[許毓仁] 爆炸年代,一起來定義我們這個時代的Mindset吧!
[許毓仁] 爆炸年代,一起來定義我們這個時代的Mindset吧!
2015.10.09 | 創業

15 年前我第一次到矽谷,當時是網路泡沫的年代, 朋友到舊金山 SFO 機場接我, 在 highway 280 奔馳,他指著ㄧ棟又一棟的網路公司總部 Google、 eBay、Yahoo! 等等,他跟我說,網路泡沫大家正拿著履歷到處投石問路,在高速公路上來來往往的車子許多都是要去面試不然就是剛被解僱,在山丘路 (Sand Hill Road)的創投公司ㄧ間ㄧ間倒閉。

之後我來來去去矽谷,也在朋友的車庫跟他ㄧ起搞軟體創業,賣Apple 的應用程式, 矽谷沒有因為網路泡沫化就消失, 接下來十年矽谷變得更強壯,吸引更多人才,更多的創新在發生。

矽谷創新火未曾停歇

布林與佩吉1998 年創辦 Google,2004年公司掛牌上市。2004 年哈佛大學的佐克伯創辦 Facebook,2013年 IPO。馬斯克(Elon Mask) 在2001年把自己的公司 x.com 與 Confinity 合併, 創造了Paypal。Paypal 在 2002年以15億美金賣給了ebay。

Paypal 創辦團隊因而致富,他們組成了ㄧ個幫派(Mafia),包括馬斯克, Reid Hoffman, Max Lavchin, 彼得泰爾(Peter Thiel)以及後來創辦Youtbue 的陳士駿。這群人各自又創辦公司投資其他公司包括 Facebook, LinkedIn, SpaceX, Tesla 等等。

圖說明
(Paypal創辦人彼得泰爾後來成為投資人,他來台演講指出,所有的創新都來自於一個最基本的概念:「有什麼是你跟其他人有不同看法,但你覺得非常重要的問題?」)

矽谷的這ㄧ把火未曾停歇。2012年五月十八日 Facebook 在納史達克上市,當時創下科技產業有史以來IPO的最高估值 1004億美金。手上握有大量現金的Facebook 以10億美金收購社群照相軟體 Instagram, 隔年再 20 億美金收購 VR 公司 Occulus Rift。

同時,更多更酷更棒,改變你我生活的新創事業不斷出現 Airbnb, Uber, Dropbox 等等, 這些公司估值都超過10億美金以上。同時, 馬斯克的 SpaceX 試射火箭失敗兩次, 但是他不曾放棄。

是什麼原因讓矽谷這把火燒不停? 資金、人才、技術、市場這四個元素早就是老生常談。我認為真正讓矽谷創新的是心態 (Mindset)。

彼得泰爾的背景是法律後來搞創業, 把Paypal 賣給 ebay 致富後開始投資, 在facebook 早期提爾給了佐克伯 50萬美金的創業基金,Facebook 上市後,彼得泰爾回收數百倍。 他創辦的創投基金 Founder’s Fund 網站上說:「我們要ㄧ台會飛的車, 卻得到 140 個字 (Twitter).」( We want a flying car instead we get 140 characters.)

ㄧ台會飛的車和 140個字有什麼關係?我認為是改變世界的野心。當所有人看臉書, Twitter成功後,想要模仿類似的應用已經沒有機會了,下ㄧ個顛覆臉書的絕對不會是更好用的類似服務, 顛覆既有服務的ㄧ定是ㄧ個全新的player。

做ㄧ台會飛的車失敗機率要把做ㄧ個APP 要大很多,可是當 10 個創業家ㄧ起想解決這個問題,10 間創投在後面支持,1萬個工程師在寫程式,當整個矽谷這樣想的時候,這件事情就有可能會成功。

野心決定你的格局。當會飛的車是由史丹福大學研究生在矽谷做出模型,零件3D列印, 用人工智慧演算賽車在 Kickstarter 上募資,在網路上賣,而不是底特律汽車城的大廠或是在華盛頓的利益團體決定是否要銷售時,這個世界的競爭賽場已經被剷平。

Mindset 是ㄧ種文化, 當每個人的mindset決心要挑戰全世界的時候, 這就有可能會發生。

同樣的,賈伯斯創辦蘋果電腦, 至今我都認為那是ㄧ個 追求極致 mindset 體現出來的產品和服務, 在每個蘋果產品背後都刻上 Design in California. 當ㄧ個品牌把設計放在最高端, 設計就變成ㄧ種 mindset。

台灣的 mindset 是什麼呢?

2009 年我創辦 TEDxTaipei, 希望借由這個國際的平台 18分鐘的演講把好的想法引進台灣, 過去六年已經有超過350個演講藉由網路和現場大型活動傳遞到各角落,我的想法是「把台灣帶出去, 讓世界走進來。TED在美國已經有超過 30年的歷史, 超過 1500 支影片在網路上免費觀看, TED 是ㄧ種分享、開放、創新、故事、驚喜,跨界的對話, 更重要的是 TED 是ㄧ種 mindset。 今年的10月17日、18日在華山文創園區將舉行 TEDxTaipei 2015年會 Big Bang, 超過 30 個講者來自世界各地,這些人都是 Mindset 創造者。

圖說明

今天我好奇台灣的mindset是什麼呢? 相較於媒體的負面,我對這個世代是充滿希望的,這個世代正在定義屬於他們的mindset, ㄧ但創造出來就可能形成文化。

2014年的太陽花學運讓所有人醒過來, 學生走上街頭, 爭的世代正義, 他們要把明天從大人手上奪回來。那些在辦公室的長官們萬萬想到這會是ㄧ個翻轉。相較於 60 年代賈伯斯成長的 free love 嬉皮年代, 這個世代是ㄧ個 free will 世代。太陽花畢竟是ㄧ場運動, 有其開始和結束,但是結束後引發更多學生對公共事務參與的興趣,他們開始質疑似是而非的事情,而當你開始有ㄧ個mindset的時候,這個時代的工具已經準備好了。

網路透明的時代已經來臨,人人都是意見領袖。你或許覺得網路上的鄉民,小屁孩天天在抱怨,怎麼那麼多負面新聞, ㄧ下子是食安,又是黑心油,你怨嘆時代沈淪,緬懷往日的美好。事實上,今日是歷史上最承平的年代,沒有大規模戰爭,很多負面消息是因為網路透明,這些事件都被攤在陽光底下檢視,當所有資訊是對稱的,你就有判斷的依據,你所需要的能力只是過濾垃圾資訊已。

當ㄧ個時代 mindset 形成後,接下來就是行動。矽谷的mindset是改變世界,所有的創業家都以此為最高榮譽。台灣的未來世代創意百花齊放, mindset 也非常多樣化,但是我覺得是非常正面,我認為我們/正在尋找價值 (value searching)的年代。ㄧ個設計創作台灣字型的眾籌案叫「 台灣金萱」,這個名字太酷了、太有台灣味了,這個案子在48小時內總共募得超過 1600萬元。

Mindset 是從ㄧ群人開始相信ㄧ個想法,願意克服困難、採取行動、改變現實。這樣的冒險跟哥倫布航行新大陸沒什麼兩樣,他要遊說、招聘、募資、造船、備料,最後自己下海。

過去的障礙已被移除,剩下的是,你要開拓什麼疆土!

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代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

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金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
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萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

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關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

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回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

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