回應科技泡沫:不要以泡沫現象阻礙科技創新空間!
回應科技泡沫:不要以泡沫現象阻礙科技創新空間!
2016.09.30 | 創業

讀了一篇網路文章談及科技泡沫將於未來兩年爆破。筆者不否認科技與新創的熱潮,的確帶來了一些過剩與吹噓的現象,但不表示要把這現象成為問題本身,窒礙了科技與新創的創意空間。

創意本身是推動科技發展的動力,同時想像也是創意的温床,彼此是相扣連接的,以致帶來可實現在生活中的未來遠景。但是,在發酵之中必須取一個平衡,否則只會換來過度期望的失望,促使該創意科技置入寒冬期甚至被遺忘。

在問題之中要學會找出方案,把問題成為持續創新的基石。在演練步伐裡,探索出讓生活更豐富的內容,那麼開拓的科技產品將會是市場等待的創意。

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在創意和科技發展之間必須取一個平衡,否則只會換來過度期望的失望,促使該創意科技置入寒冬期甚至被遺忘。
圖/ shutterstock

跳出現有市場的位置

以穿戴式裝置作例,套上「智慧」這個頭銜的手錶或手環,一度成為市場熱捧的潮物,然而,說穿了只不過是行動裝置以外的延伸配件,發揮可隨身、貼身的功用價值,偵測使用者的心率常規、睡眠品質與運動比率的生活紀錄。

對一般使用者來說,該裝置不見得可帶來什麼豐富的生活,以至於不解那些數據可為個人創造什麼功用價值,以及換來什麼樣的智慧化生活品質,才會令這熱潮迅速淡退下來。

這現象的由來,主要來自過度吹噓的行銷手法,從而創造了過度期望的失望反應。

在產品未成長之先,便試圖推動市場成長,而帶來適得其反的效果。「抓住網路行銷的關鍵策略」一文曾指出此行銷策略的咎病,將扼殺產品發展的潛力,以至市場的深度發展。

如果,穿戴式裝置跳出行動裝置的配件身份,以及運動搭配的範疇,那麼「它」將可成為追蹤使用者手部活動的感應器,甚至可搭配擴增實境(Augmented Reality,簡稱AR)的影像投放,發展成為虛擬與實境結合的遊戲空間,讓生活帶來無限想像的玩樂場所,超越了互動區隔的維度,這方案又是否能夠突破穿戴式裝置現有市場的局限!?

此外,穿戴式裝置也可與個人健康護理串聯在一起,透過穿戴式裝置蒐集個人生活情報,從數據中偵察個人健康指數再到線上診療症狀的服務。

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圖/ shutterstock

中國醫學以「望、聞、問、切」的方式,綜合分析病因及辨證,以便作出相應的診斷與治療。那麼穿戴式裝置可發揮「切入」的部份,傳送脈象訊息的同時,也可以網路視訊進行「望、聞、問」的診斷,從而獲得基礎上的斷症資料,甚至可接通脈象數據的庫存,對照不同案例的數據,藉此強化辨證的準確度。

事實上這不是構想,王唯工教授早已結合科技與中國醫學,分析出數億種脈象數據,與設計出偵察脈象的儀器。只要將脈象儀的應用概念引入穿戴式裝置,將改寫整個裝置的功用價值,也為醫療服務打開地域性界限,為偏遠地區的病患者提供如城市一樣的醫療配套。

至於,西方醫學雖不談「望、聞、問、切」的理念,但隨基因測試(DNA Testing)的市場普及,這資訊將輔助醫生對病患的身體特質建立初部了解,再透過穿戴式裝置所取得的心脈數據進行混合式診斷。這些都不是發生未來的事,已在目前的當下默默地發展之中,正等待時間醞釀至成熟階段,才得以被廣泛認知,成為生活裡的重要一環。

產品以外的思考

此外,一個科技產品之所以能有市占率並成長,非全屬產品本身的價值創造,還包括市場企劃的配套。否則產品即使如何出色,也可能因為錯誤的市場企劃而功敗垂成,反之,即使出色的市場企劃,也會因為產品的缺失而無以為繼。

兩者之間存在微妙的相因關係,這點在筆者的網誌簡介一欄亦曾描繪箇中的關係結構,所以不能太草率立下定論,指述不成事乃產品的直屬問題。

此外,該文章也指出3D列印未能打開家用市場而成為泡沫。但3D列印市場不能單純以2D列印市場作為參照,兩者雖然同屬列印功能的類別,但針對的應用情境卻極不相同,2D列印主要針對是一般文本列印的工作,相對較容易切入家用市場的需求。

但3D列印針對是想像變實物的訴求,此非一般家庭也會存在這需求,而購置一部如箱匣般大的3D列印設備在家中。

但隨硬體纖體化將更能打開家用市場的門戶,製造一種立體影像傳送的情境訴求,讓人們能夠透過3D列印的媒介,穿梭想像與真實的交流,衍生更多的情境任務。

例如小手工製作藉此科技促進親子關係;或泥塑玩具數位化,搭配程式軟體簡化使用程序,預設一些模組單元,讓使用者可隨意組裝或改動,從而提高創作的便利性與誘因,這些都是市場策略的部份,產品以外的範疇。

事實上,家用3D列印產品的週期仍處於引入階段,首部以超細易攜作為賣點的3D列印,將於2016年底前才投入市場,那麼早便蓋棺論定,即便扼殺了隨後週期的發展機會。

對於科技市場的洞察,必須持以開放的態度,以及宏觀的視點,與綜觀的方式作出全面化分析,才能從既定的思維突破出來,發現事物以外的可能性,以至衝出現象界限,看見另一市場的區隔。

一般觀點都只會朝向現在的市場現象,判斷產品的成敗價值,而不是以前瞻角度考量市場的潛力,以至於局限了對事態發展的洞察能力。

事實上,數位商業模型已超越了工業時代的傳統思維,現今科技產品是為生態佈局而綻放,這個才是真正商機的價值,不是眼前商品毛利的計算。

以小米(Mi)為例,一直被指模仿蘋果的山寨,以「價廉物美」的行銷概念發展規模,但在這銷售模式的推動下,已默默讓一個社群成長,也活化了一個生態的命脈,這個才是小米的核心價值。

最近發佈的搜狗輸入法小米版智慧應答功能,便是一個獲利模式的伏筆,只待系統與生態發展起來,應答系統便可成為帶動高增長收益的平台。

生態經濟的模型

但是「生態」不是一朝長成,而是需要時間的孕育,如同 Facebook、Google、Apple、Mircosoft 等,這些用戶社群是由時間累積而來,與產品不斷提升所建立出來。 因此,不要太早下定論他們所開發的「聊天機器人」和「智慧型助理」將會是一個泡沫。

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圖/ shutterstock

事實上,這個開發是建基於一個成熟的生態之內,一層疊一層的架構內容,推動生態的整體進化,人工智慧的切入只是製造另一層次的獲利模式。

然而,人工智慧的開發一直徘徊在推論與探索之中,持續尋求階段性突破,直至「機器學習」轉入「深度學習」的里程,才真正衝出機器學習的框架,與符號接地的問題,能夠從人工分類的維度,轉入自學分類的流程,大大提升人工智慧系統對「資訊量」的特徵配置能力,這將是「聊天機器人」與「智慧型助理」的基礎。

同時在大數據推動下,人工智慧已靜悄悄滲入我們的生活,如 Facebook、Google 的廣告推送已經能夠從個人網路足跡的數據,找出使用者可能感興趣的資訊,進行自動推送的配對工作,更在錯誤與學習的重複演練下,學會篩選與淘汰的工作,持續增長推送智慧和能力,發展出類似對談的溝通情境。

然而,必須要認清一直談論的「聊天機器人」與「智慧型助理」,不是電影中仿人類的機器助理,那是電影情節不是科技本身的實質性,談的只是現實中建基於平台上的人工智慧。

至於該泡沫文章引述的新創公司(x.ai智慧會議助理clarke.ai自動會議紀錄助理Wonder Bot筆記助理)本身都未能建立如 Facebook、Google、Apple、Mircosoft 等龐大的生態社區,卻以此作例證未免太牽強了。

反之,要考量是人工智慧對隱私權的保護,以及透明度和安全是否已作完善規劃?以致潛在壟斷的可能,從而削弱其他產業的發展機會。

因為「機器學習」到「深度學習」的門檻並不低,非一般企業可以輕易投放資源開發這產業,那麼作為科技巨企以外的公司如何沾手這市場的利益?

重點是這「人工智慧」的價值本身不在於設備上,而是數據運算的產能上 ,如果沒法獲取大量數據的輸入,那「人工智慧」是不會成長的,也不會變得更有智慧,那麼便須透過群體協作的模式,製造更多數據蒐集的情境來餵養系統,這不是一間公司或一個團隊的力量便能完事,是須各機構的參與製造不同的情境任務,藉此吸納各數據範例來強化系統的學習能力。

因此, Facebook、Google 這類巨頭也相繼開放源碼,就是要讓更多人加入程式編寫的行列,讓各機構可因應自產業的需要設計外掛軟體,與該機器人系統進行協作式互動,如「揭示行銷策略的未來」一文所引述的例子,荷蘭皇家航空便是以外掛方式,建立專屬的應答系統為自己的服務增值。

那麼未來的商業模型,將以協作方式在互惠共生的基礎下,締造屬於自己的獲利模式,並以專屬的優勢建立具差異化的品牌特性,將商業生態進一步推向數位品牌管理的綜合維度。

本文為讀者投稿,出自作者部落格<不要以泡沫現象窒礙科技創新空間>一文。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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