南韓民間期待小而有效率政府
南韓民間期待小而有效率政府
2006.06.01 | 科技

瑞士洛桑國際管理學院(IMD)於今年五月初公布了二○○六年〈世界競爭力評比報告〉,其中台灣和南韓堪稱「難兄難弟」,因為台灣的排名一口氣降了七名,由去年的第十一名變成第十八名,而南韓則由去年的第二十九名降至第三十八名,成為受評比的六一十個國家地區中,降幅最大的國家。
面對巨幅的競爭力滑落情形,南韓政府澄清,在統計數據等客觀性的硬指標方面,南韓大致呈現穩定成長態勢,唯在以企業經理人為對象所做的問卷調查方面,由於今年二、三月的調查期間內,南韓正面臨加稅爭議、外資敵意購併的憂慮、企業搜查、鐵路罷工、黃禹錫教授事件、高油價、高匯率等問題,因此大多得到負面評價,所以導致整體排名下滑。南韓財政經濟部及產業研究院也異口同聲地將排名下滑的主因,歸咎於企業經理人問卷調查結果的不理想所致。甚至還有政府官員表示,IMD的指標有問題,一個國家的競爭力怎麼可能暴起暴落。

民間檢討聲浪四起

不過,這種推卸責任的說法,也引發南韓在野黨和媒體的一片撻伐之聲,因為在去年南韓全球競爭力排名上升六名之際,南韓政府可是相當自豪地將之視為政績而四處引用,而面對今年排名落後的尷尬,卻採取怪罪問卷調查的駝鳥心態。
在IMD的經濟成長、政府效能、企業效能、基礎建設等四大項評比中,今年南韓的政府效能一項便下滑了十六名,與企業效能同為拖累其整體競爭力的主因。南韓漢陽大學教授羅城麟便指出,南韓歷年來在政府效能項目的排名,從來未曾高於整體排名,顯示政府是阻礙南韓競爭力提升的關鍵因素。尤其在盧武鉉參與政府執政以來,南韓政府的規模及政務官的人數均有所成長,但是政府組織卻相當散漫,且未能帶來相對的行政效率,這也是最為人詬病之處。
若觀察南韓主要的弱勢指標更可發現,在政府效能方面,包括匯率的不穩定、保護主義對產業的影響、禁止外勞就業相關法律、性別及人種歧視、價格控制對產品訂價的影響等指標,在六十一個受評國家及地區中,南韓的排名均在第五十五名之後。若問卷調查的時間點,是南韓競爭力下滑的「禍首」,那麼南韓企業經理人在問卷調查中,表達的究竟是對盧武鉉政權的不信任,或是針對政策的客觀性評價,相當令人玩味。
至於在企業效能方面,由於勞資關係的敵對程度、金融專家運用的容易性等指標均敬陪末座,加上監察及會計的透明性、經營委員會的有效運作、中小企業的效率性等排名亦大幅滑落,導致南韓在企業效能這一項排名大幅下滑十五名,回到二○○三年的水準。雖然近年來南韓大企業在海外市場表現相當亮麗,然而南韓國內的企業環境卻始終充斥著勞資糾紛、反企業情緒、經營不透明、阻礙企業投資的法規太多等懸而未決問題。尤其在面臨韓圜大幅升值、油價飆漲、產業外移加劇、全球化競爭導致產品價格暴跌等不利因素下,更使得四月份南韓IT產業的出口成長率僅剩三.二%,創下八個月以來的新低。
今年以來,韓圜對美元匯率已暴漲八%以上,而且到達了「讓韓國企業無法承受的水平」,包括韓國全國經濟人聯合會在內的南韓五大經濟團體,已在五月中旬向南韓政府發出聯合呼籲,要求政府盡快採取大規模干預措施,以抑制韓圜對美元匯率的持續上升。對於南韓政府官員將競爭力排名大幅滑落歸咎於問卷調查時機不對的說法,南韓業界人士更不客氣地指出,如果是現在來做問卷調查,結果恐怕只會更糟。

台灣應引以為鑑

IMD在今年的世界競爭力評比報告中,特別以「是否政府拖累國家競爭力」為題,探討政府在提升競爭力中所扮演的角色,在該報告中,南韓與美國、日本、法國、印度、中國、巴西等國家,同屬於政府效能不彰而拖累經濟表現的國家,如何營造出「小而有效率的政府」,已成為南韓民眾對政府最迫切的期盼。
相較而言,台灣在IMD的世界競爭力排名雖然仍遠勝於南韓,但是不能因此心存僥倖,反而應該引為殷鑑,畢竟台、韓產業間的競爭關係,並不會因為IMD世界競爭力的排名異動而有所改變。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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