中小企業並非沒有能力去做品牌,因為品牌不是規模經濟……
中小企業並非沒有能力去做品牌,因為品牌不是規模經濟……
2006.09.15 |

隨著產業的轉型,台灣企業正在默默地進行創新的革命。政治大學科技管理研究所教授李仁芳特別指出,台灣的經濟體大都是中小企業,許多企業擁有工藝技術,具備「深度經濟」的特質,但是在商品化及包裝上創意較不足,這方面有賴創意生活產業輔助,藉由工業設計的發展來為台灣的經濟產業推向一個新里程。
台灣現在追求創新與創意,但不是很多人真正了解其間的意義。主要原因是習慣於「製造經濟」操作的人,其思維、工作方法與生活文化,與運作「創意經濟」的人是有很大的差別。其中最不了解的,可能是「創意經濟」與「生活美學」的有機連結。

創意經濟與製造經濟極大不同

李仁芳解釋,「創意經濟」工作者與「製造經濟」工作者最大的不同,是前者對生活與工作的平衡極為在意,對生活方式的核心要求是「渴求生活體驗」,要充分體驗生活——色調鮮明、高品質而多元經驗的生活。台灣要從「製造型經濟」進入「創意型經濟」,產業精英不只要學習做「創意工作者」,更要學習做「優質生活家」。
針對台灣這一股新創新推手的崛起,對台灣產業正在發酵以及未來可能帶來的影響,本刊特別專訪李仁芳教授,以下為專訪摘要:

Q 我們從產業地圖的角度來看,看到了這股新興的創新力量大多來自於台中,如大可、薩巴卡瑪、美商方策、西屹、北歐設計、知本等,評估這股新興力量為何來自於中台灣?
A 台中及台南地區是工具機械、塑膠、金屬及紡織等傳統產業的聚落,而這些企業的發展正符合了產業在轉型時的創新需求,從傳統的勞力、技術進一步提升,在技術的基礎下,結合行銷、包裝,甚至於是品牌的再造等,為傳統產業注入新的活力或是生命。
以台中為例,台中有很多創意的生活產業,如春水堂。整體來說,這些創意生活產業具備有廣闊的空間,可以做為實驗及創造的基礎。這或許可以在理論上解釋為什麼中部有比較多需要創新蛻變的客戶,環境較不被束縛是主因。

Q 這些朝創新發展的企業,成功的要素是什麼?
A 會成為一個品牌或是成功的事業,重點不是規模的大小,不是說小企業就沒有能力去做品牌,因為品牌不是規模經濟(Scale Economic)。所謂規模經濟,以代工為例,平均成本曲線長期來看成本最低,這是其中一種。
依我看這些在中部竄起的創新企業,他們都具備了「深度經濟」的特質。這些企業的產品線不多,但是具有組合集中的特色。在這個深度經濟體內的在地師父們,他們可以說是藝匠,有深厚的知識經濟(know-how),與電子產業背景不同,具備的特質就是深度夠,但是商品化及創意想像方面比較缺乏。
不過,對這些深度經濟的產業,只要引進工業設計能力,在色彩、材質、造型等要素結合,就可以邁入工業化的領域。

台灣產業缺乏深度經濟思維

Q 你一直提到「深度經濟」,可以進一步說明它與創新之間所代表的意義?
A 深度經濟可以說是當前產業重要的課題,特別是電子產業在過去二十年的發展下,資通產業即使是一枝獨秀,但是最終也走向「保二總隊」(利潤二%)的境界,缺乏的正是深度經濟體所代表的——在特定領域有相當的技術含量,在這個領域中有獨到處,所以才能永遠一枝獨秀。
舉例來說,鴻海在模具這個領域有獨到之處,有相當多人專職在這個領域,預估有四千名的藝匠,他們都有著深厚的技術基礎,所以才能做得比別人創新。一旦在深度經濟下的產品,進一步與美學設計、工藝相結合,就可以變得很強。

Q 在創新研發的推動上,學術與政府有沒有什麼具體的政策及執行?
A 目前經濟部工業局有推動一個「產業研發碩士專班」,是與學術結合的重要單位,到現在為止已經是第五屆。 在這個計畫中,由於申請人才的企業必須支付部份費用,因此在人才的培訓及完成後的運用上,相當的精準。用白話說,就是從專班培育出來的技術人才,可以說水溫很準,可以充分抓到產業的需求。
藉由碩士專班運作,引導產業專家協助培訓工作,可增進產業與學校更密切的合作關係。

Q 未來創意是否會成就成另一個創意經濟呢?
A 我們看到了大台中及台南逐漸走出自己工藝深度及國外美學的新聚落,由此來看創意經濟,它包含了知識經濟及美學經濟。知識經濟是真正知識深度很深,又有經驗及高學歷知識的組合。台灣不能再走製造業的路,也就是產業不要走水平的方向,而是要走垂直的。
品牌並不等於廣告,也不等於工業設計,基本態度是牛肉在那裡,對客戶的價值就在那裡。也可以說是消費者對生活風格很敏銳,創意經濟的根基在於創意的生活,做快工的人怎麼去過慢活?

採訪後記:
採訪完李仁芳後,他頻頻感嘆:「在台北生活的都是一堆笨蛋。」後來我在「無名小站」的李仁芳個人部落格中,看到他寫的一篇關於創意城市的文章,裡面提及「美學救國」。他認為美學的根底還是在生活質感,台灣擁有最厚實、最有根底的人民素質,其實有最好的機會開展多采多姿的「創意生活產業」。看了這文章,忽然又感覺活在台灣還是很有希望的。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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