光泉運用決策分析優勢迎向行銷戰爭
光泉運用決策分析優勢迎向行銷戰爭
2008.01.28 |

從乳品到茶飲、果汁等各種飲品,乃至於便利商店通路,成立迄今超過五十年的光泉,一貫堅持「誠實、健康、活力、團結、學習、創新」的經營理念,成為倍受消費者信賴的領導品牌。

但置身在快速消費品產業裡,最困難的競爭點就在於行銷預算。因為消費者會購買的都是最有印象的商品,而這類商品的曝光率通常也最高,曝光率則多半是由廣告所建立。

光泉牧場資訊部資深經理吳以忠表示:「若一昩只靠廣告來競爭,最終將會陷入侵蝕獲利的惡性循環。要跳脫上述的惡性循環,就需要商業智慧解決方案。」

**發揮時效的創新應用模式
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分析快速消費品產業的特色,最顯而易見的就是消費者對價格極為敏感,需要大量促銷活動才能刺激消費;此外,由於消費者口味變化快,產品更新速度也很快,以求快速滿足消費者的需求。

也正因為如此,光泉旗下的產品品項相當驚人,光是冷藏品就有兩百多種,鋁箔包裝的久藏品也有六、七十種,平均每年新增的產品品項更多達三、四十種。

不過,由於巿場競爭及消費者口味的改變,商品的包裝及價格一直在改變,很難累積資料;再加上商品生命週期短,促銷模式多,很難進行分析,現行可參考的應用模式也不多,這都成為商業智慧的應用障礙。

吳以忠經理指出,光泉將商業智慧的應用鎖定在成本面與異態管理,跨售及搭售則是研究中的新應用方向。

異態是指偶發事件,包括新聞事件、促銷與競爭者活動等,這類事件每次發生的條件都不同,為此撰寫程式來產出報表並不符合時效需求,使用商業智慧的分析工具,反而更為即時。

舉例來說,當新聞事件發生時,必須持續監控各種通路在商品出貨量的變化,以SQL Server 2005所建構的商業智慧系統就可代勞,每天定時自動送上資料。但過去,使用者必須進入庫存系統,在子功能下指令檢索特定期間的報表,再進入銷售系統查詢通路資料,兩相結合才能取得商品及通路的綜合資料,而且這個動作每天都要重複一次,相當耗時費力。

吳以忠經理表示,Microsoft SQL Server 2005具備完整的商業智慧功能,涵蓋資料轉換ETL工具、資料倉儲設計、多維度分析、固定式報表與資料採礦,為光泉建立了可靠而穩定的基礎平台。另一方面,光泉為了加強分析及研究的能力,決定採用Office PerformancePoint Server 2007做為前端工具。

加強分析、監控與預警能力

相較於報表一次只能呈現單一構面,Office PerformancePoint Server 2007則可一次呈現所有構面,中階主管及幕僚將可善用Office PerformancePoint Server 2007來強化研究能力,產出精確實用的知識及報表,讓高階主管一眼盡攬全貌,加速決策過程。

值得一提的是,Office PerformancePoint Server 2007與Office系列工具的整合能力,充分發揮了加值效益。以預算編列為例,先前是由相關使用者以Excel編列預算後,上傳資料至網頁,再匯總至主管處,一旦主管更改目標,所有流程就必須重新再進行一次,如此週而復始,直至最終結果出爐。

但利用Excel內嵌Office PerformancePoint Server 2007的內掛功能,使用者以Excel編寫及分析的資料,會直接且即時地更新至企業系統,自動進行匯整及加總,有效確保資料的完整性。此舉不僅保持使用者原有的操作習慣,流程也變得更為迅速順暢。

此外,光泉目前正在使用中的Office SharePoint Server 2007,更可納入Office PerformancePoint Server 2007與SQL Server 2005的商業智慧應用,將業務指標加進主管專用的「My Site」,就能以網頁隨時查看全公司狀況與經營成果,也能進一步追蹤細部數據;或是利用儀表板裡的監控功能,對各項產品的異態進行預警。

目前,光泉採用配備4-Way Intel Xeon處理器的伺服器,來支應商業智慧的需求,並因應使用者需求持續增加,添購及擴充新伺服器,而且仍以配備Intel處理器的機型為優先,看中的就是Intel在伺服器端展現的效能、穩定與可靠等級,大幅領先競爭對手。

吳以忠經理表示:「由於IT人力有限,目前只有一人專責支援商業智慧應用,因此,工具就顯得特別重要。我們長期以微軟產品為標準平台,看中的正是它平價好用及高度整合的優點,再加上既廣且深的產品功能,將能隨時滿足我們的需求。」

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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