沒有實體分行!英國 App 銀行 Atom Bank 要打破傳統理財服務模式

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僅以行動 App 提供銀行服務的 Atom ,是英國非實體銀行服務的先驅。

無論在各國銀行,開戶既麻煩又耗時,除需填寫一堆文件,銀行作業員的拖拉效率簡直就是電影動物方程式(Zootopia)裡樹懶的寫照。有沒有一種銀行模式,能夠打破長時間等待及低效率作業帶來的阻礙?近期在英國有幾間剛成立不久的新一代銀行,已為許多客戶提供理財上不同的選擇。

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成立於 2014 年的 Atom 為英國第一間非實體銀行,工作團隊來自英格蘭東北部的小城市杜倫(Durharm)。他們沒有設立任何實體銀行的服務據點,唯一能與他們進行交易的方式就是透過官方同時支援 Android 和 iOS 的 app。Atom把開戶及管理帳戶的過程都盡可能簡單化,目的是減去實體銀行作業的複雜程序,進而幫助客戶能隨時隨地查詢個人財務狀況。

要在 Atom 設立一個帳戶很容易,只要到達法定年齡並為英國居民即可。客戶透過 app 建立帳戶,最少需存入50英鎊 (約新台幣 2,000 元), 至多可存到 100 萬英鎊(約新台幣 4,000 萬)。提供代碼登入、臉部或聲音辨識系統登入等方式,可依客戶個人偏好選擇。採取生物辨識系統的主要用意,在於它不僅可保障客戶資料的隱密性,假若遺失手機也不必擔心銀行帳戶遭竊。

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Atom 提供的服務包括活期存款及定存、房屋貸款、現金卡申辦、透支服務以及快速存款等功能。若客戶需與銀行做聯繫,Atom 團隊的24小時線上客服將透過社群媒體管道、電話或 e-mail 的方式回覆。

Atom Bank的創辦人 Anthony Thomson
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該銀行的成長速度令人印象深刻。稍早於十月初,Atom 發言人宣布他們的客戶儲蓄總額已超過 900 百萬英鎊 (約新台幣 3.6 億)。而這還是自 2016 年成立以來,短短一年內達到的數字。

客戶在銀行的儲蓄皆受到英國金融補償機制的保護,至多可存入85,000英鎊(約新台幣300萬)
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身為一間 App 銀行,總會接到來自客戶對財務上安全性的質疑,究竟將個人資產交付給一間非實體銀行是個明智的選擇?根據英國貸款比價網站(money.co.uk)的資深理財專家 Hanna Maundrell, 這樣的擔憂其實是多餘的,因為所有客戶在 Atom 的儲蓄都已經受到英國金融補償機構(FSCS,類似台灣的中央存保)的保護。客戶在帳戶所投入的金錢基本上可以得到一定的保障,儲蓄風險也由該機構承擔。

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目前 Atom 銀行服務只限於提供給英國當地居民,但以 App 模式經營的銀行在英國已有數間,有望在未來取代傳統銀行模式,提供千禧世代的年輕人們,成為一種嶄新的理財方式。

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