機會,來自於變動!
機會,來自於變動!
2012.10.03 |

魏寶生
凱基證券董事長。1958年生,美國喬治華盛頓大學(George Washington University)國際企業管理碩士,曾任財政部保險司長、金管會保險局長、友邦證券董事長,並在2004年取得美國愛森豪獎學金。

每一天,經理人都在思考如何做出最佳決策。然而,做決策難就難在當自己與他人利益衝突時,該怎麼取捨。

凱基證券董事長魏寶生認為,決策的原則很簡單,「我喜歡管閒事,尤其是有助於別人的事。因為成就別人,就是成就自己。」就在2008年金融風暴,母公司決定關閉他一手建立的台灣友邦投顧時,他以行動落實了這個信念。

魏寶生危機領導5步驟
「領導者要像船長,最後一個才跳船!」
2009年金融風暴,受創嚴重的AIG(美國國際集團)火速出售、關閉處理旗下全球資產。當時,魏寶生擔任董事長的子公司、友邦證券才成立一年多,尚未開始獲利,前景更不樂觀。 

在人人自危的當下,魏寶生在總部發出的出售資產新聞稿中,找不到「友邦證券」的名字,驚覺大勢不妙。詢問之下才發現,總部以「買方無意購買」為由,決定解散結算友邦證券;儘管其他子公司有意找魏寶生擔任主管,但友邦證券的三十幾位員工卻即將面臨失業。

「我也可以照本宣科、如實告訴同仁。但身為一個領導者,這種事我做不出來的!這些人當初都是我找來的,我對他們有責任!」魏寶生震驚之餘,第一個念頭就是,找人買下友邦證券!

第一步,盤。
當初友邦證券的成立目的,是為了引進總部的財富管理業務。但由於成立銀行需要100億資本額,魏寶生便選擇成立資金門檻較低的券商,並積極取得證券經紀商、保險經紀人、投顧等五項經營執照,這是他經營之初就選定的策略,「經營本來就是這樣,要用最少的成本、做最多的事!」

因為有多張執照、硬體設備和經營團隊,魏寶生相信友邦證券對有意擴大台灣事業體的金融機構而言,是一個絕佳的購併標的。

第二步,談。
魏寶生立刻向主管報告盤點結果,並說服他「賣掉」比「關掉」公司,更能挹注總公司的資金需求,終於獲得主管首肯。

當時是12月初,為了搶在總部一年的拋售期限內,將購併案敲定,魏寶生計畫趕在瑞士總部放聖誕節前,找到亞洲的買主;並在農曆新年假期前,敲定雙方的意願。

時間緊迫之下,魏寶生隔天就一一打電話給他熟識的金融機構經營者,告知公司有意出售,並安排會面。第一個禮拜,他就拜訪了超過20家企業。

為了盡快成交,擔心自己的薪酬會嚇退買主的魏寶生,主動將自己與團隊切割。「我是獨立的第三方,這樣買方才會覺得團隊條件好、又便宜!」

第三步,報。
為了凝聚同仁的士氣,對內,魏寶生明確告知公司的決定與他的未來出路;也每天向同仁報告企業拜訪的結果,今天見了誰、誰在考慮中、誰明確拒絕等。這使同仁從先前的懷疑,轉而開始信任。

一個禮拜之後,終於有買主上門參觀;同仁們也開始忙著準備簡報資料,軍心這才逐漸安定下來。

第四步,保。
魏寶生不斷找人談、不斷調整方向,因為大型機構不缺經營執照,小型機構又沒錢購併,最後終於找到正在擴大業務規模的東亞銀行,雙方一拍即合。

但魏寶生的責任尚未結束。曾任政府主管機關的他明白,企業合併過程中,政府很重視員工權益。因此,他繼續向買方及老東家施壓,希望能保障員工權益。最後,東亞銀行宣布承接員工在友邦證券的年資;若發生資遣,也將以新的薪資水準計算資遣費用。他這麼做,是幫主管機關執行對員工的照顧,也對申請購併核准有幫助。

2009年6月,友邦證券順利賣給東亞銀行,在時機最惡劣的那兩年,這三十幾位員工全數保住了工作;魏寶生也功成身退,轉任友邦產險(後改名為美亞產險)總經理,「人才和經營績效永遠連在一起,所以commitment(承諾)和responsibility(責任)最重要!」

第五步,留。
為了讓員工未來轉職時,不要留下一段空白的經歷;魏寶生刻意報名參加行政院金管會舉辦的金彝獎,為友邦證券這家只存在一年多的公司,留下歷史。

變動是常態。身為經理人,隨時都要應付變化,要隨時尋找****solution,」回顧這段過去,魏寶生認為,領導者提出的solution不是為了自己,而是以員工和公司的公眾利益優先,「就像船長一樣,發生船難,一定要最後一個跳船!」而這樣周到的安排,善果最後還是會回到自己身上。

魏寶生的管理講義
****DOs
****1.****先思考公眾的利益,再想到自己的利益。
****2.****正面思考,把變動當成機會。
****
Don'Ts
****1.****不要擺架子,要主動接近員工。
****2.****到新工作單位,不要自以為樣樣通,要尊重原本的工作者。

資料來源《經理人月刊 No.88》

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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