消費者感知需求,帶動產品開發新趨勢
消費者感知需求,帶動產品開發新趨勢
2008.10.01 | 科技

一、前言
近年來由於相關技術成熟,消費性產品以主要功能為主、外觀等次要功能為輔的設計模式,逐漸轉變為強調次要功能為主的設計概念。在此種趨勢下,如何瞭解與探求消費者對產品感知需求,成為所有產品設計/開發人員最大的挑戰。

二、感知需求
使用者對產品的感知需求來自於使用者和產品接觸的全部過程,稱為產品的全面使用者體驗(Total User Experience)。在這一過程中,使用者使用產品只是中間的一個環節。全部使用者體驗包括從最初瞭解產品、具體研究、獲得產品、安裝使用,直到產品的各個方面的服務和更新。產品全部使用者體驗所包括的任何一個環節都會影響使用者對產品的滿意程度,使用者在某一個環節遇到的困難甚至可能完全阻止使用者到達下一個環節。同時,在全部使用者體驗中任何一個環節的提高都會不同程度地提高使用者的總體滿意度。
體驗被看作是個人的反應以及同時與情境、社會方面的聯繫。通常,使用者體驗被認為是在特定的交互中單獨和唯一的體驗(Battarbee 2003)。使用者體驗(User Experience)的概念將最終使用者放在設計和開發工作中的焦點位置上,而不是系統、系統應用或其美學價值等。在以使用者為中心的產品設計(User-Centered Design)和開發過程中,強調體驗(Experience)和使用者體驗也越來越成為了趨勢。Forlizzi和Ford (2000)認為人們談論體驗有三種方式:體驗(Experience)或持續的意識流,一次體驗(An Experience),和體驗故事(Experience as Story)。Rubinoff (2004)認為使用者體驗主要由四個因數:品牌、可用性、功能型和內容組成。Makela和Suri提出了使用者體驗是有激勵的動作在某種情境下的結果,使用者的先前體驗和期望影響當前的體驗,當前的體驗引發更多的體驗和修改了的期望。另外,Dourish (2004)研究了動作的相互理解和情境如何影響體驗流程和形成,特別是在與技術進行互動的過程中。

三、如何評估
使用者會從全面體驗中評估人性化介面的可用性,並且通常都簡化到基本的產品特徵-他們常認為特徵的數量或具體特徵可以存在作為產品品質的一個標誌。例如,Keinonen的研究指出消費者僅從按鈕的數量和介面元素來估計心率儀的多功能性和複雜性(Keinonen 1998, Turkka 1997)。雖然還未見有研究報告指出明確的、可測量的產品知覺可用性(Perceived Usability),但應該注意到的是,固有的知覺可用性量度在消費者購買前是確實存在的,使用者也會將這一外在的”可用性概念保留到實際使用產品的階段。更進一步地,Carroll和Thomas認為主觀的容易使用這一概念與使用者是否使用系統的決策更相關,而且可能和客觀的測量結果不一致(Carroll and Thomas 1988)。
在評估消費者感知過程中,單一指標研究方式,均有可能誤判消費者感知。因此,使用多指標之「影響消費者科技接受因素」來評估消費者感知,應可以完整架構分析出消費者感知。而影響消費者科技接受因素,經本研究彙整其包括:知覺有用性、知覺易用性、知覺複雜性、知覺愉快感、輸出品質、相對利益、相容性、知覺行為控制、主觀規範、同伴影響力、口碑、工作相關性、自願、創新、自我效能、電腦焦慮、電腦有趣性、技術便利條件、組織支援、可見性、試用、形象、保持年輕、知覺現代性、持續學習、促進交流、知覺新穎性、知覺風險等因素。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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