[錢思敏] 後進創業家面臨的資訊不對稱|數位時代 BusinessNext

編按：關於洪士灝的文章「創業比賽不該只是作文大賽而已」，數位時代首先整理了一些創業圈相關人士的討論，成為「做老題目沒什麼不好，重點是創業競賽的目的」。錢思敏博士則企圖以資訊不對稱的觀點，回應前兩文。

台灣創業競賽來自於政府各部會所主辦者相當多，在中央政府部會或地方政府部會等的各種創業推動計畫之中，會新參與並進行創業提案的活血，絕大多數是大專院校團隊。也因此，從大學生生活範疇的角度來看，也不難想見大學生會想到外送、旅遊等題目，因為這些題材就是由他們的生活經驗而來。

前文的討論者們雖然點出重點是「創業比賽參賽者提案的實質內容」與「創業競賽的舉辦目的」，但我覺得更應該要被強調並關注的其中一個議題，

其實是後進創業家面臨的資訊不對稱：

這些新的創業團隊有沒有有效的管道，得知哪些創業主題曾經被提案過？

那些曾經被提出解決方案的假設或想像是甚麼？

而當初的結果是為什麼不被接受？(編按：被接受搞不好早就出名了)

創業圈內的大咖們，無論是媒體工作者、投資人或連續創業家等，因為每天評審著各式各樣的競賽題目，早就很清楚那些主題最常被提出來；也熟悉這些主題背景的設定下，已經有哪些創業團隊如何地去玩這些主題、嘗試過何種解決方案、或已經提出什麼樣的想法但被市場打過槍。但問題是，永遠有新的創業團隊，這些創業團隊未必能夠在這前後每戰必與。這些新團隊不知道這些主題早就被做爛是很合理的事情，也就不能怪罪為何永遠有新團隊總是找同樣類似的主題做了。

其次，我同意創業競賽主題不應該被限制。因為就算是同樣的食材，不同的人掌廚，也往往能端出不同的菜色出來。就算是過去一再被提過的主題，解題方式仍然有可能會被改進，應用其他更新的技術、模式、成功範例來改良套用。過去的問題，在現在的科技水準和網路應用環境下能夠被解決的，已經越來越多了。若團隊在同樣主題下應用新技術及創新模式，發想出更多不同的創業方案，推進應用水準的幅度，不就是舉辦創業競賽的重要目的之一嗎？

為了要避免創業團隊總是提出相同的題目，也老是走別人走過的路。有沒有可能有一些方法，可以協助創業團隊在提案前，就能對曾經被提案過的議題進行研究。事實上，創業團隊本來應該在提案前，廣泛蒐集並研究相關構想是否曾經被提出過。但要新的創業團隊自己對過去曾經發生過的提案內容進行完整地資料蒐集，相對是困難的。畢竟過去發生的比賽裡，多數的創業提案可能是不被公開的，或無法被公開的。提案的題目與內容等等資訊，通常是私下流通的。若創業團隊沒有相關人脈或資源可以運用，取得此類可能無法被公開的資訊，當然很難避免上述狀況，也就很難怪罪老題目一直不斷重複出現的問題了。如果創業團隊能夠有效取得過去提案的資訊，而且可以在原提案的基礎下，進一步找到方法，成功解決當初無法被處理的問題，就是極具價值的事情。

最後，任何網路創業的提案，當然都應該思考獲利機制和商業模式，「廣告、電商、付費服務」，本來就是平台的重要商業模式，重點是如何藉由獲利機制的建立，吸引平台流量、有利可圖，相信自然就會找到願意付錢的買主吧！

TWQR是什麼？街口支付為什麼積極擁抱、將如何改變未來支付樣貌？

推行國家級QR Code支付標準成全球趨勢，台灣也不例外。街口支付大力支援財金公司推出的TWQR將如何改變未來支付樣貌。

研究機構OMFIF指出，多樣化的支付服務雖有助於創新變革與促進數位經濟發展，但也讓支付系統呈現碎片化發展趨勢，增加銀行、金融新創、商戶與民眾的操作複雜度。以台灣為例，過去，各個電子支付業者提供的QR Code格式不一，導致商戶得擺放多個掃碼立牌，民眾很容易混淆，以及增加詐騙與交易錯誤等風險。

為解決上述問題，財金公司於2023年10月推出國家級QR Code支付標準–TWQR，透過串聯38間銀行與10家電子支付機構的方式，讓商戶只要用一個QR Code收款碼即可接收所有支付業者的付款，同時，無論民眾是使用哪一個支付App都可以一掃就通，方便、高效且安全。

看好TWQR對商戶、民眾乃至產業發展帶來的綜效，台灣電子支付領導品牌–街口支付（JKOPAY）–不僅積極響應TWQR，更透過系統調整、簡便申請步驟、多項優惠補貼、跨業（競）合作等方式推廣街口TWQR，目標是讓商戶使用街口TWQR收款服務獲得更多客源，帶動業務持續成長，提升用戶體驗，把電支產業的餅做大做強。

兩大關鍵，街口支付積極支援TWQR加速支付生態體系變革成長

根據統計，街口支付的用戶數達690萬人、合作通路數亦高達30萬家，是引領台灣電子支付市場發展的關鍵品牌，在這個狀況下，街口支付為什麼願意大力支持TWQR、將原先的競爭優勢轉換成推促 TWQR 普及的關鍵？對此，街口支付商務發展部商務長張廷軒將原因歸結為二：「支持TWQR不僅是響應國家政策，也是推動台灣支付生態體系持續進化的關鍵。」他進一步解釋，TWQR的出現讓支付業者可以將資源集中在擴展新的商戶通路，如街口支付便積極佈局非都市區市場，目標是讓電子支付日趨普及、像信用卡與現金一樣便捷易用。

張廷軒表示，街口支付目前提供三種商戶收款方案：首先是適合各類型商戶使用的正掃收款服務，不分產業與規模，商戶只要設置 QR Code立牌，民眾即可掃碼付款；其次是反掃收款服務，亦即，由商戶的POS系統進行操作，店員透過設備掃描民眾出示的QR Code收款，適合已導入POS系統的商戶使用；最後是線上收款服務，亦即，透過API串接電商與品牌官網等方式，讓民眾可以在線上選擇使用街口支付。「我們在2024年7月開始提供街口TWQR正掃收款服務，在團隊成員的努力推廣下，除某些特定場域，既有商戶與新商戶都已導入街口TWQR正掃收款服務：在門市櫃台擺放一個街口TWQR立牌，即可支援所有民眾的付款App。」

張廷軒指出：「關於支付服務，街口針對商戶最關心的議題而發。不僅提供免費申辦加入（交易才收取手續費）服務、推出商戶手續費優惠補助方案、提供可以讓商戶一目了然所有TWQR業者的交易紀錄的一站式帳務管理平台。」此外，街口支付更領先同業、針對個人商戶推出全新撥款服務：隔天即可入帳且天天可撥款，讓商戶更彈性且靈活的調配資金。

圖／街口支付

不僅積極將TWQR推廣到多元場景，更致力滿足商戶需求

為服務更多商戶與民眾，街口支付於今年7月提供TWQR反掃收款服務，接下來，除由團隊成員與合作夥伴協助商戶導入該項服務，更釋出多項優惠補助方案吸引商戶與民眾了解與使用TWQR服務。

舉例來說，截至2025年12月31日，商戶只要使用街口TWQR立牌接受付款，即享跨支付機構交易（非街口支付）手續費0%優惠，若民眾是以「街口支付」App付款，商家仍可享0.5%手續費優惠。

張廷軒進一步指出：「關於支付服務，商戶最關心的議題不外乎『交易手續費高低』、『是否易於對帳』以及『能否協助創收』，因此，街口支付除提供免費申辦加入（交易才收取手續費）服務、推出商戶手續費優惠補助方案、提供可以讓商戶一目了然所有TWQR業者的交易紀錄的一站式帳務管理平台，更透過用戶（交易）回饋方案等方式協助商戶創收。」此外，街口支付更領先同業、針對個人商戶推出全新撥款服務：隔天即可入帳且天天可撥款，讓商戶更彈性且靈活的調配資金、持續擴展業務成長。

透過策略聯盟擴展生態體系以實踐Super App願景

街口支付作為台灣電子支付領導品牌，除響應財金公司的 TWQR標準、提供符合商戶需求的收款方案，也很重視用戶需求，因此，與不同場景的龍頭品牌合作，透過策略聯盟建置與完善街口支付生態體系，滿足用戶在支付、購物、票券、生活與金融等多元場景需求。此外，也十分重視安全防護，由跨部門團隊從用戶、資料與系統等多層次機制建置與完善安防措施，降低詐欺與洗錢等風險。

「我們的目標是打造用戶導向的在地化數位生活超級應用服務（Super App），將持續深化與跨域夥伴的合作，更好滿足用戶需求，同時，穩健朝損益兩平的方向前進。」關於街口支付的未來規劃，張廷軒如是總結。