[專訪] IBM技術長林育震談FinTech:台灣銀行業心態積極,但中國比較願意實踐

2016.01.04 by
顏理謙
[專訪] IBM技術長林育震談FinTech:台灣銀行業心態積極,但中國比較願意實踐
FinTech(金融科技)趨勢銳不可當!全球金融業不僅在2015年獲利大受影響,歐美各大銀行更陸續爆出閃電裁員消息。站在轉型的路口,傳統金融...

FinTech(金融科技)趨勢銳不可當!全球金融業不僅在2015年獲利大受影響,歐美各大銀行更陸續爆出閃電裁員消息。站在轉型的路口,傳統金融業者最常遇到的困難是什麼?該如何調整心態、補足彈藥,以應對這波浪潮?眼看中國跑得飛快,台灣金融業者真的已經落後到看不到中國的車尾燈,還是自己嚇自己的成分居多?

IBM和玉山銀行及花旗銀行有豐富合作經驗,不僅提供玉山銀行新一代網路銀行、手機銀行和API管理系統,玉山銀行也罕見地將自家網路銀行放在IBM大型主機上。同時,IBM還協助花旗銀行在全球舉辦駭客松,從學界、業界收集不同的聲音。IBM大中華區物聯網技術總經理暨台灣IBM技術長林育震對全球金融科技有深入觀察,日前特別接受《數位時代》專訪,暢談台灣金融業者面對的挑戰和機會。

IBM大中華區物聯網技術總經理暨台灣IBM技術長林育震
圖說:IBM大中華區物聯網技術總經理暨台灣IBM技術長林育震。圖片來源:顏理謙攝。

「信任」是不可取代的優勢

根據CB Insights研究數據,全球FinTech公司光在去年第三季就吸引了高達48.5億美元投資,金額幾乎是前一年同期10.2億美元的5倍,可說是目前最夯產業之一,尤其是信貸、支付和機器人理財更是重點領域。FinTech公司挾著強大科技能力,已經開始攻城掠地。相對於FinTech新創公司,傳統金融業者有什麼不可取代的優勢?

「我覺得蠻重要的是信任,信任的來源有兩個,一是法令保護,二是銀行本身建立的信譽。」台灣IBM技術長林育震說。他指出,因為民眾把錢存在銀行,因此法律對於金融業一直都有嚴格的規章制度控管。無論銀行是否要發放貸款或是提撥多少準備率,這些都是基於對民眾的保護,讓民眾認為存款放在銀行是安全的。此外,他也認為,目前許多FinTech公司其實是運用銀行本身的服務,只是透過進一步的拆解、整合和優化,提供民眾更方便的服務。「但是背後還是那些銀行,還是這些基金公司啊!它(指FinTech)並不是完全取代銀行。」

既然如此,銀行業者該如何借力使力,結合FinTech力量為原有業務加值?林育震在IBM金融科技創新研討會上曾分析,目前金融業者與FinTech的合作方式共分三種,包括自己成立新部門、與FinTech公司策略結盟以及收購。如果以台灣的銀行業者來說,哪一種方式最符合經濟效益?「投資別人現有的技術比較好,」林育震指出。「銀行的編制和預算有限,不會因為一個新技術出來,就去擴充一個新的部門。不過,就算銀行能夠馬上成立新部門,也沒辦法立刻找到適合的人才。」而反觀新創公司,他們不僅擁有好的創見或成果,甚至有些公司的步伐已經跨出台灣,走向全球舞台了。所以銀行不論是收購或投資,應該都能加速自身成長。

金融業轉型最常遇到的困難:資金、人才、觀念

然而,當轉型已經迫在眉睫,台灣金融業者卻常受限於現實條件,難以邁開步伐。「台灣金融業轉型最常遇到的困難有三點:第一是資金,第二是人才,最後是觀念。」

林育震進一步解釋,首先,如果銀行要從IT端啟動金融科技,高層是否支持、是否願意提供資金就是一個問題。而這筆資金是銀行本身擁有的,還是來自外部合作又是另外一件事。

第二,銀行是否有足夠的人才發展新技術?「比方說比特幣,他知道要怎麼採礦嗎?怎麼加密嗎?銀行是否有足夠的人才發展新技術,或是搭上這班列車?如果沒有,可能也需要靠外部FinTech公司來借力使力。」

第三,銀行要能觀察到市場演變、看到新世代消費者的需求,適時變換自己的方向,這同時也包括需要有人主動出來推動政府改變。

台灣心態積極,但資金和速度都慢了

不僅FinTech發展速度快,中國銀行業者以IT力為自己換血的速度也很快。他指出,中國銀行業者在金融科技上的投資越來越多,也聘了很多人來開發新技術,例如中國工商銀行就擁有1萬多名工程師,廣發銀行在佛山的基地也有幾千名IT人員。

雖然台灣的腳步看似緩慢,但林育震強調,中國業者其實態度比較保守、會先求穩定,台灣的銀行業者反而較為積極,願意嘗試新科技,而且有許多IT服務的首發都在台灣。

「比方說API Management(API管理),台灣就是第一個。主機上的Internet Banking(網路銀行),台灣是大中華區第一個做的。IBM的MDM(Master Data Management,360度客戶視圖),台灣也是第一個。台灣其實有蠻多第一的。不過,一方面可能受限於規模大小以及繼續投資的意願,所以台灣有一些銀行領先了,但不是每一個銀行都是如此。

說到底,資金還是最大的阻力。他指出,台灣在引進新技術時,多半還是以實驗性質、小規模嘗試為主,動作不會像中國業者那麼大。台灣銀行業者雖然對新科技很有興趣,但是如果想要發揚光大,一定還需要高層支持。

「中國比較願意實踐,」林育震語重心長地說。他以中國青島銀行引進IBM技術為例,比較兩地銀行業者的心態差異。他指出,IBM推出了一體機,也就是在一個基座裡有很多硬體,軟體也配置好了,本身就是一個私有雲平台,具備管理、資料庫、應用程式工具。青島銀行購買機器之後,就用來做服務導向架構的實驗,串聯了不同的系統,讓流程更靈活運用。但是,「那個機器在中國賣了幾台,台灣沒有賣出去一台。」他認為,台灣的銀行不願意投資可能是原因之一,因為機器成本不少。「可是相對來說帶來的效益比較高。不然我如果去兜不同廠牌的機器、不同種類的OS,你就要自己整合,不一定可以達到很好的雲的效益。」

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