中國信託內外夾擊,搭起數位金融橋樑

2015.07.20 by
許文貞
從去年12月開始,中國信託積極往數位化布局,以強大的整合力異業結盟,尋找金融業與金融科技合作的新藍海。「支付這兩個字本身就應該被革命,銀...

從去年12月開始,中國信託積極往數位化布局,以強大的整合力異業結盟,尋找金融業與金融科技合作的新藍海。

「支付這兩個字本身就應該被革命,銀行業不改變就等著被改變!」中國信託銀行信用金融執行長劉奕成指出,現有支付工具僅滿足了23%~25%的市場,目前台灣還有75%的市場沒有被滿足,無所不在(ubiquity)與客製化(customize)是未來金融發展的重要核心,這對傳統與銀行業等老行業都是巨大的改變,「改變當然很痛苦,但我們要去擁抱它。」

金融業在政府和法規的保護下,向來被認為保守而抗拒改變,但隨著金管會在今年力推「Bank 3.0」數位銀行,加上法規的逐漸開放,台灣各家銀行也紛紛摩拳擦掌,各自規劃不同的執行策略。

中國信託在這一波浪潮下動作積極,今年2月剛成立的數位金融處陸續推出多種異業結盟的服務,今年6月也組了參訪團,前往美國金融重鎮紐約,觀摩各種不同型態的金融科技公司。

「我們要搭起一道數位橋樑。」中國信託數位金融處副總經理周郭傑說,目前還沒有出現任何完全只使用虛擬通路,卻不使用實體通路的族群,現在的使用者習慣使用多種通路的同時,也偏向喜歡新的、快速即時的服務,並且享受新通路帶來的自由和便利。

打通每個生活節點

因此數位橋樑架構的核心,不只是在中國信託內部串接整合跨部門的資源,推出全通路的服務,同時也要串接使用者數位生活中「買東西」、「找服務」、「繳費」、「P2P交易」等每一個節點,將每個通路負責的部門串接起來,資源整合共享,讓使用者無論從哪個通路都能得到最適合、最好的服務。

擁有大量客戶交易資料是中信發展未來金融科技最重要的資產,中信目前旗下有147家分行,超過4,500台自動提款機,信用卡交易資料超過3千萬筆,再加上LINE官方帳號已有216萬人,FB粉絲團也有62萬人,實體及虛擬通路多元性日漸完整,搭配客戶資料庫,可進一步發展拉引式行銷(pull marketing),取代推動式行銷(push marketing)。

今年獲得《數位時代》所舉辦的「商務創新獎」評審團大獎肯定的「中信卡優惠」App,就整合消費者最常使用的消費優惠、便利支付、即時服務等三大功能,提供使用者最新消費優惠通知、下載電子優惠票券及領先業界的藍牙直接付功能,更彙集銀行及信用卡理財服務,提供生活繳費、刷卡消費紀錄或信用卡申請進度查詢等一站式行動金融服務。另一個結合遊戲對戰、社群邀請及金融交易三大元素的「超快銀集寶幣」App,則串聯了ATM、網路銀行、行動銀行等三大自動化銀行服務通路,帶動各通路交易筆數,成長率大幅提升10%。

周郭傑比較,銀行過去多用客戶類型去思考該提供什麼服務,現在反過來,用全通路服務去吸引不同類型的客戶,發展的機會反而更多。

從去年開始,中國信託就建立開放的後台系統,支援所有的合作銀行和商戶來使用。比如推出合作電子禮票券平台,提供商家發行票券的收款、保證、核銷管理等服務。與新創團隊「一起出來玩」結盟,利用中信開發的第三方支付系統Pockii,共同推出「一起出來玩」活動平台App,未來使用者可以透過此平台舉辦、參與活動,相關費用交易則能透過Pockii支付。還有與GOMAJI合作發展O2O應用,不同於以往團購的消費模式,消費者可先享受,再出示App結帳享優惠,目前在台北已經有1,500家餐廳加入。

更主動的行銷

然而在中國信託內部,也曾經有過不同的意見。和GOMAJI合作的最初,有人問:為什麼GOMAJI能簽合作的餐廳,我們自己不去簽?為什麼我們明明有這麼多客戶基礎,卻不直接替餐廳做行銷?

「數位生活要創造的最大價值,就是自由。」周郭傑說。例如最初只是幫GOMAJI做傳統的收單服務,但只要把收單改到手機上,再加上各種行銷,就變成全新的商業模式。把好的服務連結在一起,就能為使用者帶來很大的自由度。「支付應該是整個數位生活體驗最後的完美句點。」周郭傑表示,幾次的合作經驗讓中國信託了解到,把金融業擅長的支付金流服務做好,才是面對金融科技浪潮的最大優勢。

雖然中國信託面對金融科技的心態十分開放,但態度卻是嚴謹的。「慎重看待客戶基於信任所交付的錢,是銀行業的天職。」周郭傑指出,銀行業的天職是要透過不同的角色扮演,提供值得客戶信賴的平台,串聯好的金融科技服務,才能持續創新。

中國信託數位金融處副總經理周郭傑
(圖說:中國信託數位金融處副總經理周郭傑表示,中國信託數位金融處是數位橋樑,向內整合資源,向外連結數位生活。圖片來源:蔡仁譯攝影)

中國信託4大數位生活服務

數位時代254期封面
(《數位時代》2015年7月號文章精選,尊重智慧財產權,如需轉載請來信洽詢:web@bnext.com.tw)
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