中國信託內外夾擊，搭起數位金融橋樑|數位時代 BusinessNext

打通每個生活節點

因此數位橋樑架構的核心，不只是在中國信託內部串接整合跨部門的資源，推出全通路的服務，同時也要串接使用者數位生活中「買東西」、「找服務」、「繳費」、「P2P交易」等每一個節點，將每個通路負責的部門串接起來，資源整合共享，讓使用者無論從哪個通路都能得到最適合、最好的服務。

擁有大量客戶交易資料是中信發展未來金融科技最重要的資產，中信目前旗下有147家分行，超過4,500台自動提款機，信用卡交易資料超過3千萬筆，再加上LINE官方帳號已有216萬人，FB粉絲團也有62萬人，實體及虛擬通路多元性日漸完整，搭配客戶資料庫，可進一步發展拉引式行銷（pull marketing），取代推動式行銷（push marketing）。

今年獲得《數位時代》所舉辦的「商務創新獎」評審團大獎肯定的「中信卡優惠」App，就整合消費者最常使用的消費優惠、便利支付、即時服務等三大功能，提供使用者最新消費優惠通知、下載電子優惠票券及領先業界的藍牙直接付功能，更彙集銀行及信用卡理財服務，提供生活繳費、刷卡消費紀錄或信用卡申請進度查詢等一站式行動金融服務。另一個結合遊戲對戰、社群邀請及金融交易三大元素的「超快銀集寶幣」App，則串聯了ATM、網路銀行、行動銀行等三大自動化銀行服務通路，帶動各通路交易筆數，成長率大幅提升10％。

周郭傑比較，銀行過去多用客戶類型去思考該提供什麼服務，現在反過來，用全通路服務去吸引不同類型的客戶，發展的機會反而更多。

從去年開始，中國信託就建立開放的後台系統，支援所有的合作銀行和商戶來使用。比如推出合作電子禮票券平台，提供商家發行票券的收款、保證、核銷管理等服務。與新創團隊「一起出來玩」結盟，利用中信開發的第三方支付系統Pockii，共同推出「一起出來玩」活動平台App，未來使用者可以透過此平台舉辦、參與活動，相關費用交易則能透過Pockii支付。還有與GOMAJI合作發展O2O應用，不同於以往團購的消費模式，消費者可先享受，再出示App結帳享優惠，目前在台北已經有1,500家餐廳加入。

更主動的行銷

然而在中國信託內部，也曾經有過不同的意見。和GOMAJI合作的最初，有人問：為什麼GOMAJI能簽合作的餐廳，我們自己不去簽？為什麼我們明明有這麼多客戶基礎，卻不直接替餐廳做行銷？

「數位生活要創造的最大價值，就是自由。」周郭傑說。例如最初只是幫GOMAJI做傳統的收單服務，但只要把收單改到手機上，再加上各種行銷，就變成全新的商業模式。把好的服務連結在一起，就能為使用者帶來很大的自由度。「支付應該是整個數位生活體驗最後的完美句點。」周郭傑表示，幾次的合作經驗讓中國信託了解到，把金融業擅長的支付金流服務做好，才是面對金融科技浪潮的最大優勢。

雖然中國信託面對金融科技的心態十分開放，但態度卻是嚴謹的。「慎重看待客戶基於信任所交付的錢，是銀行業的天職。」周郭傑指出，銀行業的天職是要透過不同的角色扮演，提供值得客戶信賴的平台，串聯好的金融科技服務，才能持續創新。

（圖說：中國信託數位金融處副總經理周郭傑表示，中國信託數位金融處是數位橋樑，向內整合資源，向外連結數位生活。圖片來源：蔡仁譯攝影）

（《數位時代》2015年7月號文章精選，尊重智慧財產權，如需轉載請來信洽詢：web@bnext.com.tw）
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隨著全球淨零轉型浪潮持續推進，企業不僅要許下減碳承諾，更得拿出可以被量測、驗證的實際成果，這也驅使企業加速導入智慧能源管理系統。早在 2017 年便投入此領域的思納捷，從桃園出發，透過工業園區與公共建築等在地場域的部署經驗，持續打磨技術與解決方案，隨後更在桃園市政府青年事務局「桃園天際線加速器」協助下，逐步將市場版圖延伸至海外。如今，思納捷全球累積超過 1,000 個應用實績，不僅成功將台灣智慧能源解方推向海外，更成為全球企業推動綠色轉型不可或缺的關鍵夥伴。

從桃園場域開始淬鍊：思納捷把「失敗經驗」變成難以複製的競爭力

思納捷總經理莊棨椉原先在資策會從事能源與物聯網相關研究，當時，他從歐美市場發展看見智慧能源管理的趨勢，於是，團隊從資策會獨立出來、成立思納捷，將過去累積的研發能量帶向市場。而技術落地第一站，就是從工業聚落密集的桃園開始，思納捷運用 IoT 技術管理工業園區的路燈、空氣品質、排水與交通等公共設施與環境，也進一步走進園區工廠，協助企業掌握與管理用電。

然而，從研究機構走向市場後，莊棨椉很快發現，「做得出來」與「真的能用」之間，還隔著一段不小的距離。許多從技術角度來看完全可行的做法，在進入真實場域後，反而出現各種從未想過的問題。

舉例來說，在幼獅工業園區部署智慧路燈時，思納捷原本採用 Mesh Wi-Fi 網狀網路，讓路燈彼此串聯、逐站傳遞訊號，沒想到實際上線後，路樹上的枝葉竟然擋住了訊號，造成通訊不穩定。為此，團隊重新調整架構，採用 NB-IoT 方式，讓每支路燈直接透過電信網路傳輸資料，降低環境遮蔽物對通訊的影響。

類似的「踩坑」經驗也發生在澎湖馬公港。思納捷與合作夥伴共同佈建智慧路燈，採用 PLC 電力線通訊技術，明明在實驗室與一般道路測試都沒有問題，到了港區卻完全無法傳輸訊號。團隊一路追查才發現，原來地下線路早已受到鹽害侵蝕，為此重新抽換線材，才讓系統得以正常運作。

串設備、整數據、AI 自主管理：思納捷打造 24 小時能源總管

「每一次踩坑，都讓團隊更清楚不同技術的適用邊界，也讓下一次部署少走一段彎路，」莊棨椉說，思納捷運用近十年來走進不同場域、解決各種意外狀況所累積的實戰經驗，形塑出 3 大產品特色。

第一，是物聯網裝置串接能力。
目前思納捷已能串接超過 1,000 種設備，涵蓋電表、水表、空調、冰水主機等不同類型，支援數量為全台最多。無論企業使用何種廠牌的設備，都能快速介接至思納捷的平台，降低設備整合門檻。

第二，是將數據與場域 Know-how 轉化為管理模組，讓企業可以「隨選即用」。
思納捷將多年累積的數據與經驗，轉化為超過 20 種應用模組，企業可以依需求持續擴充功能，一改過去可能要導入多套解決方案，才能管理不同設備的系統孤島問題。

舉例來說，某電子元件代理商在導入思納捷解決方案後，管理人員只要透過一支手機，就能掌握辦公大樓各樓層的設備運轉狀況，包括用電、用水、會議室、電動車充電樁到空調系統。不僅大幅提升管理效率，也能進一步掌握實際用電需求、降低能源耗用，並據此調降契約容量，每月節省約百萬元的電費成本。

第三，是讓能源與設備管理從人工管理走向 AI 自主管理。
思納捷以自家大數據為基礎，結合 AI 提升系統自主判斷與調控能力，持續優化能源管理的成效。「我們的目標，就是打造 24 小時雲端 AI 總管，讓系統可以自己判斷和調整，讓設備隨時維持在最佳運轉狀態，避免造成不必要的能源浪費，」莊棨椉強調。

出海前先看懂市場：桃園天際線加速器降低新創試錯成本

隨著產品逐漸成熟，思納捷也開始把目光投向海外，而進駐桃園天際線加速器，則為團隊提供一個以更低成本探索海外市場、驗證發展方向的機會。

莊棨椉表示，透過加速器安排的韓國、新加坡等國際交流，思納捷得以接觸不同市場的潛在客戶、創投與投資者，了解當地產業環境與實際需求，也能與在地新創交流創業與市場拓展經驗；國際經驗的獲取與海外拓點，都是成本極高的決策，藉由這些機會，思納捷得以用較低成本，去了解國際市場的可能性與風險。

此外，加速器也會安排專業業師分享國際市場經驗，從不同角度刺激團隊思考，重新檢視既有商業模式與海外布局策略。例如，曾經有業師與莊棨椉逐項分析海外上市必須具備的條件，讓他重新盤點公司現階段的優勢與不足，也進一步思考什麼才是最適合思納捷的成長路徑。

「加速器讓我們有機會多看、多聽、多接觸。」莊棨椉說。這些交流的價值，不只是認識多少潛在客戶，而是讓團隊在真正投入大量人力與資金以前，先釐清當地究竟有沒有市場、客戶需求是否成熟，以及既有產品與商業模式能不能直接複製。過去許多只能透過資料或想像判斷的問題，如今都能透過實際走進市場、接觸第一線業者取得更多資訊，降低走錯路的風險與試錯成本。

對思納捷而言，加速器帶來最關鍵的幫助是，透過市場探索、業師輔導與資源媒合，讓團隊在真正投入之前，有更多機會看懂市場、驗證方向，再決定下一步怎麼走。對資源有限的新創而言，這種「先驗證、再投入」的過程，反而能降低海外布局的機會成本，讓每一步走得更精準。

展望下一階段，思納捷團隊將持續聚焦校園、園區、建築與工廠四大場域，持續深化應用，讓「24 小時能源與機電設備雲端 AI 總管」的概念在更多場景落地，同時，當既有台商客戶前往海外設廠、有智慧能源管理需求時，思納捷也會跟隨客戶腳步提供服務。莊棨椉認為，唯有先把技術與服務做深，建立可複製的成熟模式，未來才有機會將台灣累積的智慧能源管理經驗帶向更大的國際市場。