數位火場效應
數位火場效應
2009.10.01 | 人物
數位之火,已經燒遍人類社會的每一個角落。這場火歷經十五年。一九九四年,網路開始從學術界萌芽,由一點火量慢慢蔓延,終於到現在,成為影響每一個人的燎原大火,改變了生活習慣,改變了產業,也改變了世界。
 
有人在這場火中得到機會,所有的網路新貴、新行業、新公司:雅虎、Google、亞馬遜都成為企業巨物。但對多數人而言,這場火卻是災難,有的 行業將消失,有的產業變成無利可圖,有的企業則從百年老店、知名品牌變成夕陽產業。這場數位之火,正由火場核心,形成一個向外蔓延的火場效應,每一個企業 都在火場威脅之下,端看你離火場核心多遠。身為企業經營者,一定要確定自己身處火場何處,以決定要如何應變。
 
這場數位之火的起火點來自IT科技,並立即從內容產業得到火力加持。大多數的IT產業得到機會,因而產生了許多明星公司。但內容產業都是得到威 脅,無數的平面媒介、無數的百年招牌,在數位大火中化為灰燼,許多的報紙、雜誌虧損累累,而雅虎、Google、Facebook則變成另一種形式的新媒 體,這是火場核心的面貌。
 
火場的第二層,受到影響的產業分為三大類,第一類是IT相關產業,第二類是內容產業的上下游價值鏈,第三類則是零售產業及其相關產業。
 
IT相關產業是明顯的訊息傳輸產業:電信公司、相關的軟硬體公司。大多數的IT相關產業得到機會,擴大市場或產生新市場,除了微軟感受威脅外,數位之火對IT產業是好事。
 
但第二類的內容相關產業大多是悲劇,紙、印刷等相關產業,在平面媒體市場不斷減縮之下,也變成沒有明天、必須轉型的行業。數位之火會燒盡傳統贏家,只留下能應變、轉型的公司。
 
零售產業則因數位大火而生機盎然,亞馬遜、eBay及線上商店成為新興產業,雖然對原有的零售業也有影響,但卻讓所有空手的人,出現不可思議的小本創業機會。
 
火場第三層是所有實體、傳統產業,幾乎每一家公司都會受到影響。因為當數位之火改變了人類的生活習慣後,所有的企業都被大火波及。消費者可以讓 不良產品一夜間臭名遠播,也可以讓貼心超值的服務一夕成名。數位之火也產生很多新的經營與管理工具,搭上數位列車的企業,有機會提升效率,得到競爭力。數 位之火對傳統產業,也可能產生新的生意模式、生產流程,從而改善整體產業的競爭模式。
 
現在已經沒有企業能置身數位之火外,端看企業經營者如何應變、求生、突圍而已。(原載於《數位時代》第185期)
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懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題
懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題

金管會調查顯示,國內金融機構與周邊單位已有 33% 導入 AI,其中壽險業導入比例達 67%,僅次於銀行業的 87%。事實上,保險業應用 AI 的難題不在技術,真正的挑戰是要在高度監理、複雜流程與專業領域中,找到可落地的應用場景。國泰人壽數據暨人工智慧發展部走過八年、歷經三次組織定位演進,如何摸索出自己一套的 AI 轉型路徑?

國泰人壽養兵練 AI

國泰人壽數據團隊的起點,可以追溯到 2016 年成立的「客群經營部」。2018 年,隨著公司希望讓 AI 發展更具基礎架構、更具規模地展開,團隊轉型為「數據經營部」;到了 2024 年,正式成立「數據暨人工智慧發展部」,角色也從推廣,轉向更專注的技術發展。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部目前為一約 65 人的團隊,平均年齡 33 歲。
圖/ 數位時代

八年間,團隊的任務始終圍繞同一件事:深入業務現場,釐清痛點,再與 IT、業務、客服等單位協作,推動 AI 從研究走向實踐。國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀形容,這個過程更像是傳教士的工作:「很多數據產品是由我們發想,從核保到理賠,有哪些導入機會?我們要去和各部門溝通,AI 可以協助什麼。」

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀。
圖/ 數位時代

這樣的溝通並不容易,因為壽險業的專業門檻極高。國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士指出,一張保單牽涉的關係人本來就複雜:「在保險業,一張保單的銷售,涉及要保人、被保人、受益人,是多方關係,尤其在金管會的要求下,還必須兼顧模型的公平性與可解釋性。」核保邏輯、理賠判斷、業務員培訓,每個環節都有各自的專業門檻與監理要求,通用技術難以直接套用。這也是國泰人壽選擇自己養兵練 AI 的原因,唯有深度理解壽險場景,AI 才有落地的條件。

從真實需求長出來的 AI 實戰力

要讓技術模型真正為前線人員所用,數據暨人工智慧發展部團隊長期觀察業務現場,確保 AI 產出都能有效銜接既有作業流程。去年,團隊面對的挑戰,是在十三個部門提案中,篩選出值得投入的場景。莊淑儀說明,評估標準有三項:「是否能複製到多元場景?對公司有什麼效益?技術可行性?」最終六個案子出線,其中包括「AI Coach」。

AI Coach 以 AI 陪練業務員磨練銷售技巧,同步縮短培訓週期,讓業務員能更快提供專業、貼近保戶需求的服務。看見 AI Coach 的成效後,國泰人壽也將同一套模式延伸至客服中心及直效團隊,評估面向包括禮貌、問題回應、服務要點...等面向,給於評分及建議。黃喬敬博士解釋背後的難度:「以往這些評估指標是由人來判斷,現在則是要做到標準化,讓 AI 系統可以自己判斷。」今年一月上線後,客服新人有超過九成以此作為教育訓練工具,業務端使用率也過半,不僅省下資深人員帶新人的時間,也讓保戶獲得更一致、更高品質的服務體驗。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀(左)與首席數據分析師黃喬敬博士(右)帶領團隊在國泰人壽保險領域驗證 AI 應用。
圖/ 數位時代

另一項落地應用則是「Cathay Eye」,是國泰人壽自行開發的智能風險控管模型。莊淑儀說明:「這最主要是幫案件的複雜度做分級,讓新進同仁處理複雜度低、資深同仁處理複雜度高的案件,一來反映人力價值,二來加速案件處理流程,讓客戶更快獲得所需服務。」

黃喬敬博士也補充背後的機制:「Cathay Eye 是把公司過去數千萬筆資料整合起來,藉此建立一個平均的判斷基準,用來做複雜度分級與派工。」目前,Cathay Eye 的識別能力相較原流程提升一倍精準度,也讓流程的判斷效率明顯加快。

壽險業 AI 應用的新標竿

對國泰人壽而言,讓 AI 發揮作用的關鍵,在於將產業領域知識與技術能力結合,而這仰賴的是兩條並行的人才路徑。對內,是強化已熟悉保險核心業務人才的 AI 素養;對外,則是網羅生成式 AI 工程與系統設計、AI 治理、雲端數據工程...等專業人才,補齊技術深度。莊淑儀強調:「在人才 AI 素養上,以往我們著重精兵制。去年開始,我們要做到全員素養提升,在人人都會用 AI 的時代,如何善用、如何合規,這都是需要教育訓練的。」

黃喬敬博士則從技術端點出下一步的方向,如 Agentic AI 是明確的發展趨勢,但在企業級的應用上,不可能讓它完全自由運作,如何兼顧安全與效益,是關鍵任務。「檢視整個 Workflow,如何建立更好的決策流程,人員的角色和流程都會慢慢轉換。」他也指出,把端到端的自動化流程建置起來,是團隊接下來的重點工程。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士。
圖/ 數位時代

導入 AI,或許已是壽險業的產業常態;但能不能真正走進核心業務的第一線,關鍵仍是有沒有先搞懂保險本身。從需求出發、從場景驗證,國泰人壽正以這套方法,定義壽險業 AI 應用的新標竿。

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