策略的行動力|數位時代 BusinessNext

有領導力的策略家必須像個牧羊人一樣，緊盯每個策略的執行過程。常常，他必須決定放棄某些機會，但爭取其他的可能性。需要不停的觀察、權衡輕重、做決定和展開行動，當然，也包括內部的溝通與共識的形成。

Dear Wennie,
創業到現在，最困擾的就是同仁不支持，特別是反對我的業務方向，但公司不能一直空轉。說到底，是因為我太年輕就當老闆！～Aaron

Dear Aaron,
最近聽起一位創業有成的朋友，說起創業歷程中有趣的轉變。朋友先說了個對中國大陸的觀察：在中國大陸，當被問路時，南方人和北方人答覆方式不同，南方人會告訴問路人：往前走、兩個路口右轉、再左轉，北方人會先找出正北的方向、對準，然後告訴問路人目的地在什麼方位、多遠處。前者是以自己的直覺為出發點來溝通訊息（萬一錯漏一條巷子呢？），後者是先找出放諸四海皆準的準則。

朋友剛創業時，當同事問起為什麼要經營某個產品時，他會說：「我覺得這個東西有發展（言外之意：照我說的做就對了！）。」後來，當他要進入某一個新市場時，面對同樣的問題，他的回答是：「台灣超過2300萬人，4口人一家，600萬個家庭，一半租屋、一半自有住房，300萬個房子一年招租一次，一次刊登收費200元，市場就有6億。」

台灣最大的租屋網站就這樣誕生了。認真追究起來，這個推論並不精確，至少他漏算商用辦公室，但用數字來說話（一如問路時先找到正確的北方），足夠支持一個簡單明瞭有效的內部溝通，更重要的是，讓工作者明確每年可動用多大的行銷規模來集中客源，最後攻頂成功。

多數的創業者和有企圖心的經理人，都是充滿自信的勇士，有遠見、有策略，而且具備迎戰困難的能力，多數這一類的「超級經理人」總是相信具備以上的條件，也就具備了領袖魅力（Charisma），夥伴們只需要培養「被領導力」，就可以一路過關斬將，迎接證明策略奏效的那一刻。

「事實上，策略不是最終的目的地或答案，」哈佛商學院教授辛菲雅‧曼甘莫利（Cynthia A. Montgomery）在《大策略家》一書中解析：「你面對的，不純然是個要找到答案的問題而已，而是一個旅程，需要延綿不斷地領導力，而不是有時出現、有時又找不到的領導力。」

曼甘莫利分析，有領導力的策略家必須像個牧羊人一樣，緊盯每個策略的執行過程。常常，他必須決定放棄某些機會，但爭取其他的可能性。需要不停的觀察、權衡輕重、做決定和展開行動，當然，也包括內部的溝通與共識的形成，因為，團隊才是策略的行動力的關鍵。

贏的策略有哪些前提？曼甘莫利提出3項：有說服力的清晰信念、為公司量身訂做的價值創造系統、讓數字說話。為團隊畫一幅方位清晰的價值藍圖，是策略的起步。　　　　　～Wennie

林文玲
《經理人月刊》《數位時代》總編輯長。因為擔任財經記者啟發對組織行為的高度興趣。先後曾任電腦家庭出版集團總經理、遠見雜誌群總經理。

資料來源《經理人月刊No.98》

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。