口袋裡多了點錢，想要找標的投資，除了自己努力鑽研，很多人會選擇找理財專員幫忙。但如果有一天這些理財專員都變成機器人，你會擔心？還是更相信眼前的分析報告呢？
聽起來遙不可及的畫面，瑞士銀行在今年上半年已經實現。瑞銀臺灣區負責人陳允懋，今天（21日）參加《數位時代》舉辦的「FinTech金融科技論壇暨創新交流盛會」時表示，這套智慧管理服務（UBS Advice），能讓機器人變理專。
雖然對高資產客戶（最低門檻25萬美元）來說，乍聽之下把財產全交給電腦會有風險，但瑞銀強調，這樣的AI智能投資不僅更加「個人化」，即便是銀行下班時間，也能即時得到最新市場風向，加上全球有超過900位研究員把關，人工加智能雙重分析之下，投資會更加有效率。
瑞銀AI理財上線半年，陳允懋：80%客戶賺錢
陳允懋認為，過去的客戶喜歡找「超級理專」幫忙，但FinTech時代並不是這樣，以臺灣區為例，目前300位加入智慧管理服務的客戶，將近80%都有獲利。儘管服務要收取年費，但陳允懋說目前沒有一個客戶要求退費，其中20%客戶甚至加碼投資，另外有10%推薦朋友採用。
陳允懋指出，「網路交易的安全性、人工智慧對中文理解能力和個人隱私維護」將會是FinTech發展三大挑戰。
在FinTech研討會中，他也展示對金融科技的未來想像，將來瑞銀所有客戶，若有投資管理、銀行帳務需求，都可以透過機器人先行對話，第一關不再需要直接面對行員，且機器人服務能在各社群軟體上使用，他也在現場請同仁模擬如何利用Facebook Messenger 詢問問題，展現FinTech可能性。
瑞銀想像FinTech發展，張凌雲：AI要能用在前線
「我們希望AI銀行服務，也能運用在前線，面對所有客戶。」瑞銀臺灣區財富管理董事總經理張凌雲認為，像賣保單、銀行開戶這些服務，有很大一部分的對話都是制式、背景資料詢問，若將來能做到靠AI解決民眾需求，會讓銀行運作更有效率。
張凌雲強調，在人工智慧領域中，如何發展「深度學習」技術將影響AI服務成敗，金融業對於客戶詢問方式、常用語句非常熟悉，「光是買保險差一個字就可能差很多」，面對FinTech變動發展，金融業還有優勢存在。
