最近在台灣引起最多討論的金融科技服務，一個是比特幣的底層技術「區塊鏈」相關的應用，另一個就是 P2P 網路借貸。今年初金管會表示將研擬相關法規後，已有兩家業者「鄉民貸」和瑞保網路科技的「LnB 信用市集」紛紛上線。瑞保網科更獲得橡子園創投（Acorn Campus）的數百萬美元 A 輪融資，同時也是橡子園唯一投資的金融科技新創公司。
瑞保網路科技創辦人楊瑞芬表示，推出「LnB 信用市集」的目的，是為了信用透明、交易公平。因此「LnB 信用市集」純粹是平台服務，不牽涉資金，因此不會像銀行一樣賺取利差。
（圖說：瑞保網路科技獲得橡子園創投數百萬美元 A 輪融資。照片來源：許文貞攝影。）
目標年底前交易額台幣破億
過去長期在銀行工作的楊瑞芬，早年曾經參與網路銀行的推動，例如網路信用卡分期付款、在匯豐銀行推動沒有實體據點的 Direct Bank 等。在 2015 年底成立瑞保網科後，今年二月左右「LnB 信用市集」上線，提供一對一的 P2P 網路借貸的平台服務，金流委託給藍新科技處理代收轉付。瑞保網科負責做「信用評分」以及「保本信託」，提供借款人和貸款人一定的保障。
雖然「LnB 信用市集」剛剛上線，但瑞保網科已經訂下目標，希望年底前達到台幣破億的交易量，也預期未來五年內要達到國內個人信貸 10％ 的市佔率。「台灣的個人信貸量很大，達到 10％ 代表幾千億的市場。」楊瑞芬表示。
此外，瑞保網科正在和金融業談合作，也在跟房屋業等較有機會接觸到有借款需求的人的不同行業討論異業合作的計畫。
楊瑞芬認為，瑞保網科提供的 P2P 借貸服務跟金融業不會有競爭關係。她舉例，美國最大的 P2P 網路借貸平台 Lending Club 就跟 WebBank 合作，由 WebBank 負責放款，也和花旗銀行合作，解決花旗銀行在處理個人借貸上碰到的問題。「P2P2B（peer-to-peer-to-business）也是未來的趨勢。」
陳五福：投資早期新創，連結國際經驗
這次獲得橡子園創投數百萬美元的投資，瑞保網科也將開始注意海外的市場，例如東南亞像是印尼、馬來西亞等國家。「近來 P2P 網路借貸的另一個趨勢是跨境。」但目前在「LnB 信用市集」上，仍然限制借款人必須為本國人，貸款人的身份限制較寬鬆，可以是外國人，但也必須要擁有台灣的銀行帳戶。
橡子園創投董事長陳五福表示，這次投資瑞保網科，是橡子園創投的第二波投資資金（總額約為2500萬美元）。橡子園創投過去多投資生醫、醫材領域的新創，瑞保網科是橡子園創投的第一個金融科技投資。
選擇投資做 P2P 網路借貸的瑞保網科，卻不是投資近來也相當熱門的區塊鏈技術，陳五福表示，他認為目前台灣談區塊鏈還多是在技術層面，比較沒有好的應用。「台灣有很好的技術人才，卻缺乏好的市場人才。」他認為，台灣還是被過去代工「不需要瞭解市場」的思維影響，應該要先找到市場在哪裡，而非只著重技術。
**「台灣很少創投會願意投資早期的新創，大部分都投晚期，都是錦上添花，但不是雪中送炭。」**陳五福表示，未來幾年橡子園創投會在台灣多投資早期新創，但重點也不只有投資的資金，而是要帶進國際的連結和經驗，例如未來也會協助瑞保網科和矽谷在技術和商業層面做連結，過展國際市場。
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