打造全球共通CBDC平台！除了可以跨境支付，IMF還提出那些願景？|數位時代 BusinessNext

打造全球共通CBDC平台！除了可以跨境支付，IMF還提出那些願景？

IMF公開全球跨境支付的研究，包含各國CBDC在境內和境外的互通性、結算安全等，也特別提出資訊管理和治理的方針，本文帶你一次了解！

跨境支付平台

跨境支付平台將允許支付方在任何國家，使用任何貨幣進行支付，並將即時結算。同時，提供結算配套服務例如PvP（payment versus payments）和條件付款等。

此外，自動化機制，可以降低交易風險和結算失敗的發生，進一步提高整個平台的安全性。最後，透過代碼設計，平台可以更好地實現公共政策目標，例如外匯流動性和實現資本移動管理措施（CFMs，capital flow management measures）。

💡PVP： 是一種結算機制，確保只有在一種貨幣完成支付轉移時，另一種貨幣才會進行轉移。

各國CBDC平台

CBDC平台能用來提升各國內部代幣化貨幣，和資產之間的互通性，以及一個安全的結算資產和環境，以實現安全且一致的代碼和資訊管理。

IMF提出的CBDC平台，是託管和共同資產平台的混合體，可是使用CBDC平台來支付另一家公司的資產。付款方可使用安全和流通的CBDC，在與代幣化資產兼容的分類帳上進行操作，並將資產暫時託管在平台上，以確保最小化交易對手的交割風險。

在平台的層次上，透過更多的標準化，促進整個金融系統的互通性。

資訊管理層

資訊管理層保證所有參與國，都達到高水平和共同的合規標準，並能夠以保護隱私的方式進行互動。作為激勵措施，平台將強制執行與反洗錢（AML）和禁止資助恐怖主義（CFT）相關的合規性。

在平台上，企業將能夠以保護隱私的方式進行交易，進一步減少關鍵市場摩擦。此外，對於一些市場，尤其是外匯市場，也可以加入隱私保護的外匯拍賣等配套服務，以提高流動性。

治理

任何平台都需要健全、透明和有效的治理。治理涵蓋多個問題，包括法律框架、營運、監督機構的透明度、參與條件和財務等。

為了建立清晰的治理制度，首先需要有高層次的原則，例如確保所有參與國家和公司採用相關的國際標準。其次，指定通用的方法，例如國家可以管理其公民和國內公司的交易，但不可以管理兩個其他國家的交易。最後，需要解決的問題包括權限標準、參與要求和財務營運規則等。

IMF提出他們對通用CBDC平台的提案，作為一個國際上強大的合作夥伴，可以利用其召集力量，在會員國的利益下發展這些建議，並將其發展成，符合國際貨幣體系穩定性利益的平台設計。

IMF也可以利用其廣泛的會員資源和經驗，來幫助建立有效的治理國際支付平台的機制，並加強對跨境平台治理、監督和功能的信任。

數位轉型人人都在談，但你有想過，辦公室裡那支「電話」，升級了嗎？

隨著數位轉型成為企業生存的基本功，中小企業紛紛導入各式雲端服務，包括 ERP、CRM 到協作平台等，卻常常忽略最基本、卻最高頻的工具——通訊系統。事實上，當行動、遠距與多據點辦公成為常態，傳統總機不僅建置與維護成本高、佈線不易，更無法滿足企業靈活運作的需求，成為數位轉型中最容易「卡關」的一環。

也因此，雲端總機迅速崛起，成為企業溝通的新基礎設施。它不只是把「打電話」這件事搬上雲，更讓企業擁有隨時、隨地、跨裝置的溝通能力，真正落實以效率為核心的數位轉型。

很早便洞察此一趨勢的有河科技，以自行研發的 AHOY 雲端總機服務切入市場，短短幾年內便累積近 3,000 家企業用戶，其中高達六到七成來自客戶主動推薦——顯示其服務品質與系統穩定性深受用戶肯定。2025 年上半年，營收更較去年同期成長 16%，在競爭激烈的 B2B SaaS 市場中穩步擴張，展現出強勁的產品實力與市場潛力。

從底層架構開始，打造真正為中小企業而生的雲端總機

提及當初切入雲端總機市場的原因，其實是有河科技創業團隊從實務觀察出發，轉化為產品創新的成果。

「父親本來就在電信領域，而我們一家都有宅男基因，兄弟三人從小就對寫程式很有興趣。」有河科技創辦人 Hank 開玩笑的說，也因此創業初期便以異業合作開發模式，雖能發揮電信系統專長、案件金額相對高，卻也受限於合作方技術本身的瓶頸，或是發展方向的不一致。

為此，有河科技開始思考下一步發展，「我們想跳脫客製化電信系統開發的框架，打造能直接面對市場與客戶的產品。」Hank 坦言，這樣的想法促使他們決定結合父親多年來在電信領域累積的經驗，切入雲端總機領域，發展可長期經營的 SaaS 服務。

有河科技另一位共同創辦人 Henry 進一步說明，當時市場上雖已有部分業者推出雲端總機服務，但多半是傳統電話總機的延伸應用。這些業者將國外第三方開源軟體整合至自家的電話交換機產品中，讓客戶可以透過手機接聽公司電話。

「但這些廠商本身擅長的是硬體，不具備軟體開發能力，無法提供完整、穩定的雲端解決方案。」Henry 說，更關鍵的是，企業仍需購買硬體交換機與佈線，才能使用行動分機、內外線錄音等雲端總機功能。「這對新創公司或小微型企業其實很不友善。」Henry 坦言，許多中小企業其實只是希望客戶來電時，可以有一段簡單的語音歡迎詞，建立專業形象，但傳統總機高昂的設備與維運成本，卻讓這些簡易需求難以實現。

正因如此，有河科技決定從底層架構開始出發，打造一套高品質、易上手且低成本的雲端總機服務，企業不必添購任何硬體設備，也無需佈線，透過 app 或瀏覽器就能即時接聽與撥打公司電話，實現真正的雲端通訊轉型。

為了實現此一理念，有河科技從底層架構到前端應用，皆選擇自行研發，並在過程中建立起三大關鍵優勢，成為其在市場中脫穎而出的基礎。

優勢1》從硬體到軟體的一條龍架構，確保通訊品質

「建構一套語音系統並不難，難的是讓它穩定、清晰、不中斷，」有河科技共同創辦人 Ian 舉例指出，通話中偶爾出現的海浪聲、波浪聲等，不是單靠軟體就能解決，必須有足夠的電信產業 Know-how 和技術，才知道如何排除問題。

有河科技植基於一代在電信領域的技術、經驗與人脈，結合新一代的軟體開發工程概念，不僅奠定自身在雲端通訊系統的穩固基礎，更能打造從伺服器、後台到前端 app 的一條龍架構，確保每一個環節都能做到最佳化整合。

這種從基礎建設到應用層的全面掌控，不只是技術整合能力的展現，更讓有河科技在眾多雲端總機服務中，建立起一道高品質、高彈性的競爭壁壘。

優勢2》從零打造前端 app，用戶需求即產品動力

在前端 app 上，有河科技選擇從底層開始重新構建 app，而非像多數同業僅使用既有開源軟體或代理第三方軟體，確保未來在功能擴充與版本更新上的自主性與彈性。

「我們很多功能其實都是客戶給的建議，」 Ian 分享，只要客戶提出功能需求，內部就會評估是否具有普遍性，若評估後發現可以滿足八成以上客戶的使用需求，就會主動投入開發並進行系統更新，提供給所有客戶使用。

這種用戶驅動的產品設計思維，不僅讓功能更貼近實務需求，也讓有河科技可以將開發資源集中在最具價值的地方，持續強化系統的共用性與延展性，打造出真正能隨企業成長而調整的雲端通訊平台。

優勢3》彈性 API 整合，支援多元通訊情境

有河科技的軟體研發能力，不只能夠與時俱進的更新產品，還能根據企業需求彈性整合 CRM 等各種系統或客製化開發特殊服務，打造多元化通訊場景。

舉例來說，外送或代駕媒合平台希望提供號碼遮罩（Number Masking）機制，保障司機與用戶的個資安全，有河科技便為此進行開發，當司機在與客戶聯繫時，客戶手機上只會顯示公司的代表號，之後若客戶回撥，AHOY 也能將來電導至接單司機，達到保護隱私又不中斷溝通的雙重目標。

又或是與 LINE API 整合，可以將既有官方帳號商家的通話，直接升級成專業雲端總機系統等級、甚至可以一併介接各家不同特色的 AI 文字客服以及 AI 語音客服，即時產生逐字稿並進行服務品質情緒分析。

在許多企業還將總機視為「基礎設施」時，有河科技早就運用 AHOY 雲端總機服務，重新定義企業與客戶、內部團隊之間的溝通方式。

隨著企業通訊越來越重視彈性與效率，有河科技運用 SaaS 模式與與技術實力，悄悄搶下這波通訊革新的先機。未來，有河科技將聚焦在 WebCall 網頁電話整合介接與 AI 客服兩大應用場景，不僅讓用戶能在 LINE 官方帳號或網站上直接使用 AHOY 通話，也希望藉由異業合作導入更多元 AI 應用，提升服務效率與回應品質，打造更聰明、更好用的智慧通訊平台。