北富銀「AI鷹眼模型」防詐3.6億元!8銀行最快10月串連資料,拚30分鐘內揪出詐騙新招
北富銀「AI鷹眼模型」防詐3.6億元!8銀行最快10月串連資料,拚30分鐘內揪出詐騙新招

北富銀14日舉辦「鷹眼聯盟」成果展示,發表運作最新進度。

富邦自2021年底推出AI鷹眼防詐預測模型後,2023年開始分享他行使用,至今已有35家金融機構落地運用此系統,警示帳戶預先控管率最高超過80%。

在發表會中,35家金融機構代表全數到場,金管會主委彭金隆、行政院政委林明昕、數位部次長林宜敬等主管機關也都出席。

富邦金控副董事長曾銘宗指出,刑事警察局數據顯示,6成詐騙金流是透過線上進行,犯罪手法日新月異, 今年北富銀鷹眼模型自動舉報1.8萬件,準確率已超過50%,成功阻止詐騙集團移轉金額高達3.6億元。

富邦金控副董事長曾銘宗
富邦金控副董事長曾銘宗出席鷹眼聯盟成果發表會,特別向參與的35家聯盟行致謝。
圖/ 富邦金控

「這代表即使被害人匯款,我們還是擋下的金額有3.6億。」台北富邦銀行金融安全部副總經理蔡佩玲表示,為持續提升預先控管率,鷹眼聯盟未來持續進化,將會有三大方向。

方向1:聯邦學習升級「國家級鷹眼模型」,預計10月上路

由於各家銀行規模大小、業務重點都不同,會先以北富銀共享的鷹眼模型為基礎,再各自匯入資料、設定參數微調與優化,並在各家落地部署。

「35家銀行的AI模型都有各自優勢,不過詐騙是社會共同問題。」蔡佩玲指出,如果各家模型能彼此串連交換,鷹眼模型將能更快速因應新型詐騙手法。

蔡佩玲表示,北富銀將使用「聯邦學習」技術,以交換參數、不交換資料的方式,串接所有聯盟行的AI模型,打造「國家級鷹眼」。

「聯邦學習」(federated learning)指的是將各個訓練完成的AI模型,重新合併為同一個模型,再分享給所有設備。這種訓練方法以合作精神共享模型,並且會將訓練資料保留於原設備中,以共享參數、不共享資料的方式,保護原始個資。

聯邦學習過去在醫療領域有較多應用先例,蔡佩玲透露,金管會創新中心主動告知富邦,這項訓練AI模型的方式,也可以嘗試運用在金融業。金融業者依然不能互相交換客戶資料,但可以共享參數,例如A銀行原先認為100萬進出3次的金流最容易有問題,B行可能認為是100兩次,但各家原始資料都有限,訓練模型進步都有限,未來共享參數後,模型將能學習得更快。

蔡佩玲表示,過去得知新型詐騙手法後,銀行要重新讓模型學習三到六個月;但未來啟動聯邦學習、自動化交換資料後,最快半小時內就能識別出最新的詐騙手法。

目前八家銀行將先串連試行,包括陽信銀行、凱基銀行、台中銀行、彰化銀行、第一銀行、遠東銀行、第一銀行與土地銀行,最快10月上路。未來將逐漸擴及到35家聯盟行,每半小時就能完成一次自動交換。

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北富銀指出,有8家銀行先加入鷹眼模型的「聯邦學習」機制,最快今年10月就能上路。
圖/ 北富銀提供

「我們不知道鎖定哪些參數最準,也沒有別家銀行資料,自己想半天也想不出來。」打破過去金融業者只能單打獨鬥的窘境,蔡佩玲認為這將是鷹眼模型最重要的進化方向。

方向2:鷹眼啟動照會機制從金流通知,不需再人工致電

因應打詐專法《詐欺犯罪危害防制條例》通過,鷹眼聯盟將建立照會機制,讓各家銀行能直接交換異常帳戶資訊。

蔡佩玲解釋,各家銀行都有警示戶名單,當有跨行交易時,為了彼此提醒,過去都必須由行員人工致電到他行照會。未來「鷹眼照會機制」啟動後,照會將隨著金流直接轉到他行,省下人工致電的成本,更方便各家銀行互相打招呼預警,強化預控措施。

方向3:全台識詐宣導,防範詐騙新手法

北富銀表示,隨著詐騙手法推陳出新,今年9月起,全體金融機構將開啟線上線下的防詐宣導活動。

隨著各家銀行開始嚴加審查開戶資格,蔡佩玲觀察,最近新開帳戶少,詐騙集團有改用「借帳戶」的新趨勢,例如先匯款5萬,再多包2000紅包,來請對方幫忙用自己的帳戶提款。相較起開立新戶,這類手法這對銀行來說更難預防與阻擋。

不過,鷹眼模型仍有相關預警機制,例如多年未動用的帳戶,如果突然有上千萬帳款匯入,就可能被識別攔阻。蔡佩玲也提醒,出借帳戶者就算是詐騙共犯,也算是詐騙車手,一樣要揹負刑事責任,呼籲民眾提高警覺。

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責任編輯:李先泰

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AI造浪席捲跨境電商!亞馬遜揭「科技、價值、信任」三大趨勢,引領台灣企業搶賺全球商機
AI造浪席捲跨境電商!亞馬遜揭「科技、價值、信任」三大趨勢,引領台灣企業搶賺全球商機

台灣有無數「隱形冠軍」和世界級的製造實力,在各大產業中閃閃發光。但面對全球供應鏈重組、消費習慣碎片化,以及近年生成式AI的爆發性成長,台灣企業該如何將優質的硬實力,轉化為知名的品牌力?

為了因應相關議題,協助台灣中小企業尋找突破口,2026亞馬遜全球開店博覽會以「AI造浪,品牌出海」為主軸,舉辦豐富的講座、實際體驗和諮詢服務,吸引眾多渴望轉型出海、對進軍全球市場有強烈企圖的企業和品牌,共同與會。

代理式AI崛起,重塑購物旅程、企業營運模式

在開場講座中,亞馬遜全球開店台灣總經理謝孜希首先以「從台灣到全球,AI時代品牌跨境突圍實戰」為題指出,跨境電商已經從過去的「流量競爭」,正式進入「數據和智能驅動」的根本性轉變,「AI不只是輔助工具,還在全面重塑消費者的購物旅程和企業的營運模式,尤其『代理式AI』(Agentic AI)的崛起,將成為品牌連結全球消費者的關鍵。」她進一步解釋,過去的AI像被動的指令接收器,人下指令、AI接著執行;但現在的代理式AI,更像企業的營運夥伴、顧客的購物助理,能主動分析市場、規劃策略、自動執行任務,並在找出消費者的喜好自動下單。

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亞馬遜全球開店台灣總經理謝孜希表示:「AI不只是輔助工具,還在全面重塑消費者的購物旅程和企業的營運模式,尤其『代理式AI』(Agentic AI)的崛起,將成為品牌連結全球消費者的關鍵。」
圖/ Amazon

在亞馬遜上,Agentic AI讓消費者從普及的應用AI來搜尋,再到比較決策、進而購買商品。比方說,亞馬遜的購物助理Rufus AI,能根據消費者的搜尋動作判斷意圖,主動推薦商品,這讓使用Rufus AI的消費者,購買轉換率可比未使用的消費者提升逾60%,目前已有超過3億、97%的活躍用戶,透過Rufus AI進行消費決策。此外,亞馬遜還推出「Interests」功能,即使顧客不主動搜尋,這個AI私人購物助理也會24小時不間斷地幫忙逛街,並根據個人偏好推送新品、降價資訊,最終成功讓近20%的用戶,將推薦商品加入購物車。

謝孜希特別提到,亞馬遜的「Buy for Me」功能,已經從「資訊代理」進化成「行動代理」。根據最新數據統計,可以由AI代為完成購物的跨平台商品,已經超過50萬件,「這代表電商正從『關鍵字經濟』,變成『興趣經濟』、『AI代理經濟』。」

在賣家端,AI同樣展現強大價值,謝孜希透露,目前已有高達90萬名賣家導入亞馬遜的AI工具,包括能協助找出仍未被滿足需求的「商機探測器」、自動生成符合當地生活風格品牌場景圖的「A+內容」,以及能自動優化廣告素材的Ads Agent和Creative Agent等工具。這些代理式AI工具,平均每週能為賣家節省約5.6小時的時間,「賣家能將寶貴的時間,專注在更高價值的品牌決策和產品創新上。」

聚焦全球三大消費趨勢,台灣品牌迎來絕佳出海契機

了解AI如何改變規則後,謝孜希進一步分析,現今的全球消費趨勢,分別為高科技研發升級體驗、價值創新打造爆品和安全信任建立品牌,「這三大趨勢和台灣企業在技術、創新、品質上的優勢,完美契合。」

首先,當前全球消費電子市場規模已突破一兆美元,其中搭載AI的消費電子產品成長速度,更是整體消費電子市場的5倍。而台灣擁有全球最完整的PC和電子零組件供應鏈,占全球先進製程晶片製造的90%;根據財政部統計處2026年3月的最新統計,資通訊加電子零組件則占出口近八成。謝孜希以賣家「TRYX創氪星系」為例,指出品牌看準PC DIY市場長期陷入CP值和價格戰的痛點,決定專注高階玩家,推出全球首款「裸眼3D水冷散熱器」和L型曲面螢幕機箱,「TRYX創氪星系不跟風做低價競爭,反而善用亞馬遜商機探測器,預判消費者的需求,再用『技術』重新定義品類,並透過評論工具Vine快速建立信任。」進軍亞馬遜短短一年內,TRYX創氪星系的營收便成長了197%。

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「TRYX創氪星系」成長旅程,進軍亞馬遜短短一年內,TRYX創氪星系的營收便成長了197%。
圖/ Amazon

其次,消費者不再單純要求「低價」,轉而追求「超出期待的體驗」和「價值」。根據Deloitte的調查顯示,當品牌兼具創新力和信賴感時,消費者的年均支出會提升62%,且有近六成消費者願意為創新永續的產品付更多錢。健身器材熱銷全球80多國、累積千萬台銷量的居家健身品牌WONDER CORE,就是最佳的價值創新典範。

早在2009年,WONDER CORE就發現現代人居住空間變小,轉而開始研發小型健身器材,鑽研「讓健康變簡單」的解決方案。如今,WONDER CORE已有逾200項專利,更將硬體結合專屬APP,透過AI分析運動、飲食數據,提供客製化課程給消費者。

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累積千萬台銷量的居家健身品牌WONDER CORE,已有逾200項專利,將硬體結合專屬APP,透過AI分析運動、飲食數據,提供客製化課程給消費者。
圖/ Amazon

至於在年產值逾5500億美元的母嬰、寵物等市場,讓消費者買單的重點,是「安全」與「信任」。高達73%的消費者認為,品牌信任是影響忠誠度的首要因素,忠誠客戶的消費金額較一般消費者高出31%,回購率也大幅提升。台灣寵物品牌「超凝小姐Lady N」掌握安全、信任等要素,專注研發高品質的天然豆腐貓砂,便首創使用國際安全香氛協會認證的安全香氛,打破市場對香味貓砂不安全的刻板印象。儘管剛進美國市場前三個月的訂單只有個位數,但透過優質體驗帶來的口碑效應,曾創下24小時內狂銷數十箱的紀錄,以及10倍的銷售成長、高達60%的回購率。

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台灣寵物品牌「超凝小姐Lady N」專注研發高品質的天然豆腐貓砂,便首創使用國際安全香氛協會認證的安全香氛,打破市場對香味貓砂不安全的刻板印象。透過優質體驗帶來的口碑效應,曾創下24小時內狂銷數十箱的紀錄,以及10倍的銷售成長、高達60%的回購率。
圖/ Amazon

「AI結合品牌力,就是取得全球成功的方程式。」謝孜希鼓勵台灣企業善用亞馬遜的AI選品、代理式AI等工具,用數據驅動決策、掌握高成長品類,並從「Day 1」起,就具備建立國際品牌的視野,讓AI成為走向全球的加速器。

跨界對談傳授出海心法,善用數據、驅動決策

另外,博覽會還安排了由《數位時代》創新長黃亮崢主持,亞馬遜全球開店台灣總經理謝孜希、台北市進出口商業同業公會秘書長黃文榮、安克創新副總裁暨海翼電商執行長吳灼輝、嘖室營運長高立杰等專家,從不同角度探討企業的出海痛點並剖析各種AI應用。

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由左至右,分別為嘖室營運長高立杰、安克創新副總裁暨海翼電商執行長吳灼輝、亞馬遜全球開店台灣總經理謝孜希、台北市進出口商業同業公會秘書長黃文榮共同與會、分享,並由《數位時代》創新長黃亮崢主持。
圖/ 數位時代

高立杰建議,剛起步的品牌在使用任何AI工具前,都應該先「認識自己」並「釐清品牌定位」。他指出品牌洞察到年輕人不喜歡被傳統業務推銷的痛點,因此創造了「被動式」、「無壓力」的線上線下購物體驗,「AI可以幫你生成精美的圖片、文案,但如果品牌本身就缺乏靈魂,產出的素材依舊無法打動目標客群。」

黃文榮則提到,科技進步讓全球市場通路日益碎片化,導致傳統大客戶的訂單日益流失,許多OEM、ODM廠商被迫走上跨境電商之路,「所以現今企業的最大挑戰,是『轉變心態』。過去是客戶給規格照著做,現在得自己去面對廣大、多樣的消費者需求。」他建議,企業務必透過AI工具和市場同步,也必須自己培養跨界人才,同時,無論如何都要勇敢搭上數位轉型的列車,並善用亞馬遜全球開店等跨境電商產業資源。

而吳灼輝觀察,跨境電商已從過去的「單點工具」競爭,進化到「系統化AI營運」的時代。他認為,企業不應只把亞馬遜當成單純的銷售通路,更應視為獲取消費者回饋和洞察市場的「大數據中心」,並利用各項AI工具來提升決策效率,才能在激烈的市場競爭中,占據領先地位。

謝孜希總結指出,AI已降低全球化門檻,企業思維應從「品牌全球化」,轉變為營運第一天起就決心打造全球品牌,「不要等在地市場成熟才布局海外,應該善用AI,放大對消費者的理解和決策品質,加速走向世界,讓AI真正成為品牌邁向全球的加速器。」

除了各方專家分享的精實內容,此次博覽會還設置「亞馬遜AI算命館」、各項工具體驗和服務商展示專區,企業、品牌可以體驗亞馬遜全球開店最新的商機探測器、A+內容等AI工具,讓系統解讀自家的「產品命盤」,進而找出潛在商機;今年更增設跨境諮詢專區Seller Cafe,安排了專業的亞馬遜官方專家和跨境顧問,提供未註冊和剛註冊的新手、有廣告投放和行銷等進階問題的老賣家,一對一的實戰指導。

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博覽會本次設置「亞馬遜AI算命館」,協助企業、品牌可以快速找到問題,並體驗亞馬遜全球開店最新的商機探測器、A+內容等AI工具,讓系統解讀自家的「產品命盤」,進而找出潛在商機。由左至右為:亞馬遜全球開店台灣總經理謝孜希、臺北市政府俞振華副秘書長。
圖/ 數位時代

值此AI造浪時代,亞馬遜全球開店博覽會透過趨勢剖析、台灣的成功賣家案例分享,以及各界專家的深度對談,為企業描繪了一張清晰的出海藍圖。台灣品牌只要能緊抓科技研發、價值創新、安全信任等三大優勢,再搭配亞馬遜的AI賦能工具與全球資源,相信能在全球航道上乘風破浪,持續寫下世界級的亮眼佳績。

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圖/ Amazon

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