【Meet】雲端線上科技ekado──拍張照，結帳更輕鬆|數位時代 BusinessNext

採訪．撰文／鄭緯筌　攝影／侯俊偉

在各大賣場裡，時常可以在結帳櫃檯看到一個場景：消費者打開錢包，發現裡面塞滿各種會員卡，得花好多時間才能找到正確的那張卡。或者很多人的皮夾裡什麼信用卡、提款卡都有了，卻獨獨沒帶到會員卡。

為了解決生活中消費行為的不便利，由楊劍雄、薛錦坤和莊穎杰所創立的雲端線上科技公司，在2010年12月推出ekado電子會員卡服務，並率先在iPhone手機平台推出應用程式。

ekado是一種嶄新的會員卡服務，可視為手機上的會員卡管家，目前內建支援28家廠商的會員卡，使用者亦可自行建立其他廠商的會員卡資訊。ekado將運用雲端技術，協助使用者儲存會員卡，並解決卡片收納的問題。

楊劍雄等人從2010年9月開始構思ekado的架構，應用程式於12月13日正式在App Store上架，一個月內便累積近5000次的下載量，其中透過Facebook帳號的開通量已逾六成，消費者反應普遍良好。

使用者只需利用手機的拍照功能來辨識條碼或手動輸入會員卡號，便可以迅速儲存會員卡資訊。以後在商店結帳時，便可顯示出該會員卡的條碼頁面，讓店員掃描並累積紅利點數。如此一來，再也不用擔心漏帶會員卡，或是忘記卡號了。

帶動社交購物

除了解決大量會員卡的收納問題，ekado也將商家的優惠資訊、位置及連絡方式全都整合在一起，讓使用者可以一覽無遺。另外，ekado鼓勵使用者用Facebook帳號登入，也希望帶動社交購物的發展，打破封閉的會員卡藩籬，進而與朋友一同分享喜愛的優惠訊息。

「電子會員卡的技術並不難，而是在實際推廣上需要花更多心思，要懂得去教育新一代用戶，」楊劍雄舉了一個例子，曾有使用者對於能否在大賣場使用ekado好奇不已，後來發現真的可以讀出手機裡的條碼內容，才了解電子會員卡的便利。強化使用體驗

他也發現有些手機用戶擔心隱私外洩，故而對使用Facebook帳號登入感到卻步，因此最近緊急推出新增使用電子郵件認證的功能，希望可以排除大家的疑慮。

現階段ekado並不急於獲利，三人異口同聲地表達希望致力於提升使用體驗，期待有更多人可以使用這項服務。也唯有當用戶規模以倍速成長之後，才更能吸引商家和消費者的重視。這陣子他們也陸續和廠商洽談，最近剛談成與玩具反斗城的會員卡合作事宜。

由於看好電子會員卡的未來發展，雲端線上計畫將於今年上半年推出Android版的ekado應用程式，為更多的手機用戶提供服務。除此之外，更希望透過這個平台來促進商家和消費者之間的雙向溝通，進而為將來的行動消費市場鋪路。

ekado接下來的計畫，將尋覓足以互補的合作夥伴，多著墨客戶關係管理的發展。同時也寄望與商家進行深度合作，以便進一步推動行動消費的行銷計畫，達成商家、消費者和平台業者三贏的境界。（以上文章轉載自《數位時代》201期）

雲端線上科技ekado 成立時間：2009年9月創辦人：楊劍雄、薛錦坤公司人數：3人網址： http://ekado.co/ 主要業務：電子會員卡服務、手機應用程式開發大事記：2009年10月以yusReader參加Yahoo Open Hack Day獲獎／2010年2月開發信義房屋手機應用程式「iPhone看屋App」，獲得2010年行動軟體金手指獎／2010年3月推出自拍王 iPhone應用程式，累積超過15萬次下載量

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。