讓客戶和我在一起,不必花腦筋(三)
讓客戶和我在一起,不必花腦筋(三)
2012.12.25 |

Q:妳的先天條件不是非常出色,但妳的個性似乎並沒有因此變得很尖銳。
A:我跟「出色」這兩個字完全無緣。因為學歷不高,我就是只想把事情做好,我做事的時候不會想到「自己」,只會把客戶放在中心。我也會自卑啊,但是更努力就好了!

年輕時,我常被當成「救援投手」,別人做不好的工作,主管就說「瑪格莉特(Margret,黃麗燕的英文名),妳來!」最高紀錄,我曾經背了19個客戶。我很好用,但老闆不見得「愛」我。有一天,我發現一個只有1個客戶的同事,薪水竟然比我高,我就決定辭職,並且告訴自己:「這輩子,我不會讓這件事發生在我的周圍!」

當時,我覺得自己沒有被公平地對待。當主管後,我常自問,「我要獎勵什麼樣的人?」「我重視的價值是什麼?」所以我經常主動給同事升官、加薪,還一定會在人事公告上寫出原因。

做領導者最難的,就是做tough decision****(困難的決定),這個客戶接或不接?這個同仁要或不要?這種決定的影響力很大,因為每一個決定,都在對員工、客戶發出「訊息」──員工在乎的不是你「說什麼」,而是你在「做什麼」,尤其是關鍵時刻的決定。

2009年,我們失去了中華電信這個大客戶,但負責的37個同仁都沒有離職。我每天都說「員工是公司的資產」,如果當時裁員,留下來的員工怎麼會相信我?

這陣子,有兩個資深同事離開了,一個跟了我8年,另一個10年。其實,我只要讓他們升官,他們就不會走,而我沒有這麼做。

三、四年前,我就提醒過這兩個同仁,愈往組織上層走,差距愈不在專業,而是在個性。其實,他們的專業能力都很強,認為「只要拿到客戶,就贏了!」但是,如果你做主管12年,團隊成員卻沒有人做超過兩年,離職率會不會太高?如果升這樣的人當主管,我向組織傳遞的價值,就變成我只鼓勵「業績好的人」,而不是「有紀律、能建立團隊的人」。

資料來源《經理人月刊No.95》

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看見自己,也掌握世代:CUBE App以「年度回顧」讓你的金融軌跡清楚現形
看見自己,也掌握世代:CUBE App以「年度回顧」讓你的金融軌跡清楚現形

多數金融 App 的年度回顧,往往停留在帳戶餘額、消費金額與投資績效的彙整,資訊清楚卻難以留下記憶點。為讓數據真正產生意義,國泰世華選擇從使用者體驗出發,以扎實的數據基礎結合視覺與敘事設計,連續五年推出 CUBE App「個人年度回顧」。

「個人年度回顧」整合超過百項用戶數據,涵蓋帳戶變化、消費總額與分類、信用卡刷卡時段偏好、基金申購、台股定期定額紀錄,甚至納入跨年度趨勢比較,用戶可以看見自己在不同時間軸的改變,將金融行為轉化為一段可以被閱讀、被分享的個人故事。

今年,國泰世華 CUBE App 進一步以「萬花筒」為視覺概念,將用戶一整年的消費、投資、存款與換匯等金融足跡,轉化為千億種可能組合的動態畫面,每一位用戶都有專屬於己的精采金融生活,此外,系統會將從這段歷程萃取出三個年度關鍵字,為一整年下註解,讓理財不僅是計算結果,而是展現自我生活型態的精彩演繹。

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國泰世華連續五年推出個人回顧,今年更以「萬花筒」為視覺主軸,將使用者的 2025 年金融軌跡彙整成三個關鍵字,經典演繹使用者生活型態。
圖/ 國泰世華

看見自己,也掌握同齡族群金融行為偏好,年度回顧展讓理財更有感

連續五年深耕個人回顧體驗後,國泰世華 CUBE App 於今年首度推出「年度回顧展」,將視角從個人延伸到群體,使用者不僅能回顧自己的 2025 金融軌跡,也能一窺同齡世代的消費與金融行為整體輪廓。

年度回顧展以5大年齡層為基礎,延伸出數十種貼近生活的「人生角色」,使用者可在頁面自由切換年齡層,並選擇感興趣的角色,探索不同的理財視角,例如:「MZ世代」、「YOLO 主義者」、「第一桶金新人」、「日本大好き通」、「愛自己第一名」、「天降幸運星」、「新晉巴菲特」、「外幣玩家」、「高年級旅人」,以及低調卻資產穩健的「隱形富豪」,以角色比喻呈現讓用戶可以在比較中更理解自己,也在差異中獲得新的理財靈感。

年度回顧數據後的趨勢洞察

回顧2025年CUBE App用戶整體數據:全年出現一群「破億刷手」、消費集中於生活繳費、百貨購物、旅遊與娛樂,顯示高資產族群的消費行為仍以生活與體驗為核心。在權益使用上,超商、量販店、加油站等高頻通路仍是日常消費的主戰場。至於在投資理財方面,數據顯示基金投資用戶的定期定額扣款時間多落在每月中旬,呈現出穩定且制度化的金融習慣。

值得注意的是,2025 年用戶的數位安全意識也明顯升級。主動開啟 CUBE App「帳戶兩步驟驗證」等安全功能的用戶數成長翻倍,顯示在金融行為數位化加速的同時,用戶也更願意為自身資產安全投入行動。

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國泰世華銀行不僅提供專屬於你的理財故事,更從使用體驗切入,使用者可從CUBE App 首頁(請更新至最新版本)與 LINE 官方帳號等多個入口隨時查看個人年度回顧。
圖/ 國泰世華

掌握年度回饋,讓理財更有方向

國泰世華銀行不僅提供專屬於你的理財故事,更從使用體驗切入:使用者可從CUBE App 首頁(請更新至最新版本)與 LINE 官方帳號等多個入口隨時查看個人年度回顧,享受輕鬆、便捷的金融服務體驗。

即日起至 2026 年 3 月 31 日,只要瀏覽年度回顧並完成問卷填寫,即有望獲得 300 元以上電子禮券,完成回顧後還有機會解鎖個人化優惠券,例如擁有國泰世華帳戶者可享外幣換匯優惠等,對使用者來說,這不只是一次回顧過去的體驗,更是一個啟動新一年理財行動的誘因。

從年度回顧到年度回顧展,可以清楚看到:在高度同質化的金融服務市場中,國泰世華銀行正竭盡所能的結合科技、數據與設計,陪伴用戶在不同人生階段做出更好的金融選擇,以人生的長期夥伴之姿,陪伴你我走向更好的未來。

【本文由國泰世華銀行邀稿】

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