中國首間純網路銀行MYbank揭幕,主攻微型企業和個體戶小額貸款

2015.06.25 by
許文貞
中國首間純網路銀行MYbank揭幕,主攻微型企業和個體戶小額貸款
經過9個月的籌備時間,中國阿里巴巴旗下MYbank浙江網商銀行25日下午在杭州成立。MYbank浙江網商銀行是中國第一家獲准營業的純網路銀行...

經過9個月的籌備時間,中國阿里巴巴旗下MYbank浙江網商銀行25日下午在杭州成立。MYbank浙江網商銀行是中國第一家獲准營業的純網路銀行,在25日下午杭州的開業儀式上,正式得到金融許可證,揭牌營業。螞蟻金服執行長彭蕾表示,網商銀行的考核目標,不是看資產規模,也不看利潤率,而是服務的中小企業客戶和普通的消費者數量。並表示已訂下目標,希望在5年之內能服務到1000萬中小微型企業和普通消費者

網商銀行開業馬雲致詞
(圖說:純網路銀行MYbank浙江網商銀行開業,中國阿里巴巴集團董事主席馬雲致詞。圖片來源:許文貞攝影。)

彭蕾指出,網商銀行有4個主要的願景:1.提升客戶忠誠度,長期伴隨客戶。2.推動信用進步,縮小城鄉差距。3.以普惠金融為目標,利用大數據,提供每個人最適當的服務。4.小銀行,大生態,讓各方同業都能參與其中。中國阿里巴巴集團董事主席馬雲也在致詞時指出,網商銀行這樣的純網路銀行,對監管單位來說是一個挑戰,表示希望未來讓監管單位也能放心。

螞蟻金服將持有網商銀行30%的股權,其他股權分屬上海復星工業、萬向三農集團、寧波金潤資產、杭州禾博士和金字火腿。註冊資本額40億元人民幣,由螞蟻金服總裁井賢棟將擔任網商銀行董事長。實際業務將在7月正式開展,採取「輕資產」、「交易型」、「平台化」經營,將核心系統架構在雲端上,以網路方式經營,不設實體分行,也不做任何牽涉現金的業務。

行動連網的特性,讓網商銀行「永遠在線」,提供24小時服務,使用者有需求時,只要打開手機隨時都可以貸款。網商銀行目標幫助解決小型和微型企業較難得到銀行融資,以及農村地區金融服務匱乏的問題,因此不做500萬元以上的貸款,也不做前20%的客群。

網商銀行行長俞勝法表示,因為法規還沒批准遠端開戶,客戶還無法透過刷臉辨識在網商開戶。接下來網商推出的第一個產品還是個人貸款。融合芝麻信用分和螞蟻小貸的部分業務,網商銀行將以獨家的風控系統,去評估客戶的放款利率。俞勝法也說,因為網商背後的風控系統已經有5年的經驗,網商的個人貸款利率,一定會比騰訊的深圳淺海微眾銀行的「微粒貸」低。

刷臉辨識
(圖說:未來一旦獲准遠端開戶,就可以透過刷臉辨識在浙江網商銀行開戶。圖片來源:許文貞攝影。)

網商行長俞勝法
(圖說:浙江網商銀行行長俞勝法。圖片來源:許文貞攝影。)

網商銀行的系統由螞蟻金服的團隊,在6個月內透過螞蟻金融雲的技術研發。未來會將背後風險管理、技術和客戶服務的能力,開放給其他同業的金融機構,形成開放式、生態化的平台。如果服務的小型企業成長之後,超過網商銀行的服務範圍,會推薦給其他的銀行服務。

螞蟻金服也希望融合芝麻信用和螞蟻微貸,建立網路信用體系,當使用者在網路上使用支付寶消費,都能累積成信用,甚至能讓信用轉成財富。除了將會融合螞蟻微貸的部分業務,也將承接螞蟻微貸的大數據風控體系。過去5年,螞蟻微貸已經為160多萬家小型微型企業以及個人創業者解決融資的需求,平均每家貸款不超過5萬人民幣,累計放款已經超過4000億元,整體的不良率低於1.5%。

螞蟻金融雲服務的範圍不只網商銀行,還包含芝麻信用、天弘基金、眾安保險、螞蟻微貸,包含金融業務系統研發、運行及管理所需要的技術服務。

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