[翟本喬] 這次選舉是鍵盤世代贏了嗎?|數位時代 BusinessNext

有位記者找我談選舉後的專題，談如何抓住「鍵盤世代」。他問了以下四個問題，我就我所知，以及前天正好和一位「鍵盤世代」聊天學到的部分提供了一些看法。

1. 他們是誰？有甚麼特性？

他們就是會用網路溝通的所有民眾，不一定有年齡層的限制。有些會積極發言；有些會看完按讚；有些只是默默地看、默默地想。他們可以在從未見過面的情形下進行很多討論。而他們因為沒見過面，所以無法因為容貌、口音、省籍、穿著、財富、見面場合等等因素產生等入為主的偏見。因為他們不要需見面，所以不像實體社群 (學校...)會很快形成圏圏，然後因為同儕壓力而同化行為。

他們比較會針對意見評論；他們不是不會批評人，但比較多是因為當事人累積的言論和行為 (而這些在網路上都會永久留存)，比較少是因為人的身份；他們也比較少以人廢言。當然，有些寫手或是成見已深的人例外。

2. 他們的力量為何如此強大？

人民的力量本來就該這麼強大。過去是因為資源和資訊的壟斷，造成 (政治或經濟上的) 統治者能夠操弄人民。現在由於表達意見的成本大幅降低 (incremental cost 幾乎是 0)，資訊傳播速度加快，資訊存量大增，搜尋時間縮短，以致過去資訊不對等的情況被打破，所以這些力量被發揮出來。過去的間接民主正在被直接民主取代，而網路科技讓這件事情成為可能。過去政黨政治上下其手而獲利的人所仰賴的資訊不對等正在消失。認不清這一點的政黨也會跟著消失。

3. 他們為何能在這一場選舉展現力量？為什麼以前沒有？

過去一年多從洪仲丘事件到太陽花學運，讓大家為自已爭取權益的動機越來越強烈。而這次選舉是一個機會，讓大家覺得表達意見是有機會獲取真正成效的。柯文哲是一個導火線，讓他們有一個機會不再被迫在兩個爛人中選一個比較不爛的。以後會有更多像柯文哲這樣的候選人出來。

4. 誰能抓住他們，擄獲他們的心？因為水能載舟亦能覆舟。

會問這個問題就表示還沒搞清楚狀況，以為可以「運用」，這股力量來達成自己的目的。這股力量有自己的方向，你只能就事論事爭取支持，你不能「擄獲」他們的心。你以正確的論點得到支持，不是讓他們不管什麼論點都支持你。你只能爭取為他們服務的機會，而不是爭取他們為你服務。他們就算一時為你服務，也是因為他們覺得你會為社會國家人民服務。

有些人誤以為柯文哲這次當選只是另一個「迷信改變」的現象，等這些年輕人看到柯文哲沒有在改變，就會放棄他，就像新黨當年一樣。但這次柯文哲現象不一樣的是：他不是靠形象當選，然後換湯不換藥。以他的聰明才智投入一件事情，他會學得很透徹，政治也不例外。而在尊重專業這方面，他更是一般政治人物無法比較的。他能夠快速地學習新的事物，但又能接受別人的做法，而不是試圖以自己個人的意見領導別，讓很多人各自做願意的事，比從中央下令做獨斷的事有效又省錢。

柯文哲一旦被指出錯誤會坦誠認錯，然後他的改正就可以讓別人接受；不像一般其他的政治人物硬凹，只會讓人更反感，進而不信任他們的人格。在急救的領域中是沒有官大學問大這回事的，你不懂亂下指令病人馬上死給你看。

柯文哲在演講中說過，他對屬下醫生的基本指示是：如果手術檯上是你兒子，這一檯刀你會怎麼開？如果救護車載進來是你爸爸，你會怎麼急救？他只要對市政府的公務員作同樣的指示：如果來洽公的是你的家人，這件事你會怎麼處理？這樣就得到人民的心了。而這人民是不是「鍵盤世代」，其實是不重要的。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。