在勞工保險、勞退新制之後，作為健全退休制度的第三支柱，由金管會主導的「台灣個人投資儲蓄帳戶」（Taiwan Individual Savings Account,下稱TISA）正式啟動，民眾自7月1日起可以透過指定金融平台，以低門檻、低費用的優惠方式進行定期定額投資。
問題是，TISA是什麼？它跟一般跟券商開立的證券戶頭，哪裡不一樣？
Q1：TISA是什麼？
白話來說， TISA帳戶（臺灣個人投資儲蓄帳戶）是政府為了鼓勵大家早點開始穩健投資、累積資產而設計的專屬帳戶。
只要有了TISA帳戶，就可以透過它定期定額買特定的「TISA基金」，而且申購門檻低（最低1,000元），免手續費、經理費也較低。帳戶裡的投資狀況、交易紀錄都能在官方平台查詢，方便管理自己的長期投資。
換句話說，這個制度的目的，是希望大家能夠養成長期理財的習慣，把錢留在台灣市場，為未來退休或生活做準備。
因此，金管會借鏡日本NISA和英國ISA作法成立TISA，建立一套鼓勵民眾以投資代替儲蓄、及早規劃退休財務管理的機制。
TISA帳戶採定期定額方式扣款投資，目前可投資基金包括TISA級別基金，以及基富通證券過去規劃的「好好退休準備平台」境內基金。 未來，TISA帳戶還可能納入股票、ETF等其他資產類型。
Q2：跟一般券商戶頭差在哪？
至於TISA與一般券商帳戶的差異具體如下：
投資標的不同 • TISA帳戶：只能投資經官方篩選、專為長期儲蓄設計的「TISA基金」。
• 一般券商帳戶：可投資股票、ETF、債券、各類基金等多種金融商品。投資方式限制 • TISA帳戶：僅能以「定期定額」方式申購，且最低金額為新台幣1,000元，必須連續扣款24個月。
• 一般券商帳戶：可自由選擇單筆或定期定額投資，金額彈性大，沒有連續扣款的強制規定。費用與優惠 • TISA帳戶：申購TISA基金免手續費，經理費低於1%。
• 一般券商帳戶：多數基金、股票等投資會收取手續費，經理費依商品而異。目的與政策導向 • TISA帳戶：政策目的是鼓勵國人長期理財、資產累積，資金留在台灣市場。
• 一般券商帳戶：主要提供多元投資選擇，沒有特定政策導向。適用對象 • TISA帳戶：僅限自然人（本國居民及長居台灣之外籍人士）。
• 一般券商帳戶：自然人與法人皆可開戶。
Q3：首波16檔TISA級別基金有哪些？
根據金管會公告，首波已有10家投信業者、16檔基金向金管會申請送件TISA級別基金服務。包含基富通證券設立「TISA好享投」專區，提供包含原「好好退休準備平台」在內、共近50檔基金選擇，中租基金則提供9檔TISA專案基金。
7月1日率先開賣的6檔基金，則分別來自國泰、保德信和統一投信旗下各2檔基金。
元大投信也宣布，為國內資產規模最大、受益人數最多的ETF「0050」推出基金版——「0050 ETF連結基金TISA級別」，未來民眾透過基金平台，新增申購贖回「0050」的新選擇。
Q4：一般基金與TISA基金差在哪？
TISA系統由政府負責運行並嚴選投資標的，看在民眾眼裡，或許是能夠「無腦」投資的新選擇。
再加上最低只要準備1,000元就可以申購TISA基金，入場門檻降低，被視為適合「投資小白」小試身手的投資管道。其它像是免申購手續費、信託費、平台費，經理費壓低至1%以下，則是目前TISA制度祭出的附加誘因。
要注意的是， 為了建立長期投資理財觀念，TISA基金只能以定期定額方式申購，且須連續申購24個月。
Q5：TISA帳戶怎麼開？
民眾若要開設TISA帳戶，不必新開戶，只要在自己常往來的銀行、券商或基金平台，一鍵勾選就能順利開戶（ 但目前僅基富通、中租基金平台已跟集保系統做好串接 ），並使用「TISA帳戶查詢平台」或「集保e手掌握」App，就可以查詢持有資產、累積報酬與投資紀錄。
現階段除了基富通和中租基金外， 金管會預計第四季開放其它銀行與證券商加入TISA帳戶服務。
根據官方資訊，開立TISA帳戶的方式如下：
選擇通路
可以透過下列三種方式開戶：
• 使用集保結算所基金交易平台的基金銷售機構（如證券商、投信投顧公司等）
• 銀行（特定金錢信託）
• 證券商（財富管理服務）辦理開戶
前往上述任一合法金融機構，依照其流程申請開立TISA帳戶。申購TISA基金
開戶後即可依規定申購TISA級別基金，僅能以定期定額方式進行，最低新台幣1,000元。
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責任編輯：李先泰
