[盧諭緯] 在創新的路上（關於9月號雜誌）|數位時代 BusinessNext

創新，這個字眼，在台灣被談論的有些疲乏，但不得不承認，它的確是近來極為重要的關鍵字，同時大家也都為此而焦慮著，所謂當局者迷，抱著這樣的想法，從7月份開始連續三期雜誌的專題,我們帶著讀者走出台灣，看看別人的處境作法，也許對於我們思考自己的問題，會有不一樣的答案。

在芬蘭、英國之後，來到了全球創新能量最豐沛的美國。我自己飛了一趟矽谷，在Google年度的開發者大會上，許多應用的確讓人眼睛為之一亮，也看到就算是目前網路的霸主，Google對於未來仍是不敢掉以輕心；記者劉建宏飛到了美東波士頓地區。如同台灣南北有著差異，美國東西岸也有所不同，西岸在多元移民的環境下，一向較崇尚自由，表現在行為上，也相對自在不拘些，而東岸，則是在歐洲移民的文化背景下，相對較保守優雅，但近幾年，波士頓地區，轉回了科技相關產業，之所以說轉回，原因在於波士頓地區有著哈佛及麻省理工學院，加上鄰近國防單位，其實科技能量相當厚實，隨著資金的轉向，這裡呈現了不一樣的創業氣氛，也許沒矽谷那樣野性衝勁，卻多了些穩健經營的思維。看多了矽谷的創業傳奇，美東的故事倒有另一番趣味。

跑了三個地方，我的感覺是，台灣的基礎條件並不差，甚至許多的想法創意也都有可取之處，比如在Google大會上，來自台灣的遊戲開發商雷亞，就驕傲地成為2個遊戲策略伙伴之一，另一個則是來自有著深厚遊戲傳統的日本，但為什麼台灣整體氣氛樂觀不起來？關鍵的原因也許就在於我們害怕失敗，而不敢作夢了，我們總是看到困難處，忘了去點出機會。在舊金山的會場裡，雷亞的共同創辦人一之游名揚就說，這是個無國界年代，只要大膽一點，其實機會不少。

就如同行動商務，這個趨勢也談了好一陣子，總算在今年看到較多的成長，我感動的是，當許多大企業還在猶疑之際，反而網路的賣家們，非常積極的投入，而且取得不錯的成績，在現在的環境下，創新比的不是誰先想出點子，而是比誰先落實，多問一點「Yes ,and」，少說一點「Yes,but」，解決難題的方法，也許沒有我們想像的難找。

更正啟事：
八月份《數位時代》編者的話「讓力量相乘」，曾引述「民間開放資料組織越活躍，正意味著政府開放資料的幅度越保守。」此段言論為採訪報導的評論,誤植為高嘉良先生所言，特此向高嘉良先生致歉。想要多認識g0V 這個組織? 一起來看看~

元大證券「投資先生 APP」獲第18屆金彝獎肯定，不僅成為市場公認的創新典範，也象徵元大證券已將數位服務從工具升級為支撐「投資人體驗」的數位基礎設施。

在下單APP已成證券業經營「標配」、交易介面越做越像的今天，要在市場上創造競爭力並不容易。然而，元大證券的投資先生 APP 卻交出一份極具說服力的成績單 ，不僅累計下載突破 560 萬次、月活躍使用者超過 130 萬人，穩坐全台新一代行動下單平台，在近日剛公佈得獎名單的 「第 18 屆中華民國證券暨期貨金彝獎」中，更一舉奪下「傑出金融創新獎」殊榮 。

這樣的成績讓人不禁好奇：在人人都有下單APP的時代，它到底如何打造差異化，獲得投資者與評審的肯定？「我們認為，這次得獎的關鍵並不是來自單一功能，而是評審看見了完整而連貫的行動投資體驗」元大證券表示。

投資先生 APP 在2025年全新改版後，成功串起投資旅程的每一個節點，從線上開戶、市場資訊取得、交易下單，到帳務查詢與投後管理，讓使用者可以在單一 APP 裡完成大多數投資決策所需的關鍵流程，減少在不同 APP 之間來回切換的時間與不方便，有更多時間可以去瞭解市場資訊、優化投資組合與投資成效。

從客戶痛點出發的改版藍圖，讓投資旅程更順暢

元大證券指出，投資先生 APP 的改版計畫，源自於團隊多年累積的使用者洞察。 自 2018 年上線以來，元大證券便持續蒐集使用數據與用戶回饋，逐步梳理出投資人在行動投資旅程中常遇到的關鍵痛點。

首先，是過往臨櫃開戶流程繁瑣又花時間。其次，許多投資人同時擁有多項金融資產，每一種資產都有各自對應的 APP，常常要在不同 APP間反覆切換，難以快速掌握整體資產狀況。第三，APP 介面採固定版型，投資人每次都得層層點選才能找到所需資訊，操作體驗難以提升。第四，市場波動快速，但投資人又難以時時刻刻緊盯盤面變化，一個不留意就可能錯過絕佳的進出場時間。最後，在時間有限、資訊繁雜的情況下，許多投資人沒有足夠時間深入研究商品，只能依賴親友建議做決策，投資過程缺乏個人化引導與專業支持。

這些長期困擾投資人的問題，為投資先生 APP 的改版計畫指出了明確方向： 不僅逐一拆解這些痛點，更要串起各個投資節點，打造出一條更順暢的行動投資動線。 正因如此，投資先生 APP 2.0 推出5大創新設計，並依照投資人的實際操作流程，將這些創新整合成更直覺的投資路徑，讓使用者能夠一步接著一步操作，投資流程自然更連貫、順暢。

創新1、一戶五開》讓開戶變快、變簡單、也變更安全

在投資旅程的第一站，元大證券推出「一戶五開」創新服務，整併證券、複委託、財富管理、銀行台幣扣款與外幣扣款5大帳戶的開戶流程，使用者只要一次申請、一次驗證，就可以同步開立這5大帳戶。過程中，亦結合 OCR 與銀行資料共享機制，自動帶入部份資料，讓使用者從原本近 60 個欄位的填寫量，一口氣降低至剩下五分之一，整體開戶時間也縮短至 約 5 分鐘 。

元大證券強調，「一戶五開」服務不只是把流程變快、為投資者重新定義開戶體驗，更重要的是，同步降低詐騙風險，藉由將身分與資料比對前置化的做法，在開戶端就能攔截高風險樣態的交易，而統一的驗證軌跡也能降低人為錯誤與資料偽造的可能。

創新2、客製化投資首頁》打造個人專屬投資儀表板

完成開戶後，進入日常使用階段，投資先生 APP 推出「客製化投資首頁」的創新設計，以卡片式模組架構，一次整合台股、ETF排行、研究報告、行事曆等16種功能模組，使用者可依照自己的習慣自由增減模組，並透過拖曳方式調整順序，打造個人專屬的投資儀表板 ，讓 APP 不再只是資訊堆疊，而是更貼近每位投資人決策節奏的個人化入口。

創新3、智能貼標》把個人化體驗從介面設計升級到內容推薦

在個人化體驗上，投資先生 APP 不只提供客製化投資首頁，還進一步導入「智能貼標」機制，讓個人化服務從介面配置走向內容推薦。元大證券透過數據分析 自動辨識用戶的投資屬性並建立標籤 ，據此進行個人化訊息推播，提升內容相關性與觸及率。

這項設計的價值在於，它能隨著投資人所在的投資階段動態調整內容，不論是新手需要基礎知識，或是進階投資人關注市場機會，都能收到更對時、對題的資訊。

創新4、智能條件單》不必盯盤也能照策略走

當投資人準備進場時，投資先生 APP 的「智能條件單」便成為策略執行的重要助力。此功能同時支援台股、美股與期貨交易，讓投資人透過自動化條件設定，提高策略落地率並強化風險控管。

目前智能條件單共提供六大應用情境，並支援長達 90 天監控，滿足不同類型投資人的需求，也獲得許多投資人高度肯定。以台股為例，智能條件單至今已累積逾 10 萬名使用者、創造超過新台幣 700 億元的成交金額，顯示 自動化策略工具 已成為越來越多投資人的日常操作利器。

創新5、元大集團資產總覽》14 類資產一次看清

最後，在投資後的資產管理階段，投資先生 APP 運用集團身分識別標準化機制，打造更完整的資產全貌檢視能力，讓投資人能在單一介面一次 總覽多元金融商品 。

元大證券串接元大金控集團內各子公司共 14 類資產，免去過往跨 APP查詢資訊的麻煩，使用者僅需完成一次身分驗證，即可跨平台查詢證券、銀行、期貨、投信與人壽的資產，至今已寫下每月使用人次逾 2 萬次的好成績。

展望未來，元大證券將持續以「投資體驗先行」作為產品迭代的核心原則，讓既有的服務主軸走得更穩定、更順暢，也更貼近日常使用情境。同時也會持續關注新興技術的發展，於技術成熟且風險可控的前提下謹慎引進，讓數位服務真正成為投資旅程中的穩健助力。