歐洲最大時尚電商Zalando，連Google都怕它|數位時代 BusinessNext

一個荒謬案子、一張來回機票

2008年成立，總部設在德國柏林的Zalando，從模仿美國知名電商Zappos起家，也採用免費送貨、免費退換的模式，去年10月成功在德國法蘭克福上市，目前市值約65億美元。回顧Zalando的發展歷史，2008年時種類很單一，僅是一間鞋品電商，到2010年才拓展品類別到服飾、運動用品與日常配件。

目前成績看起來風光，但由金思（Robert Gentz）與施奈德（David Schneider）創立的Zalando，發展初期該吃的苦頭也沒少過。2007年正值23歲的金思，在網站上看到一個令他著迷的消息：「擁有德國版Facebook稱號的StudiVZ網站，以8,500萬歐元的高價賣給出版商Holtzbrinck。」幾個月後他模仿StudiVZ，在墨西哥創辦大學生社交網站Unibicate。然後以奧托貝森管理學院（WHU）校友關係，找上Rocket Internet創辦人桑威爾（Oliver Samwer），希望拿到資金。「這是個荒謬的案子！」金思的請求被桑威爾一口回絕，而Unibicate也真如桑威爾所言，融資困難，一年內就燒完營運資金關閉網站，傷心的兩人窮得連飛回歐洲的機票都沒有。

但金思並沒有放棄，厚著臉皮再次寫信給桑威爾請求資助，桑威爾盛情邀請他到旗下比價網站tarifas24工作，並且提供回歐洲的機票。兩人從原本的校友關係變成雇傭關係，交情與信任也因此逐步累積。

「Unibicate的模式很難預測也很難規模化，而且當時就自己埋頭硬幹，沒有找尋其他的社會資源。」金思反思自己的失敗經驗如此說。隔年金思看準Zappos的商業模式，東山再起。2008年10月在桑威爾5萬美元資金支持下，兩人成立了Zalando，專門販售各類鞋款。

稱霸德國、瑞士與奧地利

2009年Zappos被Amazon以12億美元的高價併購，消息傳來更讓兩人振奮，確認這樣的商業模式前景無限，雖然前期耗費大量的物流成本，轉虧為盈後，營收有機會迅猛增長。

Zalando的增長故事，和桑威爾模仿eBay第一次創辦的電商公司Alando很像，在短短6個月內公司的月營收就超過100萬歐元（約3,439萬元台幣）。「為了應付如雪片般地飛來的訂單，兩個人即使是在周末，還是忙於回覆各式各樣的客服電話。」《富比士》（Forbes）雜誌寫到。僅僅4年時間，Zalando估值就突破10億美元，而它們的影響力也與日俱增。

2011年開始，Zalando迅速在歐洲市場擴張，除了德國，在英國、義大利、芬蘭與瑞典等15個歐洲國家都開始營運，Adidas、Nike、BOSS、Tommy Hilfiger等全球知名品牌、Modström、NAF NAF等區域品牌，以及ONLY、JACK JONES快時尚等1,500個品牌都在平台上架。

Zanlando在德國、奧地利與瑞士德語系國家表現最為亮眼，營收中有54％收入來自這三國。2014年，Zalando的年營收已經突破22億歐元（約756億元台幣），獲利部分，2014年已經轉虧為盈，小賺4,710萬歐元（約16.19億元台幣）。最新的活躍用戶數量為1,540萬人，年增長14％。Zalando成為Rocket Internet電商製造廠的最佳樣板，旗下所有電商集團都向它看齊，對原來的歐洲電商霸主Amazon造成不小的壓力。

《富比士》分析Zalando成功的原因：某種意義上來說，Zalando之所以成功，是因為克服Zappos刻意迴避的歐洲多種語言、法規與品味差異等問題，Zalando不把這些視為麻煩，反而主動迎合這個複雜的市場。舉例來說，在瑞士有用戶抱怨德國客服人員口音太重，溝通不良，Zalando特別換了一批瑞士籍客服，顯見他們的企圖心。

昨日山寨，今日主流，Zalando的崛起凸顯了「網路無國界，服務有國界」，電商在眼光放遠全球之際，也不能偏廢在地化策略。

Zalando
成立時間： 2008年
**成立地點：**德國柏林
**創辦人：**金思（Robert Gentz）、施奈德（David Schneider）
**主要業務：**時尚電商（販售服飾、鞋品、運動用品）
**主要服務國家：**德國、英國、義大利、德國、芬蘭、瑞典等15個歐洲國家

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

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跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

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除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。