[冒牌生]馬克祖克柏也在玩！3個月1億人下載的APP爆紅三大關鍵|數位時代 BusinessNext

精準的人臉辨識系統＋逗趣效果

這類型的APP其實見怪不怪，在國外主打閱後即焚的通訊APP「 Snapchat」也有類似功能，吸引許多年輕人使用變臉、漫畫、逗趣、誇張的短影片發送給身邊朋友。

但相較於「Snapchat」主打「閱後即焚」機制，「MSQRD」主推變臉、相機特色，臉部辨識功能相當精準，素材能符合各種臉部角度，再加上內容更新快速，即可愛又賣萌，因此透過擁有高知名度的鋼鐵人、李奧納多等角色，抓準人們求新求變的心態，瞬間就引爆下載風潮。

「SNOW相機」(藍色底圖)、「MSQRD」(黑色底圖)是現在超火APP。photo credit：SNOW相機、MSQRD截圖

考慮各大社群平台特性＋短影片

魔鬼藏在細節裡，現今各大社群平台滲入我們的生活，臉書、Instagram的演算法已成為資訊擴散關鍵，2015年臉書為提升影片類型貼文觸及率，公告Instagram在2016年3月底以前只能發15秒短片（現為60秒）。

因此「SNOW相機」、「MSQRD」等製作團隊除了現在各大APP必備的「同步分享到臉書、Instagram」等各大社群平台功能之外、影片分享的長度也十分符合「短小精悍」精神，另在發佈影片時在右下角同步置入該款APP名稱浮水印，達到「使用者分享後繼續幫你宣傳」的效果。

網路紅人推波助瀾＋馬克也來玩

「MSQRD」上架不到3個月就達到破億人下載，全球網友的推波助瀾不在話下，我身旁至少超過200位好友（不乏台灣各領域的意見領袖）紛紛在粉絲團、個人動態分享影片，分享以後都引發網友好奇，紛紛詢問「這是什麼APP？！」、「怎麼用的？」

這樣的趨勢不僅發生在我的社交圈，也引起社群平台老大哥「臉書」關注，直接收購由白俄羅斯團隊所設計的「MSQRD」以增強臉書影像處理能力，連臉書創辦人馬克祖克柏（Mark Zuckerberg）本人也親自上傳「鋼鐵人打開頭盔」影片，進一步引爆關注他的5千多萬名網友對「MSQRD」APP的好奇。

馬克祖克柏也親自下海試玩收購來的「MSQRD」APP，不到1個月已吸引850萬人點擊。photo credit：Mark Zuckerberg臉書截圖

但蜜月期過後，能撐下來嗎？

記得前陣子流行的對嘴APP、仿武媚娘妝容成名的「天天P圖」？甚至幾年前流行的「Draw Something」嗎？現在，你還有在用這些APP嗎？這類型的APP壽命極短，容易擴散也容易被遺忘。

這或許也會是「MSQRD」、「SNOW相機」等爆紅變臉APP 接著要面對的難題和挑戰，最怕的就是使用者下載後，用了幾次等新鮮感過去，就把它置在手機螢幕一角，再也不會打開。

當有一天再度把這種APP打開時，往往就是移除的時候。因此，在當紅時期果決接受臉書收購的「MSQRD」團隊，經由編制順勢加入臉書團隊，協助強化臉書整體影像處理功能，或許就是最好結局了。

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。