 AI 內容不只具備媲美真人拍攝的質感，還能精準貼合品牌語氣、商品賣點與社群傳播節奏，進一步帶動流量、轉換率與會員經營。

不過，有一家成立不到 5 年的團隊，卻憑藉著這項能力，吸引百年家電品牌、大型連鎖零售品牌、化妝品代工龍頭到政府機關等不同類型客戶合作。近期更與以創意出名的電商平台蝦皮購物共同合作。

這家隱身在眾多一線大廠背後的 AI 操盤手，正是三立集團旗下的 MarTech 公司「創造智能」。相較於單純提供 AI 工具或單點行銷服務，創造智能更像是企業的 AI 行銷整合夥伴，不只是生成 AI 影音內容，而是從行銷目標出發，運用 AI 串起從內容生成、社群導流、顧客互動到會員經營的完整行銷旅程，突破過往內容與數據各自為政的盲點，這才是它真正讓企業買單的關鍵。

除了預算大幅減少、製作效率提升外，林慧珍指出，現在很多人都可以利用 AI 工具生成圖片或影片，但真正拉開差距的，不是 AI 應用能力，而是內容本身。創造智能刻意打造一支由行銷人才與工程師組成的「混血團隊」，兼顧 AI 影音內容的製作效率與品質。

圖／創造智能

串起行銷斷點，打造 AI 一條龍整合服務

對台灣企業行銷現場的長期觀察，是創造智能跳脫單一工具走向「AI 行銷整合」模式的起點。

創造智能執行長林慧珍指出，企業行銷工作往往交由不同廠商負責，從影音內容製作、廣告投放、社群經營到會員管理，各自使用不同工具與平台，導致資料散落在各處，形成一個個看不見的行銷斷點，一旦成效不如預期，很難釐清問題究竟出在哪一個環節，是素材無法打動消費者、投放策略失準，還是會員經營沒有發揮效益。

「很多 AI 或軟體業者的想法是，用自家產品去解決客戶的問題，但我們想的不只是解決問題，而是如何讓客戶用最方便、最完整的一條龍方式達成商業目標，」林慧珍強調，也因此，創造智能成立初期便鎖定AIGC 商業影音、AI客服/虛擬人及LINE CRM三大領域，希望從內容、互動到會員經營，串起完整的行銷流程。

在行銷旅程的前端，創造智能透過自家研發的系統與深厚的行銷經驗，快速產製出 AI 影音內容，協助品牌放大聲量、吸引目標受眾；接著透過 AI 客服與 AI 虛擬人即時回應顧客需求，不受時間、地點與語言限制，提高互動與成交機率；最後再藉由 LINE CRM 將流量收斂為品牌的第一方會員資產，透過會員貼標、分群分眾、自動化推播、再行銷等機制，持續深化顧客關係，將一次性的流量轉化為持續回購的忠誠會員。

用 AI 加速內容測試，快速找到市場答案

除了串起完整的行銷流程外，創造智能還能為企業創造兩大價值，第一個是協助企業更快找到真正打動消費者的內容。

「現在很多人都可以利用 AI 工具生成圖片或影片，但真正拉開差距的，不是 AI 應用能力，而是內容本身。」林慧珍指出，創造智能刻意打造一支由行銷人才與工程師組成的「混血團隊」，兼顧 AI 影音內容的製作效率與品質。

林慧珍進一步說明，團隊許多成員原本就來自專業影音團隊，長期協助企業製作導流影片，因此在劇本企劃、分鏡設計與敘事節奏上，累積大量實戰經驗。以近期協助蝦皮購物製作 AI 短影音為例，團隊並非直接交由 AI 工具生成內容，而是先分析目標受眾的偏好，再於腳本設計時加入企劃巧思。像是刻意運用消費者熟悉的歌曲氛圍，營造「似曾相識」的共感，引發社群討論。這些對品牌語感、社群節奏與內容敘事的掌握，正是創造智能團隊多年累積的內容經驗，也是現階段 AI 難以取代的核心價值。

另一方面，團隊則負責研發系統，以滿足企業多元行銷需求。例如：創造智能自行開發的「AI 導演模板」，不僅能快速生成高度擬真的影音內容，還可以依據品牌的不同需求，快速調整畫面風格、配音語氣與敘事方式，協助品牌進行 A/B Test，找出最能吸引消費者的內容。同時，還能依照不同社群平台需求，自動延伸出不同秒數與尺寸的版本，讓同一支影片快速應用於不同投放渠道。

更重要的是，從企劃發想到完成影片，最快約一週即可完成，不僅大幅縮短製作時程，也較傳統真人拍攝節省約 4 至 6 成的成本

讓 AI 走進工作流程，從客服升級為企業數位夥伴

創造智能為企業帶來的第二個價值是，透過 AI 客服 / AI 虛擬人推動流程自動化。林慧珍認為，AI 的價值不只是回答問題，而是深入既有的工作流程，以自動化服務協助企業降低成本、提升營運效率。

舉例來說，創造智能在與百年家電品牌合作時，先以 LINE 官方帳號與會員經營為核心，透過 LINE CRM 建立會員數據基礎，依據會員的瀏覽行為、產品偏好及互動紀錄，自動完成會員標籤與分群，並透過精準推播提供更符合需求的內容。隨著會員數據逐步累積，再進一步串接 Facebook 等社群平台，讓會員經營從單一通路延伸至跨平台互動，逐步建立完整的品牌數位接觸點。

目前，雙方合作已進入第二階段，將 AI 客服真正導入企業日常營運中。從客服受理、案件分流到售後服務，整個流程皆可透過 AI 與系統自動串接完成，不僅縮短服務時間、提升案件處理效率，也讓 AI 的角色從單純的客服工具，進一步成為串聯客服、門市與售後服務的企業數位夥伴。

同樣的模式，也被延伸到 B2B 外貿場景。創造智能為某知名化妝品代工廠打造 AI Sales（AI 虛擬人），並匯入產品知識與各國出口法規，讓 AI 不僅能以多國語言即時回覆海外買家問題，更可自動完成名片蒐集、預約真人業務及商機派單等流程，不僅溝通時間由 6 個月降至 3 個月，減少 30% 以上真人處理成本，訂單成交率提升 25%-32%，

未來，AI 工具將持續演進，但企業真正需要的，始終是能協助創造商業價值的解決方案。林慧珍相信，唯有整合技術、內容與流程，並站在企業角度思考，AI 才能從工具升級為夥伴。這也是創造智能希望實踐的品牌理念──最人性化的MarTech 公司，創造更有溫度的智能夥伴。