投資方式越來越多元，除了傳統購買股票、基金、外幣等，近年機器人理財（Robo-advisor）也很熱門，中國信託銀行（以下簡稱：中信銀）在此基礎下，推出訂閱式理財服務「嵐山豬豬」，讓小資族用小錢也能開始投資，這背後究竟有哪些創新？
中信推「訂閱式」理財，怎麼操作？
許多年輕人沒有理財習慣，幾大原因，不外乎是沒錢、資訊不足導致不知從何下手。
近年許多銀行紛紛推出「機器人理財」服務，透過自家的演算法分析大數據，提供投資人挑選投資組合建議，目前這種投資工具仍在發展階段，金管會曾說：「業者仍需要時間優化系統。」讓機制變得更成熟。
業者在金融創新的基礎下，發展出各式不同的理財工具，像是數位帳戶「子帳戶存錢」功能，就是相當熱門的應用。中信銀本周則是推出訂閱式理財服務「嵐山豬豬」，將理財與信用卡消費結合。
中信銀解釋，要使用「嵐山豬豬」投資，必須先在Home Bank APP設定一款綁定的信用卡（含簽帳金融卡），以及扣款帳戶。未來用信用卡消費時，每筆消費十位數以下金額，會累積到虛擬撲滿中，作為投資金額。
當金額累積到滿100元時，就會從投資人設定的扣款帳戶中，扣款100元購買中信銀行理財專家團隊嚴選8檔「嵐山特選基金」，讓小資族用零錢輕鬆理財。舉例來說：消費新台幣168元，即累計68元，當記帳金額達新台幣100元以上，系統將自動從客戶綁定帳戶扣款並進場投資「嵐山特選基金」。
自動存錢到虛擬撲滿，背後有那些創新？
為什麼說「嵐山豬豬」是訂閱制投資？背後又有哪些創新？在綁訂信用卡後，投資人要先完成線上簽約、風險評估整套流程，並設定自動累計信用卡消費存入虛擬撲滿中、啟動自動投資功能，
中信銀解釋，前面這整套流程，就是一個「訂閱投資服務」的過程。
線上簽約、風險評估完成後，系統就會連動信用卡消費，自動將十位數以下消費金額存入虛擬撲滿，最後購買基金。中信銀解釋，這八款「嵐山特選基金」，會依照客戶風險屬性提供相對應投資標的建議，每季也會重新檢視基金標的為客戶把關。
中信銀說，「嵐山豬豬」背後有一套智慧投資專利技術，具體來說，在每個月的1日至28日，系統將自行檢核前一營業日「豬豬」額度，若達百元以上且未超過自行設定之每月投資上限，即進行扣款（遇非營業日則延後至次營業日扣款）。特別的是，「豬豬」還會因客戶餵食零錢多寡，呈現吃飽或飢餓的可愛表情，透過活潑互動體驗提高客戶使用意願。
「嵐山豬豬」產品名稱，是來自「零錢」的台語發音，傳達累積小錢也可投資的理念。中信銀說，虛擬撲滿中要累積到100元，才會真的從帳戶中扣款，目的就是希望打造一個低門檻、沒有壓力的理財方式，讓理財更親民無壓力。
過去銀行投資服務，只針對高資產客戶，原因主要是獲利考量，動用同樣的資源與人力，可以賺到比較多的利潤。但在金融科技發展成熟後，許多投資的環節都可做到自動化，大幅降低銀行提供服務的成本，這也就是為什麼，看到越來越多針對「低資產客戶」設計的投資服務出現，銀行也能超前部署培養客戶忠誠度，當這群小資客群逐漸累積財富後，持續與銀行往來。
責任編輯：蕭閔云
