要讓市場追你，不是你追市場(二)|數位時代 BusinessNext

**他創意十足地認為：出版業就是服務業！**他表示，經營出版社如同經營餐廳，原本以提供食物為目的，但現在顧客用餐時，會一併考量環境氣氛、服務態度與附餐，業者都必須照顧；同樣地，出版業原本以服務讀者為目的，但如今應該不斷增設出版類別，更貼近顧客的閱讀需要。

於是，張輝明以服務業的思考，要求三采每年設定目標，一年突破一個新類別，一步步踏進健康、生活風格、漫畫圖書、文學和商業管理的領域，從美工專業轉型為全方位的綜合出版社。

創意的產品層次，立體化生長不間斷
除了出版書籍類別的多元化，張輝明在產品面也有不一樣的做法。「立體化經營」的產品發展方式，使三采的產品結構由點到線，線到面，形成一個立體的形貌。
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在業務拓大之後，張輝明開始往下深耕產品的不同層次，三采的《Brand名牌誌》是第一層，是針對一般讀者的雜誌正刊；第二層是特刊，以產品線延伸的策略，為男女客群，發行春夏、秋冬各款的名牌圖鑑；第三層與名牌廠商合作發行商品書，利用廠商的品牌和設計能力，搭配三采的製作與行銷專長，跨界合作以吸納更多新客群。

以《agnès b. COOKBOOK經典蛋糕食譜：隨書附贈典藏甜點叉6件組》為例，便是在食譜內附加品牌商品，讓三采的生活書籍出版定位，與agnès b.的風格生活相得益彰，獲得創意滿分的新出版風貌。

在張輝明計畫中的第四層，是從事設計行銷，發展更多自製商品，銷售給消費大眾。他表示：「出版業的創意是從無到有的過程，是『長出來』的。」層出不窮的靈感，讓他眼中的出版業，是無所局限的立體形狀。
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從事出版以後，張輝明不再作畫，理由是，「做出版，就要專心做，要做就做最好。」顯露出無比的決心。張輝明帶領組織不斷轉型、打造一本本的暢銷經典，從15人轉為110人規模的出版社。讓創意無限馳騁，他為自己開展了一片天，也替台灣的出版界注入了多彩繽紛的可能性。

張輝明創意心法
**1.將出版業視為服務業，把美工專業推展至大眾，再到綜合出版；由點、線到面擴大規模，讓經營型態創意不斷。
2.****不局限於現有產品狀態，讓創意從無到有生長出來，往下發展產品的不同層次，創造顧客需求。

** 資料來源《經理人月刊No.100》

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。