根據PwC 2020台灣金融企業領袖調查報告，台灣金融企業尤其重視數位金融、信任重塑、永續金融、資產管理與人才培育等五大議題，欲透過數據分析與科技應用提升在這五個領域的掌握度，例如銀行積極於發展一個以數據為基礎的治理框架，同時，期望能透過金融科技提升客戶體驗報酬率，以及透過新興科技讓金融從業人員可以更數位、行動、智慧的方式執行各項業務，將心力放在與客戶有關的關鍵事務等。
「根據PwC調查，有四種資料賦能方式有助於金融業者加速轉型腳步。」資誠企業管理顧問董事陳念平表示，第一個方式是透過數據分析逐步優化客戶體驗，其次是提升（組織人力）智慧經營管理績效，再來是強化法遵科技的效能，以及優化供應鏈管理，例如實現NPS客戶體驗溯源、進行客戶價值分析、優化供應鏈信用風險等。「COVID-19持續影響全球金融產業發展，面對這一波危機，能否善用數據與科技，『在今日為明日做好準備』，至關緊要，是每一個金融業者都不能輕忽的課題。」
事實上，這也是全球金融業者積極擁抱數位科技、透過數據分析加速轉型步伐的原因。
兩大手法 X 四大路徑，重塑未來金融樣貌！
「綜觀全球企業的數位轉型路徑，不脫提升客戶體驗、推出創新產品服務、為員工賦能與優化營運流程等四個領域，不過，要想發揮最大成效，並不容易，取決於企業的數位化成熟度。」台灣微軟大型企業商務事業群總經理卞志祥認為企業的數位化成熟度可以從兩個面向來看，首先是數據分析能力，其次是數位科技掌握度，前者，不僅能凸顯企業的差異化競爭力、產品服務力，更是推動企業數位轉型的基石，後者，則是讓企業享受事半功倍之效、加速轉型步伐的關鍵，金融產業尤甚如此。「在眾多數位科技中，是以雲端科技的影響性最為關鍵、是驅動科技轉型的原生力，透過雲端科技，企業不僅能夠更好的蒐集與分析數據資料，還能夠加速創新轉型。」
「為協助企業最佳化轉型路徑，微軟的做法是從鏈結產業趨勢、聚焦領域、應用情境與數位技術等四個步驟總結具體行動方針、提升企業的數位能量。」卞志祥以澳洲Commonwealth Bank數位轉型為例指出，在分享產業趨勢後，團隊成員透過交叉比對業務優先順序與數位落差等方式，協助Commonwealth Bank定義出有助於提升數位能力的14種關鍵應用，包括以智慧分析解決呆帳問題、在合規前提下以Open Bank API創造全新商模、建立行動商務以及打造一致的多通路體驗服務等。
為優化營運流程與提供全新商品服務，Commonwealth Bank聚焦在預防呆帳與Open APIs兩個面向，透過微軟的數據建模、先進分析與雲端服務打造預警系統以降低逾期放款（NPL）/呆帳，以及透過雲端平台開放APIs建立Banking as a Service商業模式，建構策略合作夥伴生態圈，一步一腳印的將數位資產轉換為營收的目標。「從Commonwealth Bank的實作案例，可以清楚看到，透過數據分析驅動創新體驗不僅是未來金融的成功方程式，更是開闊商業市場、提升營收獲利的關鍵。」卞志祥如是說道。
從顧客360度資料著手：以數據分析提升客戶體驗、完善未來金融生態圈
台灣微軟大型事業處金融事業部副總經理劉俊良表示，COVID-19持續蔓延促使消費者行為出現巨大改變，連帶著產業營運模式也有所改變，例如兩大外送平台不僅成為全台最大美食平台，更撼動了電商平台版圖，在這個轉變的過程中，金融業者若能掌握客戶360度資訊、即時掌握消費者行蹤等數據洞見，即可取得先機，以差異化服務吸引客戶青睞，更好的布局未來市場。
永豐銀行的數位帳戶服務—大戶DAWHO—便是透過數據分析掌握客戶需求、優化體驗服務，從而形塑未來金融生態圈的最佳實例。
永豐銀行資深副總經理暨資訊處處長蔡瑞庭表示，為了回應純網銀趨勢、有效提升獲客與跨售的能力，永豐銀行於2019年推出數位帳戶—DAWHO，在短短一年餘取得極佳的獲客成效：數位帳戶用戶數排名全台第三，並帶動許多跨售機會，包括基金、保險、貸款。「儘管數位帳戶的成效卓越，但是，距離獲利仍有一段努力空間，在這個狀況下，我們透過數據分析掌握永豐證券的客戶對數位帳戶的期待，於2020年推出『DAWHO X 大戶投』，以差異化服務形塑全新的投資理財生態圈，例如由證券提供美股複委託定股交易結合DAWHO帳戶一站式扣款以滿足多元客戶需求，今（2021）年，將推出更深層次的服務以提升客戶滿意度與忠誠度。」
除了金融業者運用外，另有系統整合業者，例如碩網資訊的做法是協助金融企業將數據分析平台轉換為統一客戶接觸平台，如此一來，無論消費者來自LINE、APP、Facebook等多元通路，金融企業都可以在第一時間釐清客戶需求、提供客戶導向的專屬服務。或者精誠資訊，除透過Dynamic 365協助金融業者從海量數據資料中挖掘出有價資訊，相關員工更進一步透過Power Platform以拖拉的方式進行多維度資料分析，在第一時間將分析洞見呈現給高階主管，縮短決策下達時間，更快、更好的回應市場要求。
「從微軟的實務案例來看，只要懂得蒐集數據、以良善工具分析數據並與雲端平台加速創新轉型腳步，即可打造以客戶為中心的創新體驗，塑造未來金融新樣貌。」關於數據分析與雲端平台將在金融產業數位轉型旅程中扮演什麼角色，卞志祥如是總結。
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