[許毓仁] 爆炸年代,一起來定義我們這個時代的Mindset吧!
[許毓仁] 爆炸年代,一起來定義我們這個時代的Mindset吧!
2015.10.09 | 創業

15 年前我第一次到矽谷,當時是網路泡沫的年代, 朋友到舊金山 SFO 機場接我, 在 highway 280 奔馳,他指著ㄧ棟又一棟的網路公司總部 Google、 eBay、Yahoo! 等等,他跟我說,網路泡沫大家正拿著履歷到處投石問路,在高速公路上來來往往的車子許多都是要去面試不然就是剛被解僱,在山丘路 (Sand Hill Road)的創投公司ㄧ間ㄧ間倒閉。

之後我來來去去矽谷,也在朋友的車庫跟他ㄧ起搞軟體創業,賣Apple 的應用程式, 矽谷沒有因為網路泡沫化就消失, 接下來十年矽谷變得更強壯,吸引更多人才,更多的創新在發生。

矽谷創新火未曾停歇

布林與佩吉1998 年創辦 Google,2004年公司掛牌上市。2004 年哈佛大學的佐克伯創辦 Facebook,2013年 IPO。馬斯克(Elon Mask) 在2001年把自己的公司 x.com 與 Confinity 合併, 創造了Paypal。Paypal 在 2002年以15億美金賣給了ebay。

Paypal 創辦團隊因而致富,他們組成了ㄧ個幫派(Mafia),包括馬斯克, Reid Hoffman, Max Lavchin, 彼得泰爾(Peter Thiel)以及後來創辦Youtbue 的陳士駿。這群人各自又創辦公司投資其他公司包括 Facebook, LinkedIn, SpaceX, Tesla 等等。

圖說明
(Paypal創辦人彼得泰爾後來成為投資人,他來台演講指出,所有的創新都來自於一個最基本的概念:「有什麼是你跟其他人有不同看法,但你覺得非常重要的問題?」)

矽谷的這ㄧ把火未曾停歇。2012年五月十八日 Facebook 在納史達克上市,當時創下科技產業有史以來IPO的最高估值 1004億美金。手上握有大量現金的Facebook 以10億美金收購社群照相軟體 Instagram, 隔年再 20 億美金收購 VR 公司 Occulus Rift。

同時,更多更酷更棒,改變你我生活的新創事業不斷出現 Airbnb, Uber, Dropbox 等等, 這些公司估值都超過10億美金以上。同時, 馬斯克的 SpaceX 試射火箭失敗兩次, 但是他不曾放棄。

是什麼原因讓矽谷這把火燒不停? 資金、人才、技術、市場這四個元素早就是老生常談。我認為真正讓矽谷創新的是心態 (Mindset)。

彼得泰爾的背景是法律後來搞創業, 把Paypal 賣給 ebay 致富後開始投資, 在facebook 早期提爾給了佐克伯 50萬美金的創業基金,Facebook 上市後,彼得泰爾回收數百倍。 他創辦的創投基金 Founder’s Fund 網站上說:「我們要ㄧ台會飛的車, 卻得到 140 個字 (Twitter).」( We want a flying car instead we get 140 characters.)

ㄧ台會飛的車和 140個字有什麼關係?我認為是改變世界的野心。當所有人看臉書, Twitter成功後,想要模仿類似的應用已經沒有機會了,下ㄧ個顛覆臉書的絕對不會是更好用的類似服務, 顛覆既有服務的ㄧ定是ㄧ個全新的player。

做ㄧ台會飛的車失敗機率要把做ㄧ個APP 要大很多,可是當 10 個創業家ㄧ起想解決這個問題,10 間創投在後面支持,1萬個工程師在寫程式,當整個矽谷這樣想的時候,這件事情就有可能會成功。

野心決定你的格局。當會飛的車是由史丹福大學研究生在矽谷做出模型,零件3D列印, 用人工智慧演算賽車在 Kickstarter 上募資,在網路上賣,而不是底特律汽車城的大廠或是在華盛頓的利益團體決定是否要銷售時,這個世界的競爭賽場已經被剷平。

Mindset 是ㄧ種文化, 當每個人的mindset決心要挑戰全世界的時候, 這就有可能會發生。

同樣的,賈伯斯創辦蘋果電腦, 至今我都認為那是ㄧ個 追求極致 mindset 體現出來的產品和服務, 在每個蘋果產品背後都刻上 Design in California. 當ㄧ個品牌把設計放在最高端, 設計就變成ㄧ種 mindset。

台灣的 mindset 是什麼呢?

2009 年我創辦 TEDxTaipei, 希望借由這個國際的平台 18分鐘的演講把好的想法引進台灣, 過去六年已經有超過350個演講藉由網路和現場大型活動傳遞到各角落,我的想法是「把台灣帶出去, 讓世界走進來。TED在美國已經有超過 30年的歷史, 超過 1500 支影片在網路上免費觀看, TED 是ㄧ種分享、開放、創新、故事、驚喜,跨界的對話, 更重要的是 TED 是ㄧ種 mindset。 今年的10月17日、18日在華山文創園區將舉行 TEDxTaipei 2015年會 Big Bang, 超過 30 個講者來自世界各地,這些人都是 Mindset 創造者。

圖說明

今天我好奇台灣的mindset是什麼呢? 相較於媒體的負面,我對這個世代是充滿希望的,這個世代正在定義屬於他們的mindset, ㄧ但創造出來就可能形成文化。

2014年的太陽花學運讓所有人醒過來, 學生走上街頭, 爭的世代正義, 他們要把明天從大人手上奪回來。那些在辦公室的長官們萬萬想到這會是ㄧ個翻轉。相較於 60 年代賈伯斯成長的 free love 嬉皮年代, 這個世代是ㄧ個 free will 世代。太陽花畢竟是ㄧ場運動, 有其開始和結束,但是結束後引發更多學生對公共事務參與的興趣,他們開始質疑似是而非的事情,而當你開始有ㄧ個mindset的時候,這個時代的工具已經準備好了。

網路透明的時代已經來臨,人人都是意見領袖。你或許覺得網路上的鄉民,小屁孩天天在抱怨,怎麼那麼多負面新聞, ㄧ下子是食安,又是黑心油,你怨嘆時代沈淪,緬懷往日的美好。事實上,今日是歷史上最承平的年代,沒有大規模戰爭,很多負面消息是因為網路透明,這些事件都被攤在陽光底下檢視,當所有資訊是對稱的,你就有判斷的依據,你所需要的能力只是過濾垃圾資訊已。

當ㄧ個時代 mindset 形成後,接下來就是行動。矽谷的mindset是改變世界,所有的創業家都以此為最高榮譽。台灣的未來世代創意百花齊放, mindset 也非常多樣化,但是我覺得是非常正面,我認為我們/正在尋找價值 (value searching)的年代。ㄧ個設計創作台灣字型的眾籌案叫「 台灣金萱」,這個名字太酷了、太有台灣味了,這個案子在48小時內總共募得超過 1600萬元。

Mindset 是從ㄧ群人開始相信ㄧ個想法,願意克服困難、採取行動、改變現實。這樣的冒險跟哥倫布航行新大陸沒什麼兩樣,他要遊說、招聘、募資、造船、備料,最後自己下海。

過去的障礙已被移除,剩下的是,你要開拓什麼疆土!

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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