【BN Promotion】玉山銀行掌握行動支付趨勢、抓緊智慧商機|數位時代 BusinessNext

行動商機時代來臨，智慧型手機輕輕一滑 YouBike輕鬆騎、可樂也能隔空取!
2013電信暨智慧生活展「玉山雲端生活家展區」及論壇，展出各項顛覆使用習慣的智慧金融酷應用，體驗行動生活新趨勢。

行動裝置新浪潮，顧客服務大轉向

繼電子商務在市場上屢創佳績後，新一波成長動能將來自行動裝置，國際研究暨顧問機構Gartner的研究預估全球行動支付交易量與金額，在2011年道2016年間將以平均42%的年增率持續成長，同時預料「2020年使用智慧型手機支付將超越信用卡用量!」。未來三年，33%的消費品牌會將行動支付整合至其行動應用程式中，幫助消費者進行更有效率和個人化的購買決定。隨著行動智慧服務，被廣泛應用在生活各個層面，Gartner研究總監沈哲怡表示，消費者應傾向喜好結合眾多品牌的聚合型應用程式，到時候只有提供具吸引力、重視使用者經驗的服務供應者才能夠於市場上長存。

全球大型通路與消費品牌已經瞄準行動裝置爭相打造品牌專屬的行動應用程式，提供產品資訊、累積點數、優惠券以及特惠消息等行銷活動。面對為數眾多支付平台與應用程式，什麼樣的行動商務服務才能脫穎而出？玉山銀行電子金融部陳三益經理指出always online的「行動支付的酷應用」才是培養消費者忠誠度、確保在地優勢的致勝關鍵。當智慧型手機跟日常生活開始密不可分，未來行動裝置行銷與快速支付應用，將大幅應用在日常生活，整合線上與線下的O2O服務 (online to offline)更是連結消費者與企業主的價值連結。尤其是流行、飲食、雜貨、美妝服飾、文創娛樂等業者，應該瞄準在地生活的消費需求，善用行銷創意「讓支付變得更有趣」，才能搶搭新一波行動應用商機。

雲端啟動精準行銷再進化

由於市場的商業行銷方式日新月異，台灣約有一百多萬的微型商店、零售店鋪以及中小企業，因此需要擅長行銷與金流的「服務提供者」，協助在地商家進入門檻漸漸提高的行動商務市場，特別是針對雲端硬體、金流整合、會員經營、行銷導客、App行動支付等應用，提供專業的策略輔助與支援服務。其中，玉山銀行聯合策略夥伴進行多種行動智慧生活的應用規劃，包括所打造的玉山行動服務App提供了創新行動導客服務：「好讚行事曆」針對iOS用戶可將店家優惠訊息直送行動顧客端，由用戶下載喜歡的優惠券，並結合手機定位功能（LBS）即時通知鄰近可使用的優惠，消費者只要進入特店出示手機畫面即可享有超值好康；而Android用戶也可下載「玉山行動銀行」與「Pass Wallet」，得到上述的優惠券管理服務。

創新導客模式可協助店家不需投入成本即可發展行動商務，而透過此服務可進行會員管理，並透過發送行動優惠券引導顧客至店家消費，構成O2O的虛實整合服務；由玉山銀行協助店家或個人創業者藉由行動應用精準行銷、主動出擊，同時提高商家能見度，是迅速開拓新的客群最佳利器！有了行動優惠券的酷應用，業主就可以毫無後顧之憂地專注本業、全力衝刺產業價值。

立足本地市場後，如何透過電子商務搶佔對岸網購商機？針對台灣中小企業跨海交易、外銷大陸的需求，玉山銀行首創兩岸網購整合平台，推出「兩岸支付通」跨境支付系統，將金融服務範圍跨足到兩岸電子商務市場。金流、物流、資訊流一併整合，協助許多有意經營中國網路市場的中小企業能夠大幅降低外銷對岸、人民幣兌換、跨境交易等眾多成本與額外風險，協助台灣中小企業立足台灣也輕鬆切入中國市場。

智慧金融免持卡好康服務一手掌握

在2013電信暨智慧生活展中，「玉山雲端生活家展區」現場示範了各種雲端科技酷應用，不但有You Bike大挑戰，免費可樂也能隔空取！使用者只要以手機下載玉山行動服務App取得可樂優惠券，就能在展區內的可樂販賣機，以手機感應優惠券條碼方式現場兌換，只要販賣機雲端連線確認本張優惠券是未兌換的狀態，使用者就能取得免費可樂一罐，立即體驗智慧金融的便利服務。

創新金融領航者

隨著行動裝置的普及，智慧手機的各種雲端應用也為生活帶來更多的便利性，台北最夯的公用自行車You Bike，在本次「玉山雲端生活家展區」可利用手機輸入「體驗序號」，免持悠遊卡就能立即開鎖，隨時享受更便捷的租借服務。除此之外，將來使用團購券再也無需費心蒐集各種折價序號，只要下載玉山行動服務App，最愛商家的折扣優惠絕不漏接。未來金融智慧雲端的行動支付服務更將擴展到一般民眾的食衣住行各種生活應用，不需隨身攜帶信用卡，也能隨時享有便利滿分的行動消費生活。

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。