大陸人來台旅遊,重點不在觀光
大陸人來台旅遊,重點不在觀光
2005.01.01 | 科技

兩地之間所得差距二十四倍的經濟含意為何?這麼說吧,在高所得的國度工作一個月的平均薪水,在低所得的地方平均得要工作兩年。換句話說,後面的那個人從年輕到退休辛勤賣命四十年的累積所得,只能換得前面那個人打工一年八個月的薪水。

隨堂測驗題:假設這兩個地方互為比鄰,而雄心萬丈的妳居住在低所得的國度,妳會
(1)隨遇而安;
(2)想盡辦法到隔壁的高所得地區打工;
(3)想盡辦法阻止隔壁鄰居來打工?

又假設擔心失業的妳居住在高所得的國度,妳會
(1)隨遇而安;
(2)想盡辦法到隔壁的低所得地區打工;
(3)想盡辦法阻止隔壁鄰居來打工?

以上情境不是個假設性問題,而是真實存在於中國大陸(人均所得一千美元)和香港(人均所得二萬四千美元)之間的現實問題。香港回歸祖國七年以來,兩地的領導者就一直面臨開放尺度拿捏的問題。務實的作法是基本上維持港英時代的管制政策,港人的大陸配偶和子女仍然必須經過漫長的等待,才能夠拿到到香港定居的單程證,與家人團聚。等待所需的時間,並不亞於台灣人的大陸配偶。

**雙向開放,實質效益大過負面效應

**
在人道團聚的許可證都難以取得的時候,旅遊和就業的簽證就更不用說了。二○○○年之後接連發生的科網股泡沫爆破、九一一恐怖襲擊、SARS風暴,使香港的經濟大受打擊,也加速了中港兩地的融合。中國經濟快速發展的吸盤,帶走了許多香港的資金和人才,也使得港府正視對大陸開放的迫切需要。畢竟,雙向開放使資金和人才得以找到最有效率的用途。於是,輸入內地人才計劃啟動了,團進團出的香港遊開放了,更重要的是,從二○○三年七月一日開始,大陸居民的「個人遊」(自由行)也正式上路了。
台灣在關於開放大陸人士來台觀光的議題上所有各界所提出的疑慮,在香港開放個人遊之前都曾出現過相同的討論。然而,事實勝於雄辯,大陸觀光客所帶來的負面效應,遠遠低於循非法入境管道的偷渡客所製造的問題。一年多來,香港的旅遊、零售、房地產、甚至於文化、金融服務業都感受到大陸人士自由行所帶來的實質收益。大陸觀光客在港的平均每人消費金額,也快速增長超越了日本、台灣和歐美觀光客的人均消費。事實上,從法國巴黎時尚精品店店員的問候語從日語改為「早上好」、「下午好」,就知道現在全球觀光服務業所做的最大夢想在哪裡了。
也正因此,香港各界對於「個人遊」擴大開放充滿期待,短短一年多,開放的範圍就由原先的四個城市到目前的三十二個省市,涵蓋一億五千多萬人口。而一年之間實際以個人遊身份訪問香港的大陸人士超過了二百六十萬人,為香港帶來一百五十八億港元的收益。

**訪港遊客,高達香港人口兩倍

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除了統計數字之外,還有許多有趣的觀察值得注意。誠如一些大陸客所言,香港的太平山頂纜車、維多利亞港的夜景、銅鑼灣的名牌商場,不過就是那麼回事,然而真正吸引他們一來再來的,是貨品的品質和自由的氛圍。因此,每每大陸爆發假奶粉、假藥品的新聞後,香港相關產品的銷量就大幅增加,而主要的客戶正是自由行的大陸客。另一方面,香港頻繁的街頭抗議對大陸客也是致命的吸引力。因此,政治禁書自由行的大陸客蜂擁至旺角和尖沙嘴的書店瘋狂購書,而六四燭光晚會、七一大遊行等場合也頻頻見到大陸客的參與,體驗中國境內所獨有的集會遊行自由。
香港人口不足七百萬,然而訪港遊客卻高達人口的兩倍以上(見圖表),反觀台灣,二千三百萬人口所接待的觀光客數目,卻還少於香港。台灣不切實際地期待歐美的觀光客,卻對世界各國所期待的中國遊客拒之門外。擔心開放觀光會製造社會問題,殊不知真正的麻煩製造者自有他們進出台灣的門路。

**台灣魅力,不在觀光在民主

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我們擔心大陸客排擠其他高檔的觀光客,殊不知目前世界上消費能力最高的大款在對岸。我們擔心旅遊設施、交通配套不足以應付龐大的大陸客,殊不知他們對留在飯店看扣應節目的興趣,可能還高過到阿里山、日月潭遊覽(套他們的話來說,黃山和西湖可能還更勝一籌)。他們最想台灣看的,是自由的氛圍,是亂中有序的民主,這些對他們來說,是一種無法想像的呼吸方式,是一種致命的吸引力。讓廣大的對岸人民看看這裡的綠色大地和藍色天空,比上兆的武器採購更能促進海峽的和平,比上萬個情報人員更能促進台灣的安全。
唯有開放,對岸的中國人才能理解,千千萬萬台灣人所努力的,不只是製造和販賣電腦和手機而已,我們所擁有的是一種生活方式,這是台灣以外的華人理解台灣主體性的基礎,也是未來兩岸華人的創意劇本開始發展的契子。因此,開放大陸人士來台觀光,著眼的不是短期的經濟效益,而是長期的兩岸和平發展。我們所急於展示的,不是商品,而是價值;不是芬多精或陰離子的自然山水,而是中國歷史上難得一見的政治人文景觀,這才是真正的致命吸引力,這才是開放的新思維。

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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