北富銀「AI鷹眼模型」防詐3.6億元!8銀行最快10月串連資料,拚30分鐘內揪出詐騙新招
北富銀「AI鷹眼模型」防詐3.6億元!8銀行最快10月串連資料,拚30分鐘內揪出詐騙新招

北富銀14日舉辦「鷹眼聯盟」成果展示,發表運作最新進度。

富邦自2021年底推出AI鷹眼防詐預測模型後,2023年開始分享他行使用,至今已有35家金融機構落地運用此系統,警示帳戶預先控管率最高超過80%。

在發表會中,35家金融機構代表全數到場,金管會主委彭金隆、行政院政委林明昕、數位部次長林宜敬等主管機關也都出席。

富邦金控副董事長曾銘宗指出,刑事警察局數據顯示,6成詐騙金流是透過線上進行,犯罪手法日新月異, 今年北富銀鷹眼模型自動舉報1.8萬件,準確率已超過50%,成功阻止詐騙集團移轉金額高達3.6億元。

富邦金控副董事長曾銘宗
富邦金控副董事長曾銘宗出席鷹眼聯盟成果發表會,特別向參與的35家聯盟行致謝。
圖/ 富邦金控

「這代表即使被害人匯款,我們還是擋下的金額有3.6億。」台北富邦銀行金融安全部副總經理蔡佩玲表示,為持續提升預先控管率,鷹眼聯盟未來持續進化,將會有三大方向。

方向1:聯邦學習升級「國家級鷹眼模型」,預計10月上路

由於各家銀行規模大小、業務重點都不同,會先以北富銀共享的鷹眼模型為基礎,再各自匯入資料、設定參數微調與優化,並在各家落地部署。

「35家銀行的AI模型都有各自優勢,不過詐騙是社會共同問題。」蔡佩玲指出,如果各家模型能彼此串連交換,鷹眼模型將能更快速因應新型詐騙手法。

蔡佩玲表示,北富銀將使用「聯邦學習」技術,以交換參數、不交換資料的方式,串接所有聯盟行的AI模型,打造「國家級鷹眼」。

「聯邦學習」(federated learning)指的是將各個訓練完成的AI模型,重新合併為同一個模型,再分享給所有設備。這種訓練方法以合作精神共享模型,並且會將訓練資料保留於原設備中,以共享參數、不共享資料的方式,保護原始個資。

聯邦學習過去在醫療領域有較多應用先例,蔡佩玲透露,金管會創新中心主動告知富邦,這項訓練AI模型的方式,也可以嘗試運用在金融業。金融業者依然不能互相交換客戶資料,但可以共享參數,例如A銀行原先認為100萬進出3次的金流最容易有問題,B行可能認為是100兩次,但各家原始資料都有限,訓練模型進步都有限,未來共享參數後,模型將能學習得更快。

蔡佩玲表示,過去得知新型詐騙手法後,銀行要重新讓模型學習三到六個月;但未來啟動聯邦學習、自動化交換資料後,最快半小時內就能識別出最新的詐騙手法。

目前八家銀行將先串連試行,包括陽信銀行、凱基銀行、台中銀行、彰化銀行、第一銀行、遠東銀行、第一銀行與土地銀行,最快10月上路。未來將逐漸擴及到35家聯盟行,每半小時就能完成一次自動交換。

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北富銀指出,有8家銀行先加入鷹眼模型的「聯邦學習」機制,最快今年10月就能上路。
圖/ 北富銀提供

「我們不知道鎖定哪些參數最準,也沒有別家銀行資料,自己想半天也想不出來。」打破過去金融業者只能單打獨鬥的窘境,蔡佩玲認為這將是鷹眼模型最重要的進化方向。

方向2:鷹眼啟動照會機制從金流通知,不需再人工致電

因應打詐專法《詐欺犯罪危害防制條例》通過,鷹眼聯盟將建立照會機制,讓各家銀行能直接交換異常帳戶資訊。

蔡佩玲解釋,各家銀行都有警示戶名單,當有跨行交易時,為了彼此提醒,過去都必須由行員人工致電到他行照會。未來「鷹眼照會機制」啟動後,照會將隨著金流直接轉到他行,省下人工致電的成本,更方便各家銀行互相打招呼預警,強化預控措施。

方向3:全台識詐宣導,防範詐騙新手法

北富銀表示,隨著詐騙手法推陳出新,今年9月起,全體金融機構將開啟線上線下的防詐宣導活動。

隨著各家銀行開始嚴加審查開戶資格,蔡佩玲觀察,最近新開帳戶少,詐騙集團有改用「借帳戶」的新趨勢,例如先匯款5萬,再多包2000紅包,來請對方幫忙用自己的帳戶提款。相較起開立新戶,這類手法這對銀行來說更難預防與阻擋。

不過,鷹眼模型仍有相關預警機制,例如多年未動用的帳戶,如果突然有上千萬帳款匯入,就可能被識別攔阻。蔡佩玲也提醒,出借帳戶者就算是詐騙共犯,也算是詐騙車手,一樣要揹負刑事責任,呼籲民眾提高警覺。

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責任編輯:李先泰

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從第一天就走向全球!MOOIMOM、大研生醫、特力集團借力亞馬遜出海,以創新、信任打造品牌護城河
從第一天就走向全球!MOOIMOM、大研生醫、特力集團借力亞馬遜出海,以創新、信任打造品牌護城河

在全球市場競爭日益激烈、消費持續升級的時代,消費者比起追求最低價格,更願意為品質、安全與品牌信任買單。品牌之間的競爭,也逐漸從價格競爭,轉向價值競爭。真正決定品牌能否站穩全球市場的,不只是做出好產品,而是能否持續理解消費者需求、快速創新,並建立值得信賴的品牌。

對擁有深厚製造底蘊的台灣品牌而言,這正是一項重要優勢。近年來,越來越多品牌透過產品創新回應市場需求,並以品牌信任建立長期競爭力,在全球市場脫穎而出。而亞馬遜透過全球市場、消費者洞察與數據工具,協助品牌快速驗證市場、持續優化產品,讓更多台灣品牌得以將在地優勢轉化為全球競爭力。

拒絕等待完美,MOOIMOM 透過出海、迭代快速進化

新創母嬰品牌 MOOIMOM 自 2016 年創立起,便瞄準全球市場,MOOIMOM 創辦人周靖棠指出,近年來,台灣新生兒人數持續下滑,若一開始就只做台灣市場,花去的時間、開發成本都無法撐起未來的成長性,「所以我們第一天就決定『Go Gloabl』,這對新創非常重要。」

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新創品牌MOOIMOM瞄準母嬰市場,有鑒於台灣新生人口持續負成長,從2016年創立的第一天,創辦人周靖棠就決定Go Gloabl,決心用優質產品,挑戰更大的市場。
圖/ MOOIMOM

MOOIMOM 是從印尼市場起家,再逐步拓展回台灣,但周靖棠隨即又意識到,若「Go Global」僅在東南亞、台灣,仍然有侷限,於是 MOOIMOM 決定加入亞馬遜,跨出亞洲、進軍澳洲等市場,「MOOIMOM 需要一個已經有高信賴度、強大物流、精準數據的夥伴,協助我們降低跨足北美、澳洲等市場的門檻。」

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MOOIMOM創辦人周靖棠、共同創辦人李沆澎及團隊,透過運用亞馬遜數據與工具,以最真實的消費者反饋,反覆打磨產品。
圖/ MOOIMOM

為了找到市場缺口、實踐價值創新,MOOIMOM 積極運用亞馬遜上的數據與賣家工具。相較於其他品牌可能會注意自家產品有多少五顆星的評價,周靖棠尤其重視「四顆星」的留言,「因為那往往是能不能從『好』做到『更好』的關鍵。」以 MOOIMOM 的「涼感產後束腹帶」為例,團隊透過評論,發現邊緣縫線會造成皮膚的些微摩擦,加上產婦穿不住悶熱的材質,於是,MOOIMOM 花了近兩年時間,參考亞馬遜後台數據,包括消費者留言、競品的包裝顏色、排名落差等資訊,將產品從 1.0 迭代至 3.0 版本,不僅改採涼感透氣材質,更做到無縫線的舒適感。周靖棠透露,1.0 版的束腹帶,原先一週賣不到 1000 美元,但發展至 3.0 時,除了評價穩定保持在 4.3 顆星以上,一週甚至可以達到1萬美元的營業額,等於成長十倍。

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圖/ MOOIMOM
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產後束腹帶三代迭代圖,不僅涼感透氣,更做到無縫線的舒適體驗,讓產後媽媽可以穿得住,真正達到束腹的效果。
圖/ MOOIMOM

另外,周靖棠也善用亞馬遜的「A+ Content」等工具,將「永續」元素植入 MOOIMOM。由於澳洲對環保、安全規範的要求,向來以嚴格聞名,對於跨境電商無法「觸摸實品」的鴻溝,團隊便運用 A+ Content,在產品頁面中將小麥桿融合PP材質等無毒認證和安全細節,讓消費者一目瞭然。針對各國嚴格的母嬰用品法規,團隊也在亞馬遜協助下,一一完成合規程序,把出海阻礙轉化為讓消費者安心買單的保證。

科學實證敲開日本大門,大研生醫靠極致細節贏得信任

以德國頂級魚油、視易適葉黃素等產品聞名的大研生醫,起初是為了自己和家人的保健需求創立,在台灣取得佳績後,大研決定將這份堅持帶向世界。而出海的首站,是保健食品發展逾百年、相當競爭的日本市場。

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大研生醫出海首站就挑戰保健食品發展逾百年、相當競爭的日本市場,大研生醫董事長林東慶表示,進入日本市場真的很辛苦,但當收到日本消費者正向的回饋時,對團隊帶來很大的鼓舞。
圖/ 數位時代

大研生醫董事長林東慶解釋,先選擇日本,是因為當地消費者偏好網購、多居住於公寓,購物習慣、商業環境和台灣相近。至於決定透過亞馬遜進軍日本,一方面出於亞馬遜是日本使用率最高的電商網站之一。其次,在日本市場想「從 0 到 1」發展不易,溝通成本高,「但亞馬遜上的消費者,都很願意接受新東西。代表我們更容易在上面找到對的人。」

林東慶特別提到,日本保健食品市場歷史悠久,卻並非完全沒有切入機會。例如:日本延續過往經驗,原料進展未必跟上時代需求,市面的魚油濃度普遍都不足。除了端出創新的產品之外,想進入相對成熟的日本保健品市場,安全有效、建立信任是唯一真理,「大研經營的正是『信任』,信任背後代表了你的產品、服務和品牌。而亞馬遜就是過程中的最強後盾。」

大研透過亞馬遜的後台數據,從消費習慣與市場需求兩個面向,深入了解日本市場。例如,日本消費者偏好小顆粒、一天可服用多顆保健品;另一方面,日本社會因工作壓力大,助眠、舒緩情緒等產品需求也持續成長。團隊再搭配「在地製造、世界原料」的策略,讓「Made in Japan」成為敲門磚,「就和在台灣帶起『高濃度魚油』的風潮一樣,我們以國際頂級專利原料、強大的科學實證及嚴格的產品檢驗,帶起新趨勢。」

大研甚至將細節延伸至包裝、服務。比方說,日本家戶的信箱尺寸偏小,大研的包裝設計,便要確保能順利投遞進信箱;消費者認為用紙盒包裝更安全,大研也從善如流,採精緻紙盒而非美國市場的簡約瓶裝。由於在每個環節都做到極致,大研才進軍日本亞馬遜半年,就奪下 Omega-3 魚油類目排名第一,整體 BSR 也達到 1000 至 1200 名以內。

接下來,大研計劃進軍極度重視天然與健康的澳洲市場,以及競爭激烈的美國市場,林東慶強調,大研期望透過亞馬遜,將對品質的堅持帶出台灣,成為具影響力的全球品牌。

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大研生醫因應不同市場消費習慣,推出日本、美國、台灣三種版本魚油產品,同樣訴求高濃度、高品質。不僅在生產上呼應其「在地製造、世界原料」的全球化策略,更配合當地市場習慣,量身定做外包裝規劃,左:日本版、中:美國版、右:台灣版德國頂級魚油)
圖/ 數位時代

跳脫傳統代工宿命,特力集團用數據算出市場需求

擁有 30 年歷史的特力集團,從傳統 B2B 貿易起家,如今再下一城、攻入跨境電商市場,在亞馬遜上的營收,每月穩定達到美元六位數。這背後,是一場為了解決傳統代工痛點發起的 DNA 轉型。

特力集團業務總監 Isaac Liao 指出,傳統 B2B 貿易是特力深厚且穩固的根基,但為了在全球供應鏈重組的變局中更具敏捷度,特力必須打破過去與終端市場之間的隔紗。但中上游企業打下游 B2C 戰局,最怕盲目下注或因為怕虧損而不敢試錯。特力的心法,是建立一個「基於數據的科學容錯機制」,把亞馬遜當成全球導航儀,大膽做小規模的市場實驗,算準了、看清了再重注出擊。

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特力集團業務總監 Isaac Liao(右三)分享:特力發揮多軌營運優勢,結合在地團隊實體佈局與供應鏈韌性,打造品牌護城河。
圖/ 特力集團

Isaac 透露,特力在歐美家居市場突圍的關鍵,在於用「數據」找出消費者的痛點,再據此創新產品,「中上游企業常覺得自家產品無敵,怎麼會賣不好?但在電商戰場,消費者沒搜那個關鍵字,產品再好都等於不存在。」特力是用亞馬遜的商機探測器、品牌分析工具,抓出高需求、低競爭的藍海市場,並將自家產品、競品的負評,作為研發參考。例如團隊抽絲剝繭後,發現消費者通常在購買資源回收桶時,最痛恨「異味洩漏」和「腳踏板易壞」;買烤肉推車時,則有「說明書看不懂」、「組裝太複雜」等痛點。團隊會再據此回頭改良製程、產品,並將行銷時,將這些痛點的「解方」直接放大在亞馬遜的產品頁面 A+ Content 和主圖影片中。

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結合質感美學與實用功能,特力熱銷居家產品主打極窄隙縫省空間設計(左)與質感靜音緩降上蓋(右),精準切中消費者痛點。
圖/ 特力集團

Isaac 特別提到,近期特力導入了亞馬遜行銷雲(Amazon Marketing Cloud, AMC),拆解完整的消費旅程。以特力在亞馬遜熱銷的烤肉推車為例,透過 AMC 的底層數據藍圖,團隊發現歐洲消費者從心動到行動平均需要三週。消費者可能在第一週看球賽時,先被特力的品牌影片廣告(DSP)吸引;第二週滑亞馬遜時,看到展示型廣告(SD)被再次提醒;直到第三週週末要辦派對了,才在搜尋框輸入關鍵字並透過商品廣告(SP)下單結帳,「AMC 讓我們看清這條跨渠道的『消費旅程藍圖』,把過去盲目砸廣告的焦慮,變成每分錢都能精算回報率的高精準 ROI 投資。」

特力已立下月營收達七位數美元的新目標。Isaac 透露,團隊正積極布局生成式引擎優化(GEO)等最新 AI 搜尋趨勢,並根據亞馬遜的後台數據,延伸家居周邊產品線,期望推動內部從「製造思維」進化為「市場和品牌思維」,讓台灣深厚的製造底蘊,能在國際零售舞台上走得更深、更遠。

從 MOOIMOM、大研生醫到特力集團,三個品牌雖然來自不同產業,卻走出了一條相似的成長路徑:透過產品創新回應市場需求,並以品牌信任建立長期競爭力。事實證明,真正的品牌優勢,並非一次打造出完美的產品,而是持續傾聽消費者、快速迭代,並把每一次優化都累積成更深厚的品牌價值。

對台灣企業而言,全球化已不只是把產品賣到海外,而是直接面對全球消費者、持續學習並打造品牌的過程。亞馬遜提供的不只是跨境銷售的管道,更是一套串聯市場洞察、消費者數據、全球物流與在地營運的全球基礎設施,協助品牌更快理解市場、更快優化產品,也更快建立品牌信任。當台灣品牌將製造優勢結合持續創新的能力,並善用全球資源加速成長,就更有機會站穩世界市場,實踐「Go Global From Day One」的全球布局。

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圖/ Amazon

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