從你手中的iPhone 13，到早餐時送進口中的薯餅，這些生活中的日常，都必須靠緊密合作的國際貿易才能辦到。
根據財政部統計，台灣今年前8月的出口貿易突破2,800億美元，年增率超過30%，原因就是全球主要國家疫苗覆蓋率提升，民眾生活進入新常態，全球經濟持續復甦。
在進出口貿易的背後，國泰金控注意到了企業融資的痛點，在去年推出「環球貿易共享區塊鏈」，特別的是，國泰找了另外七家銀行同業，一起推動企業金融資料交換的平台，打破過去單打獨鬥的作戰模式。
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除了要讓貿易融資流程數位化，藉由區塊鏈技術，也能防範企業跨銀行重複融資，並強化風險控管，現在這套技術，已經獲得金管會銀行局核准試辦，創下金融業首例。
區塊鏈如何施展魔法？
進出口貿易融資在銀行國際貿易業務中扮演重要角色，過去在進行核貸時，企業需提供厚重紙本，銀行則需進行繁複的審核作業，非常麻煩。
國泰指出，「環球貿易共享區塊鏈平台」可以做到大幅減少銀行作業人員審核文件的往返耗時，並能在保護交易隱私的前提下，針對各聯盟銀行傳送的交易資訊進行比對驗證，提高資訊的可信度，降低企業重覆融資風險，強化跨銀行的風險控管能力。
實際做法是，未來當銀行收到企業融資需求時，能在保護交易隱私的前提下，於鏈上快速比對交易與貨運文件，大幅減少銀行作業人員審核文件的往返耗時。因為區塊鏈資訊不可竄改與匿名特性，可以輔助強化驗證相關企業物流、金流等貿易資訊可信度，協助銀行強化風險控管能力，降低交易風險，同時也可提升作業效率。
技術上，底層架構採用資料隱蔽性高的「超級帳本（Hyperledger Fabric）」，並透過安全雜湊演算法（SHA256）不可逆加密方式，讓各金融機構可以在安全無虞情況下，於鏈上驗證供應商所提供的交易文件（如：發票、訂購單），及由航運業者所提供之貨運文件（如：海空運提單、報關單），減少人工照會錯誤。
結合七家銀行同業，陽明、長榮海運也是合作夥伴
這套區塊鏈平台的一大重點，是要將銀行通業之間的資訊透明化，來防範企業跨銀行重複融資，因此在策略上，國泰採取跟同業合作的方式，而非獨自作戰。
這是台灣首創以區塊鏈，推動企業金融資料交換的金融同業平台，聯盟成員未來都能共享鏈上資訊，來追蹤客戶貿易融資背景並驗證交易訊息。目前，聯盟成員除了國泰本身，還包括：上海商銀、、台中銀行、新光銀行、陽信銀行、遠東商銀、元大銀行、永豐銀行共計8家銀行。
此外，國內兩大航運商陽明海運、長榮海運都已加入，會將貨運提單資訊，串接到「環球貿易共享區塊鏈」上，讓平台資料樣態更為豐富。國泰說，聯盟目前正跟海空運承攬業者鑫享科技、物流供應鏈管理平台天脈科技，以及電子提單系統商Bolero洽談中。
陽明海運曹資訊長指出，陽明海運一直以來，提供一站式物流供應鏈解決方案，讓客戶能透過數位方式更便捷地使用多元海運服務。這次參與此區塊鏈平台，「能讓有融資需求的客戶加速融資申請流程，從海運延伸到金融。」
國泰世華銀行總經理李偉正說，這次「環球貿易共享區塊鏈」就是在金融創新、資訊共享、數位服務的理念下產生。未來國泰世華將持續推動結合同業及異業合作的模式，擴大資料源的取得，運用數位服務加速資料共享，提升金融機構的營運效能與風險控管能力。
「自建鏈」成關鍵優勢
銀行的專業是金融，常常導入新科技時，為了要讓服務快速推出，會找上新創、科技公司來合作。這次國泰之所以能一次號召這麼多家銀行同業一起參與，其中一個關鍵，就是國泰具備金融業界，罕見的「自建鏈」能力。
國泰金控數數發中心區塊鏈資深工程師楊俊書回憶，國泰從2018年成立「區塊鏈技術發展科 」，初期都是投入研究技術層面的東西，到這一兩年，終於可以推出實際的產品與應用。
楊俊書說，自己研發技術有非常多好處，像是更能發展出真實落地的應用場景，才能吸引眾多同業點頭合作；也因為技術自己開發，未來要擴充新功能的彈性也會較高，「自建研發團隊，這一路走來，得到公司老闆的支持，在金融業中比較少見。」
透明、開放，是區塊鏈技術的主要特色，因此就非常適合跨公司、跨產業一起把餅做大。展望未來，「環球貿易共享區塊鏈」正密切規劃供應鏈相關應用，未來會擴大更多應用場景、豐富平台資料樣態，協助助企業擴展全球貿易版圖。
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責任編輯：錢玉紘
