大陸人來台旅遊,重點不在觀光
大陸人來台旅遊,重點不在觀光
2005.01.01 | 科技

兩地之間所得差距二十四倍的經濟含意為何?這麼說吧,在高所得的國度工作一個月的平均薪水,在低所得的地方平均得要工作兩年。換句話說,後面的那個人從年輕到退休辛勤賣命四十年的累積所得,只能換得前面那個人打工一年八個月的薪水。

隨堂測驗題:假設這兩個地方互為比鄰,而雄心萬丈的妳居住在低所得的國度,妳會
(1)隨遇而安;
(2)想盡辦法到隔壁的高所得地區打工;
(3)想盡辦法阻止隔壁鄰居來打工?

又假設擔心失業的妳居住在高所得的國度,妳會
(1)隨遇而安;
(2)想盡辦法到隔壁的低所得地區打工;
(3)想盡辦法阻止隔壁鄰居來打工?

以上情境不是個假設性問題,而是真實存在於中國大陸(人均所得一千美元)和香港(人均所得二萬四千美元)之間的現實問題。香港回歸祖國七年以來,兩地的領導者就一直面臨開放尺度拿捏的問題。務實的作法是基本上維持港英時代的管制政策,港人的大陸配偶和子女仍然必須經過漫長的等待,才能夠拿到到香港定居的單程證,與家人團聚。等待所需的時間,並不亞於台灣人的大陸配偶。

**雙向開放,實質效益大過負面效應

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在人道團聚的許可證都難以取得的時候,旅遊和就業的簽證就更不用說了。二○○○年之後接連發生的科網股泡沫爆破、九一一恐怖襲擊、SARS風暴,使香港的經濟大受打擊,也加速了中港兩地的融合。中國經濟快速發展的吸盤,帶走了許多香港的資金和人才,也使得港府正視對大陸開放的迫切需要。畢竟,雙向開放使資金和人才得以找到最有效率的用途。於是,輸入內地人才計劃啟動了,團進團出的香港遊開放了,更重要的是,從二○○三年七月一日開始,大陸居民的「個人遊」(自由行)也正式上路了。
台灣在關於開放大陸人士來台觀光的議題上所有各界所提出的疑慮,在香港開放個人遊之前都曾出現過相同的討論。然而,事實勝於雄辯,大陸觀光客所帶來的負面效應,遠遠低於循非法入境管道的偷渡客所製造的問題。一年多來,香港的旅遊、零售、房地產、甚至於文化、金融服務業都感受到大陸人士自由行所帶來的實質收益。大陸觀光客在港的平均每人消費金額,也快速增長超越了日本、台灣和歐美觀光客的人均消費。事實上,從法國巴黎時尚精品店店員的問候語從日語改為「早上好」、「下午好」,就知道現在全球觀光服務業所做的最大夢想在哪裡了。
也正因此,香港各界對於「個人遊」擴大開放充滿期待,短短一年多,開放的範圍就由原先的四個城市到目前的三十二個省市,涵蓋一億五千多萬人口。而一年之間實際以個人遊身份訪問香港的大陸人士超過了二百六十萬人,為香港帶來一百五十八億港元的收益。

**訪港遊客,高達香港人口兩倍

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除了統計數字之外,還有許多有趣的觀察值得注意。誠如一些大陸客所言,香港的太平山頂纜車、維多利亞港的夜景、銅鑼灣的名牌商場,不過就是那麼回事,然而真正吸引他們一來再來的,是貨品的品質和自由的氛圍。因此,每每大陸爆發假奶粉、假藥品的新聞後,香港相關產品的銷量就大幅增加,而主要的客戶正是自由行的大陸客。另一方面,香港頻繁的街頭抗議對大陸客也是致命的吸引力。因此,政治禁書自由行的大陸客蜂擁至旺角和尖沙嘴的書店瘋狂購書,而六四燭光晚會、七一大遊行等場合也頻頻見到大陸客的參與,體驗中國境內所獨有的集會遊行自由。
香港人口不足七百萬,然而訪港遊客卻高達人口的兩倍以上(見圖表),反觀台灣,二千三百萬人口所接待的觀光客數目,卻還少於香港。台灣不切實際地期待歐美的觀光客,卻對世界各國所期待的中國遊客拒之門外。擔心開放觀光會製造社會問題,殊不知真正的麻煩製造者自有他們進出台灣的門路。

**台灣魅力,不在觀光在民主

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我們擔心大陸客排擠其他高檔的觀光客,殊不知目前世界上消費能力最高的大款在對岸。我們擔心旅遊設施、交通配套不足以應付龐大的大陸客,殊不知他們對留在飯店看扣應節目的興趣,可能還高過到阿里山、日月潭遊覽(套他們的話來說,黃山和西湖可能還更勝一籌)。他們最想台灣看的,是自由的氛圍,是亂中有序的民主,這些對他們來說,是一種無法想像的呼吸方式,是一種致命的吸引力。讓廣大的對岸人民看看這裡的綠色大地和藍色天空,比上兆的武器採購更能促進海峽的和平,比上萬個情報人員更能促進台灣的安全。
唯有開放,對岸的中國人才能理解,千千萬萬台灣人所努力的,不只是製造和販賣電腦和手機而已,我們所擁有的是一種生活方式,這是台灣以外的華人理解台灣主體性的基礎,也是未來兩岸華人的創意劇本開始發展的契子。因此,開放大陸人士來台觀光,著眼的不是短期的經濟效益,而是長期的兩岸和平發展。我們所急於展示的,不是商品,而是價值;不是芬多精或陰離子的自然山水,而是中國歷史上難得一見的政治人文景觀,這才是真正的致命吸引力,這才是開放的新思維。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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