古典管家或摩登理專?
古典管家或摩登理專?
2005.05.15 | 人物

英國籍的日裔小說家石黑一雄,寫過一本暢銷的小說《長日將盡》(The Remains of The Day),說的是一位英國管家(butler)的故事。眾所周知,十九世紀大英帝國的三個「名產」──高爾夫、下午茶、以及英國管家,至今仍被看成是大不列顛氣質的三塊代表性文化勳章,自然──《長日將盡》也當是一本緬懷昔日榮光的感傷之作。

**職業與自我的永恆衝突

**沒錯,它的確是這樣的一本小說,但寓意卻更悲淒三分。「英國管家」之所以卓富盛名,除了他們的應對進退彬彬有禮(幾成化境)、管理技藝超凡絕倫(即使在廚房槍殺闖入的老虎,也絕不讓主人得見一絲血跡),還有其驕傲於己身職業的自負,以及對主人由認同而濡生的忠貞崇拜。故事主人翁「史蒂文」便是這麼一號「技術」好到簡直已是「藝術」,但卻「愚忠」、「愚誠」到抹煞所有自我的悲劇人物,為了「當好」Pro級的管家,他強自說服自己放棄父親臨死前的最終一瞥、文謅謅地為支持納粹的主人大言不慚辯護,甚至勉力拒絕相戀女管家對他的再三追求,及至暮年想挽回卻終而失敗,他也竟還能淌在沉落的夕陽邊上說服自己:Pro的管家,天生就要管理好這種磨難啊!──真是夠嗆了!
《長日將盡》後來搬上大銀幕,英國舞台劇演員安東尼.霍普金斯(Anthony Hopkins)出演荒繆悲情的史蒂文,和女主角艾瑪.湯普森(Emma Thompson)飆出近代影史最動人的對手戲,娓娓道出現代人在「社會職業」(vocation)和「自我」(self)之間幽微而永恆的衝突,電影叫好又叫座,應該是不少人都在其中看到了自己(或老爹)的三倆影子吧!
「英國管家」所隱喻的,是所有陶醉在神聖職業中、不得不壓抑自己、最終「遺忘了壓抑」的現代服務業,如果我們要來找一種「二十一世紀」的超近代版本,當今金融業裡熱浪滾滾的「理財專員」,最為相近。
從職業誕生的脈絡來看,理財專員是全新的行業,是全球化的投資洪流、金控化的經濟效率造就了它,但由它內孕的成功標準觀之──以超凡絕倫的專業,服務於霸氣騰騰的主人,並在忠誠裡抹滅自我,就寢前說服自己安眠,卻是最典型的英國古典管家邏輯──單憑這點,最成功的理財專員,不也是最悲愴的現代職場人物嗎?

**重尋尊嚴的現代史蒂文

**
幸運的是,我們在這期《數位時代雙週》「理財專員完全理解」的封面故事裡,看到了清澈些、自省些、溫暖些、也健康些的「史蒂文」,在追求成功的職場道路上,眾多成功的理專並沒有失掉自己的尊嚴,反而重尋了沒有進入這行前所失落的尊嚴,這是一種多麼奇妙的弔詭?
也許石黑一雄自己就是個有意思的線索,出生在長崎、成長於英倫,他開始寫作的前三本小說,其實都在為自己日本祖國的集權身世找答案,這是一種個人主義式(individualist)的自我發現和冒險,正是千千萬萬個這種小省思,這社會要再有那麼心甘情願的史蒂文,真的也只能往大不列顛鄉愁裡去找了。
但,要再由個人主義式的社會裡發現類似「忠誠」這樣的情愫,怕也是同樣不切實際吧,或許──這也是《長日將盡》叫座的另一個原因……。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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