做生意最重要的事情是什麼呢？答案肯定是賺錢，所以金流是電商要跨入任一市場的首要必須解決任務。本次跟著《數位時代》參加首度移師海外舉辦的馬來西亞未來商務展，參觀完馬來西亞當地兩個最大金流商 MOLPay 跟 iPay88 之後，一起來談談馬來西亞的金流服務。
馬來西亞當地的兩個最大的金流商：MOLPay 跟 iPay88 都分別被1萬多家電商客戶採用，提供穩定的金流服務，在地的大型電商例如 Lazada、11Street等，都是成功客戶案例。
馬來西亞的電商因為起步較晚，金流廠商的競爭沒有台灣激烈，因此手續費也比台灣偏高，價格大約落在 2.8％ 左右，較大型的電商可以再往下議價，至於能殺價到多低，就是 交易量的原則 ，不過，若您是初步來到大馬的電商，建議不要在金流手續費上花太多心力，因為 沒有交易量是沒有辦法談殺價 。
馬來西亞金流服務商 MOLPay 正與台灣新創 TapPay 談合作
MOLPay 是東南亞最大的網路公司 MOL 的子公司，而 iPay88 則隸屬日本 IT 服務供應商 NTT Data ，比較 MOLPay 與 iPay88 的話，我認為 MOLPay 在商家後台操作介面是大勝 iPay88 的，因為對帳與工程開發文件都較公開與友善。而在面向消費者的部分，兩者差異不大。
此外， MOLPay 也積極與台灣金流服務商 TapPay 合作串接 ，不久的將來，使用 TapPay 的台灣電商若要開拓馬來西亞市場，只要輕鬆一鍵，就能立即啟用 MOLPay 的金流服務，將馬來西亞的金流問題輕鬆解決，省去在馬來西亞落地開設公司的麻煩。
除了信用卡，銀行轉帳是馬來西亞人極為特別的支付選擇
在馬來西亞，大部分的人有1~2張信用卡，不過信用卡的使用不如台灣來的普遍，根據 iPay88 提供的數據，網路消費總交易額當中的50％來自信用卡，20％來自 COD（貨到付款），30％使用銀行轉帳。
馬來西亞有一個很特別的支付方式就是銀行轉帳 ，台灣的銀行 ATM 轉帳要拿著電商提供的虛擬帳戶，自行到 ATM 或登入網路銀行轉帳，但在馬來西亞則不一樣，在結帳頁面就有提供各家銀行的選擇，消費者選擇自身帳戶的銀行後，輸入網路銀行密碼就完成付款，對信用卡不是這麼普及的馬來西亞人來說，是蠻方便的支付選擇。
最後，提供電商朋友一個進階的金流知識，金流分為 信用卡 與 非信用卡 的交易；信用卡交易因為是信用交易，也就是 Post-pay，當發生盜刷或偽冒問題時，持卡人不會付帳單，商家必須要承擔損失，因此，為追回損失款項，商家開立信用卡帳戶的限制比較多，幾乎所有的金流商都要求在當地成立公司；相反的，非信用卡交易因為款項直接從消費者帳戶撥出，不會有這樣的問題，規範與要求都少很多，因此海外的公司也可以收款。
不過，若電商在台灣有公司的話，要在海外收信用卡支付，最好請台灣的收單銀行或金流服務商開啟 DCC (Digital Currency Conversion) 功能，即 可以外幣收款 。因為款項直接匯入台灣的銀行帳戶，因此 DCC 會是最划算且快速的方式 ，可以 免除從海外帳戶匯錢回台灣的轉帳成本與匯兌風險 。
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本文授權自《創業小聚》，作者：莊凡頡
