「謝謝你遲到了」 ——但你太樂觀了
「謝謝你遲到了」 ——但你太樂觀了

前陣子看了一部紀錄片《來自愛麗絲的問候》(Alice Cares),講的是荷蘭發展出一款社交型機器人叫愛麗絲,負責陪伴獨居長者。對於高齡化的社會,這樣的機器人似乎很有用。然而,他們會不會取代專業家居服務員的工作?我有機會訪問台灣的家居訪問員,他們相信自己的工作不會被取代,因為他們可以提供機器人所不能提供的細緻互動,以及人與人之間深度交流的情感。

這似乎也是知名的紐約時報專欄作家湯馬斯.佛里曼(Thomas Friedman)在他新書中的答案。佛里曼喜歡提出大問題,並且是一個科技和全球化的樂觀主義者。2005年,他出版《地球是平的》,成為國際暢銷書,讓這句話也紅了起來,但也遭到不少批評,認為他太過天真,地球離平的還很遙遠。

在新書《謝謝你遲到了:一個樂觀主義者在加速時代的繁榮指引》(果然自稱是樂觀主義者)中說,他說,當他出版《地球是平的》後,原本以為裡面的分析架構還可以用好幾年,但沒想到,這個世界從2007年開始出現巨大的轉變。從那時至今正好十年,可以說三種巨大的力量形塑了這個世界:科技、市場和氣候變遷。尤其,根據摩爾定律,電腦的運算能力是屬於指數型發展,到了2007年,摩爾定律進入棋局的後半盤,倍增效應又大又快。他把雲端運算能力所產生出來的能量稱為「超新星」(supernova),加上指數型加速,改變世界一切事物。我們來到「大加速」(great acceleration)時代。

然而,科技快速創新,人類的適應力似乎跟不上,尤其是法律和教育體制十幾年的教育完成後,世界已進入下個典範。科技平台每五到七年翻新一次,但我們要花五到十年才能適應。

正如Google工程總監雷蒙德.庫茲威爾(Ray Kurzweil)所說,「我們進入了加速時代,社會每個層面的基本模式,原本大致呈現線性變化的型態,勢必將重新定義。由於指數型成長的爆炸性力量,二十一世紀將等於2萬年的發展,組織必須能夠以越來越快的速度重新定義自己。」

或者如書中引用Google X實驗室主導者泰勒(Eric Teller)所說,實驗室的座右銘是「快點失敗!」因為,「創新是一個循環,包括實驗、學習、應用知識,最後是評估成敗。如果最後評估失敗了,那只是重新啟動循環的一個好理由。」

但問題是:如果過去十年出現超新星,為何生產力沒有改善?佛里曼的答案是,因為大加速時代的潛力還沒被解放,整個社會制度還沒能適應科技的變化,所以現在還看不到快速的經濟成長。因此,必須重新設計制度,從工作、政治到地緣政治、道德準則與社群。

另一個問題是,我們該如何調適,去面對這個時代的挑戰?機器人會搶走我們的工作嗎?

對此,佛里曼也是樂觀的:雖然更多技術被自動化,但不代表工作會減少。他舉例說,例如從九零年代末期,自動櫃員機增加了,但銀行員工並未減少,而是他們的技能改變了,且因為銀行營運成本變低,他們會開設更多分行。但事實上,過去幾十年的自動化確實讓美國的工作機會消失了許多。這也是當前美國政治最大議題之一:川普總統說,藍領階級的憤怒是因為對外貿易,讓工作被其他國家偷走了,但也有經濟學者指出,這些工作的流失不是因為貿易,而是因為自動化。佛里曼沒有提供統計和相關研究,只有盲目的樂觀信心。

對個人來說,他說,為了爭取新的工作機會,你需要更多的3R:閱讀(reading)、寫(writing)、算數(arithmetic),以及更多的4C:創造力(creativity)、協作(collaboration)、溝通(communication),和寫程式的能力(coding),要改革教育體制,提升創造力和思辨能力(critical thinking)。他認為多數的中產階級好工作,無法被外包、被自動化、機器人化,需要「理工結合同理心」(stempathy),例如:用機器人為母牛擠奶,但也用溫柔的觸摸關懷格外脆弱的母牛。他引用哈佛大學教授大衛.戴明(David Deming)說,「在科技業,現在正夯的職業,是結合科技與人際技巧的工作。」

這就回到愛麗絲和家服員之間的拉扯。我確實相信,在短期的未來,有許多人類情感互動的工作不能被「計算」,因此不容易被取代。但問題是,這些個人技能的改善,真的可以面對超新星對社會的巨大衝擊嗎?佛里曼只是提供揣測性的建議,而沒人知道是否可行。其實,這本書最大的意義就是解釋了大加速時代的挑戰,但他的解答是要我們跟他一起回到他的故鄉,明尼蘇達的小鎮,去重新思考社區的意義。這個也似乎太樂觀了。

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奪下證券界奧斯卡《金彝獎》: 元大證券改寫「行動投資體驗」打造新一代行動下單APP
奪下證券界奧斯卡《金彝獎》: 元大證券改寫「行動投資體驗」打造新一代行動下單APP

元大證券「投資先生 APP」獲第18屆金彝獎肯定,不僅成為市場公認的創新典範,也象徵元大證券已將數位服務從工具升級為支撐「投資人體驗」的數位基礎設施。

在下單APP已成證券業經營「標配」、交易介面越做越像的今天,要在市場上創造競爭力並不容易。 然而,元大證券的投資先生 APP 卻交出一份極具說服力的成績單 ,不僅累計下載突破 560 萬次、月活躍使用者超過 130 萬人,穩坐全台新一代行動下單平台, 在近日剛公佈得獎名單的 「第 18 屆中華民國證券暨期貨金彝獎」中,更一舉奪下「傑出金融創新獎」殊榮

這樣的成績讓人不禁好奇:在人人都有下單APP的時代,它到底如何打造差異化,獲得投資者與評審的肯定?「我們認為,這次得獎的關鍵並不是來自單一功能,而是評審看見了完整而連貫的行動投資體驗」元大證券表示。

投資先生 APP 在2025年全新改版後,成功串起投資旅程的每一個節點,從線上開戶、市場資訊取得、交易下單,到帳務查詢與投後管理,讓使用者可以在單一 APP 裡完成大多數投資決策所需的關鍵流程,減少在不同 APP 之間來回切換的時間與不方便,有更多時間可以去瞭解市場資訊、優化投資組合與投資成效。

從客戶痛點出發的改版藍圖,讓投資旅程更順暢

元大證券指出,投資先生 APP 的改版計畫,源自於團隊多年累積的使用者洞察。 自 2018 年上線以來,元大證券便持續蒐集使用數據與用戶回饋,逐步梳理出投資人在行動投資旅程中常遇到的關鍵痛點。

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圖/ 元大證券

首先,是過往臨櫃開戶流程繁瑣又花時間。其次,許多投資人同時擁有多項金融資產,每一種資產都有各自對應的 APP,常常要在不同 APP間反覆切換,難以快速掌握整體資產狀況。第三,APP 介面採固定版型,投資人每次都得層層點選才能找到所需資訊,操作體驗難以提升。第四,市場波動快速,但投資人又難以時時刻刻緊盯盤面變化,一個不留意就可能錯過絕佳的進出場時間。最後,在時間有限、資訊繁雜的情況下,許多投資人沒有足夠時間深入研究商品,只能依賴親友建議做決策,投資過程缺乏個人化引導與專業支持。

這些長期困擾投資人的問題,為投資先生 APP 的改版計畫指出了明確方向: 不僅逐一拆解這些痛點,更要串起各個投資節點,打造出一條更順暢的行動投資動線。 正因如此,投資先生 APP 2.0 推出5大創新設計,並依照投資人的實際操作流程,將這些創新整合成更直覺的投資路徑,讓使用者能夠一步接著一步操作,投資流程自然更連貫、順暢。

創新1、一戶五開》讓開戶變快、變簡單、也變更安全

在投資旅程的第一站,元大證券推出「一戶五開」創新服務,整併證券、複委託、財富管理、銀行台幣扣款與外幣扣款5大帳戶的開戶流程,使用者只要一次申請、一次驗證,就可以同步開立這5大帳戶。過程中,亦結合 OCR 與銀行資料共享機制,自動帶入部份資料,讓使用者從原本近 60 個欄位的填寫量,一口氣降低至剩下五分之一,整體開戶時間也縮短至 約 5 分鐘

元大證券強調,「一戶五開」服務不只是把流程變快、為投資者重新定義開戶體驗,更重要的是,同步降低詐騙風險,藉由將身分與資料比對前置化的做法,在開戶端就能攔截高風險樣態的交易,而統一的驗證軌跡也能降低人為錯誤與資料偽造的可能。

創新2、客製化投資首頁》打造個人專屬投資儀表板

完成開戶後,進入日常使用階段,投資先生 APP 推出「客製化投資首頁」的創新設計,以卡片式模組架構,一次整合台股、ETF排行、研究報告、行事曆等16種功能模組,使用者可依照自己的習慣自由增減模組,並透過拖曳方式調整順序,打造個人專屬的投資儀表板 ,讓 APP 不再只是資訊堆疊,而是更貼近每位投資人決策節奏的個人化入口。

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創新3、智能貼標》把個人化體驗從介面設計升級到內容推薦

在個人化體驗上,投資先生 APP 不只提供客製化投資首頁,還進一步導入「智能貼標」機制,讓個人化服務從介面配置走向內容推薦。元大證券透過數據分析 自動辨識用戶的投資屬性並建立標籤 ,據此進行個人化訊息推播,提升內容相關性與觸及率。

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這項設計的價值在於,它能隨著投資人所在的投資階段動態調整內容,不論是新手需要基礎知識,或是進階投資人關注市場機會,都能收到更對時、對題的資訊。

創新4、智能條件單》不必盯盤也能照策略走

當投資人準備進場時,投資先生 APP 的「智能條件單」便成為策略執行的重要助力。此功能同時支援台股、美股與期貨交易,讓投資人透過自動化條件設定,提高策略落地率並強化風險控管。

目前智能條件單共提供六大應用情境,並支援長達 90 天監控,滿足不同類型投資人的需求,也獲得許多投資人高度肯定。以台股為例,智能條件單至今已累積逾 10 萬名使用者、創造超過新台幣 700 億元的成交金額,顯示 自動化策略工具 已成為越來越多投資人的日常操作利器。

創新5、元大集團資產總覽》14 類資產一次看清

最後,在投資後的資產管理階段,投資先生 APP 運用集團身分識別標準化機制,打造更完整的資產全貌檢視能力,讓投資人能在單一介面一次 總覽多元金融商品

元大證券串接元大金控集團內各子公司共 14 類資產,免去過往跨 APP查詢資訊的麻煩,使用者僅需完成一次身分驗證,即可跨平台查詢證券、銀行、期貨、投信與人壽的資產,至今已寫下每月使用人次逾 2 萬次的好成績。

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圖/ 元大證券

展望未來,元大證券將持續以「投資體驗先行」作為產品迭代的核心原則,讓既有的服務主軸走得更穩定、更順暢,也更貼近日常使用情境。同時也會持續關注新興技術的發展,於技術成熟且風險可控的前提下謹慎引進,讓數位服務真正成為投資旅程中的穩健助力。

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