曹志堅 IDC台灣分公司董事總經理
曹志堅 IDC台灣分公司董事總經理
2005.11.01 | 人物

*Philip Starck 設計的眼鏡
過去在廣告公司服務的他,對日常用品相當講究。他對法國鬼才設計師Philip Starck相當欣賞,四、五年前開始接觸他設計的眼鏡框,一戴上便愛不釋手,現在已經有兩副Philip Starck的眼鏡框交替佩戴。

*《吶喊》充氣玩偶 挪威畫家蒙克(Edvard Munch)的名畫《吶喊》(The Scream),以扭曲的線條和地獄般的色彩,刻劃出現代人的焦慮和恐懼。在紐約大都會博物館參觀時,曹志堅發現商店有賣這幅名畫的充氣玩偶,毫不考慮就把它買下來。

*外百老匯的演出 在紐約念過書的人,很少不被百老匯的歌劇吸引。當年在紐約念書的曹志堅,看的第一部歌劇就是《西貢小姐》(Miss Saigon),之後又看了許多著名歌劇,他都會把簡介留下來當做紀念。但是他最喜歡的還是外百老匯的表演,Blue Man Group、STOMP都是他一看再看的表演團體。

*幸運抽中的F1紀念錶 平日經常出席各大酒會的曹志堅,往往都是抽獎活動的幸運兒。這個全場只提供一款,由廠商贊助的紅色F1紀念錶,就是今年曹志堅幸運抽到的珍貴禮物。

*簡約的辦公用具 喜歡Paul Smith、Prada、Armani與Zara等品牌的曹志堅,不喜歡誇張的顏色與圖案,選擇的公事包都是單一色系,比較容易搭配。最近才買的Dopod行動電話,同樣也是具有質感的產品,成為他管理行程的好幫手。

*珍貴的三個親筆簽名 這三個珍貴的親筆簽名,是曹志堅的壓箱寶。第一個是當年在紐約念書時,CK One的香水剛在美國上市,找來名模Kate Moss代言,幸運的他去逛百貨公司時巧遇Kate Moss在辦簽名會,排了不到半小時,就拿到這個親筆簽名。第二個就是去年參加昇陽(Suns)分析師大會時,幸運抽到昇陽創辦人麥可里尼(Scott McNealy)的簽名;第三個則是紐約洋基隊投手王建民的親筆簽名球。

*奧地利的Riedal酒杯 六、七年前在朋友推薦下,曹志堅買了第一個「Riedal」的酒杯,這家二百多年前創立於奧地利的專業酒杯製造廠,它製作的酒杯擁有優雅的造型、細緻的杯腳與杯座、以及輕薄的外壁,現在他擁有二十多個大小不同的酒杯。外商公司工作者多半喜歡下班後小酌,IDC特別設計了紅酒開瓶器,送給喜歡品酒的員工。

*手套與運動水壺 四年前開始健身的曹志堅,笑稱自己是因為年紀大了,才想去練練身體。目前他每週都會去健身房二到三次,「拳擊有氧」(Body Compact)與「重量訓練」是他目前最常做的運動項目。另外,一年半前,他也開始接觸瑜伽,修練身心。

*比任天堂還古早的電玩 30年前,剛上小學的曹志堅,他的爸爸從國外帶了這台「ATARI」遊戲機,當作他的生日禮物。至今讓他最難忘的,就是當年與表哥一起坐在遊戲機前,玩著每個主角都畫成「方塊」的「星際大戰」時光。

*「小人」系列商品 這是曹志堅覺得最不好意思提及的珍藏品。從大學畢業之後,對於「小人」商品就有莫名的好感,不管是村上隆的大頭娃、Prada的機器人或是V&B咖啡杯上的畫作,都成為曹志堅的收藏品。雖然他覺得這些珍藏不符合年紀,但有誰規定一定要符合年紀呢?

*Road Warrior的 必備行頭 從過去在趨勢科技(Trend Micro)工作開始,曹志堅就經常一個人,到人生地不熟的地區,與當地廠商一起從事行銷活動,即使轉戰IDC,出國次數也沒有減少。這個黑色素雅的旅行包與多國萬用插頭,就是曹志堅打拚各地的必備行頭。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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