辜仲諒親自出馬談3年！7-11、家樂福加持，中信uniopen聯名卡攻全台最大零售金融生態圈|數位時代 BusinessNext

辜仲諒親自出馬談3年！7-11、家樂福加持，中信uniopen聯名卡攻全台最大零售金融生態圈

統一集團與中信銀攜手發行獨家聯名卡，整合7-ELEVEN等通路，打造最大零售金融生態圈，icash功能擴展至金融服務，預計中信銀信用卡市占將大幅提升。

中信花三年功辜羅頻互動

中信和統一的淵源極深，早在2003年，中信金迎娶隸屬統一集團旗下的萬通銀行，一舉讓中信銀分行數從50多家增至102家；更重要的是，中信銀日後獨家取得統一超商全台分店設置自動櫃員機（ATM）的權利。20多年來，隨者統一超分店數逐漸成長，中信銀在超商的ATM據點已超過7千處。

如今，放眼國內銀行信用卡排名，前五大發卡行分別為中國信託、玉山、台北富邦、國泰世華及台新銀行。擁有momo電商平台的富邦銀，與統一在零售業務上存在競爭關係，雙方難以合作；而國泰世華已停止聯名卡策略，轉而主打CUBE卡。至於積極推動與新光金控合併的台新，原本也積極爭取，後則因內部忙於新新併整合，無暇顧及這塊大餅。

事實上，中信為了與統一集團合作發行聯名卡，已下了3年功夫，大股東辜仲諒甚至親自出馬，頻繁與羅智先餐敘談合作。「辜董與羅董頻繁互動，最終促成了這場備受矚目的強強聯手。」統一集團高層透露。

如今拍板定案，原發行家樂福聯名卡長達14年的玉山，無疑是受傷最重的一方。

銀行業者分析，由於家樂福聯名卡發行數高達一百四十餘萬張，是國內發卡數「百萬俱樂部」前五強之一，中信發行uniopen聯名卡之後，恐將衝擊玉山發卡總數。

不過，玉山也並非毫無準備。2023年統一集團收購家樂福後，玉山就已預感到合作難以延續，於是提前部署，2024年推出「玉山Unicard」應戰，並以創新的訂閱制回饋方案，力圖提高卡友續卡意願，陸續將家樂福聯名卡持卡人轉換為玉山Unicard，同時透過熊本熊卡、U Bear卡等熱門卡，力圖穩固其地位，估計至目前為止轉換率約75％。

中信與統一將透過這張聯名卡共同打造全台最大的「零售金融生態圈」。中信銀內部評估，以中信銀過往的能量，透過家樂福、星巴克等通路，預計新聯名卡發卡量「至少2百萬張，多則3百萬張，屆時發卡量絕對可一舉突破一千萬張」，中信銀也將因此在消費數據、客戶黏著度上建立起難以跨越的「護城河」。

此外，統一集團未來旗下電子支付工具icash動向也值得注意。長久以來，icash與中信在聯名卡、行動支付等領域已有深厚合作基礎。從早期的icash聯名卡到近期icash Pay串接中信行動銀行App，雙方在會員導流與支付服務上一直有緊密互動。

統一觸及金融相關事業合作

icash作為統一集團「OPEN POINT生態圈」的核心，其最大價值在於串聯集團龐大零售通路，打造「點數經濟圈」，如今透過與中信銀發行聯名卡，有意將icash功能從單純的點數累積，擴展到支付、信用循環等金融服務，為OPENPOINT生態圈注入新活水，藉此深化會員忠誠度。

消息來源透露，羅智先與辜仲諒接觸談判聯名卡合作時，也談及將icash、統一證等金融相關事業與中信銀進一步合作的可能性。市場盛傳，入股可能是其中一個選項。

中信金併購新光金宣告破局後，已另闢蹊徑擴張金融版圖，與統一集團是否有進一步合作，值得觀察。

可以肯定的是，「未來3至5年，中信銀行稱霸國內信用卡市場已經毫無懸念了。」一位熟悉信用卡市場的金融業者指出，中信結合統一集團零售通路的消費生態圈，將形成一道難以跨越的門檻，讓其他銀行難以望其項背，短期內競爭者將更難挑戰它的霸主地位。

本文授權轉載自今周刊

近年談 AI 轉型的金融業者不少，多半從技術切入，闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手，先問哪個場景最攸關保戶，再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心，專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出，核保、理賠與客服，是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵，自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保，審查時間省六成

開始一張保單的旅程，核保是第一步，攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中，若涉及既有病史或體況，核保便須介入評估，綜合審視商品條款、投保規則與法律規範，以決定是否承保，可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例，客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄，判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景，這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累，導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此，富邦人壽建構「核保智能助理」，運用生成式 AI 摘要病歷，解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享，導入過程中的挑戰之一，是為特種個資去識別化，需先透過個資遮罩工具處理病歷；此外，針對 AI 常見的「幻覺」風險，團隊也反覆調校提示詞，讓摘要報告力求精準正確。

她強調， AI 定位為「初篩與重點整理」的助手，最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式，體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘，核保效率提升六成，讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀，加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的，還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻，但隨著醫療技術不斷進步，許多保單條款當年訂定的手術項目，到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中，判斷新技術是否符合條款約定，過程相當耗時，也需要高度的醫療專業知識。

對此，富邦人壽導入「理賠智能助理」，整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見，協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如，當醫療科技演進產生新的手術方式時，AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式，並檢索相關條款與內部規則，提供理賠判斷建議，縮短過去需逐一查找資料的時間。此外，系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點，大幅縮短人工判讀比對時間，讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通，加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出：「AI 除了加速理賠作業，也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫，協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據，縮短學習曲線，並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔，理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流，前線服務更到位

在核保與理賠之外，最大量的服務場景是客服。張婉茹表示，隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力，客戶傾向先自主操作解決問題，不會直接撥打電話；一旦選擇撥打電話，就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此，AI 客服的導入，不只是回答問題，更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶，因此 AI 客服最重要的不是回答得多，而是回答得正確。」張婉茹表示，富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度，透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制，讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色，確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上，富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線，目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息，智能助理能即時理解客戶需求，將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成；面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求，則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務，將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境，讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據，到線上客服的迅速回應，富邦人壽的 AI 布局，始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示，科技發展不一定要一次 end to end 全到位，應該是不停小步快跑，慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App，將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上，就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程，專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業，才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調，科技迅速發展下，富邦人壽導入 AI，不是要取代核保員、理賠人員或客服人員，而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷，人員就能更專注在判斷、溝通與服務，讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上，這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。