廣告主精準行銷的新歡：電子商務平台|數位時代 BusinessNext

歐洲的數位廣告市場，最近吹起一股跨界競爭的風潮。原本電子商務網站的廣告業務，都是與Triad Retail等這類數位廣告代理公司合作，但越來越多的電子商務網站開始採取新的做法，其中有些公司決定自行成立廣告銷售部門，有些公司則開放與其他第三方數位廣告服務公司配合。

數位廣告跨界競爭的發展態勢越演越烈，除了德國OTTO, MediaMarkt-Saturn已經開始銷售網站廣告，荷蘭 Ahold 集團旗下的 BOL.com 與 AH.nl 也計畫明年推出自家電商網站的數位廣告業務。

在此之際，德國媒體Online Marketing Rockstar進一步說明德國OTTO網站開始自行銷售數位廣告的運作模式：當消費者點選廣告後，例如服裝品牌S'Oliver或影音家電Harmon Kardon，消費者就會被導引到產品銷售網頁，大幅縮短產品蒐尋時間。此外，也可能導向外部網頁，如下圖旅遊公司廣告，並提供OTTO導引過來的消費者特別優惠。

照片 Otto 銷售數位廣告

另外，荷蘭媒體EMERCE也指出AHOLD集團將在2015年擴大自有電子商務網站 (BOL.com 與 AH.nl) 的行銷廣告投資超過100萬歐元(約4,000萬新台幣)，以加速網路銷售成長速度。AHOLD 並從媒體公司 SANOMA挖角負責數位廣告業務的高階主管來負責銷售自家電商網站的廣告業務。

SANOMA 媒體集團擁有 KIESKEURIG，是荷蘭主要產品與價格比較網站，AHOLD 是荷蘭最大零售連鎖店，擁有兩大電商，也是 SANOMA 主要媒體廣告客戶之一。

電商網站除了流量外，還有累積大量消費者採購或產品搜尋資料，可以協助廣告主針對目標客群投放廣告，增加轉換率。相對於電商網站有消費行為大資料，傳統媒體網站可能較難提供精準的瀏覽者消費習慣供品牌投放廣告參考。媒體業者除了必須不斷豐富網站內容以衝高流量來留住廣告主外，數位廣告業務可能會面臨來自原本電商客戶的價格競爭，因此也得要隨時檢視新跨界競爭下的各種可能性，與新商業模式的發展趨勢。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。