沒有實體分行!英國 App 銀行 Atom Bank 要打破傳統理財服務模式
沒有實體分行!英國 App 銀行 Atom Bank 要打破傳統理財服務模式
2017.11.03 | 生活

無論在各國銀行,開戶既麻煩又耗時,除需填寫一堆文件,銀行作業員的拖拉效率簡直就是電影動物方程式(Zootopia)裡樹懶的寫照。有沒有一種銀行模式,能夠打破長時間等待及低效率作業帶來的阻礙?近期在英國有幾間剛成立不久的新一代銀行,已為許多客戶提供理財上不同的選擇。

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圖/ 翻攝自官網

成立於 2014 年的 Atom 為英國第一間非實體銀行,工作團隊來自英格蘭東北部的小城市杜倫(Durharm)。他們沒有設立任何實體銀行的服務據點,唯一能與他們進行交易的方式就是透過官方同時支援 Android 和 iOS 的 app。Atom把開戶及管理帳戶的過程都盡可能簡單化,目的是減去實體銀行作業的複雜程序,進而幫助客戶能隨時隨地查詢個人財務狀況。

要在 Atom 設立一個帳戶很容易,只要到達法定年齡並為英國居民即可。客戶透過 app 建立帳戶,最少需存入50英鎊 (約新台幣 2,000 元), 至多可存到 100 萬英鎊(約新台幣 4,000 萬)。提供代碼登入、臉部或聲音辨識系統登入等方式,可依客戶個人偏好選擇。採取生物辨識系統的主要用意,在於它不僅可保障客戶資料的隱密性,假若遺失手機也不必擔心銀行帳戶遭竊。

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圖/ 翻攝自官網

Atom 提供的服務包括活期存款及定存、房屋貸款、現金卡申辦、透支服務以及快速存款等功能。若客戶需與銀行做聯繫,Atom 團隊的24小時線上客服將透過社群媒體管道、電話或 e-mail 的方式回覆。

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Atom Bank的創辦人 Anthony Thomson
圖/ 翻攝自官網

該銀行的成長速度令人印象深刻。稍早於十月初,Atom 發言人宣布他們的客戶儲蓄總額已超過 900 百萬英鎊 (約新台幣 3.6 億)。而這還是自 2016 年成立以來,短短一年內達到的數字。

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客戶在銀行的儲蓄皆受到英國金融補償機制的保護,至多可存入85,000英鎊(約新台幣300萬)
圖/ 翻攝自官網

身為一間 App 銀行,總會接到來自客戶對財務上安全性的質疑,究竟將個人資產交付給一間非實體銀行是個明智的選擇?根據英國貸款比價網站(money.co.uk)的資深理財專家 Hanna Maundrell, 這樣的擔憂其實是多餘的,因為所有客戶在 Atom 的儲蓄都已經受到英國金融補償機構(FSCS,類似台灣的中央存保)的保護。客戶在帳戶所投入的金錢基本上可以得到一定的保障,儲蓄風險也由該機構承擔。

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圖/ 翻攝自官方Instagram

目前 Atom 銀行服務只限於提供給英國當地居民,但以 App 模式經營的銀行在英國已有數間,有望在未來取代傳統銀行模式,提供千禧世代的年輕人們,成為一種嶄新的理財方式。

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從企業協作到智慧治理,為什麼新竹市選擇LINE WORKS?
從企業協作到智慧治理,為什麼新竹市選擇LINE WORKS?

日本付費商務通訊軟體第一品牌–LINE WORKS–於2025年12月正式進軍台灣,至今已吸引150家企業與組織導入、超過1萬名使用者。對一個剛進入台灣市場的商用協作平台而言,這樣的成長速度,反映的不僅是企業對另一套通訊工具的需求,而是LINE的操作習慣已經深入日常,企業開始尋找一個能兼顧「好用」與「可管理」的工作協作環境。

LINE WORKS株式會社代表取締役社長島岡岳史將市場接受度歸納為三個原因:熟悉且低學習門檻的操作介面、企業等級的資安與管理機制,以及能與LINE串聯的溝通能力。「三者結合,讓LINE WORKS不只是把『聊天』搬進企業,而是協助建立一套從組織內部到外部溝通的協作基礎。」

LINE WORKS在台灣的布局,也不只停留在企業市場。

日前,LINE WORKS與新竹市政府正式簽署合作備忘錄(MOU),雙方將從里長里政系統展開一系列合作。這是LINE WORKS首次在台灣與城市政府簽署MOU並進行規模化導入,意味著商用協作平台的角色正在發生變化:從解決企業內部溝通問題,進一步走向政府機關、第一線人員與城市服務的協作基礎。

對新竹市政府而言,這不只是導入一套新的通訊工具,而是重新整理公務訊息、前線回報、案件追蹤與災害應變等資訊流,讓原本分散在不同管道的溝通,逐步形成可管理、可追蹤、可共享的城市協作網絡。

「新竹市在智慧科技與AI應用上的創新作為,在日本城市中相當少見,令人印象深刻。很榮幸此次能與新竹市政府攜手合作,未來將全力以赴,運用LINE WORKS的科技與AI服務,協助新竹市持續推動智慧治理。」島岡岳史如是說。

LINE WORKS
LINE WORKS株式會社代表取締役社長 島岡岳史
圖/ 數位時代

好用不等於適合企業,LINE WORKS解決「公私分界」議題

LINE誕生於2011年的日本311大地震之後,4年後,LINE WORKS以「商務版LINE」概念誕生,從一開始便鎖定企業工作場景;與個人通訊工具相比,LINE WORKS更強調帳號管理、資安、隱私與組織管理。

例如,個人版LINE的暱稱與大頭照可以由使用者自行設定;LINE WORKS則由企業管理員統一管理。看似小小的功能差異,背後反映兩種產品完全不同的設計邏輯:前者服務的是「個人」,後者服務的是「組織」。

這樣的產品定位,在台灣極具意義。

在台灣,LINE已深入工作場景,主管、同事、客戶、供應商甚至合作夥伴,都可能透過LINE建立工作群組;但問題是,當工作訊息與私人聊天混在一起,企業面對的就不只是溝通效率,還包括資料管理、員工隱私、公私界線,以及員工離職後帳號與資料如何處理等問題。

島岡岳史表示:「年輕世代對於使用私人通訊工具辦公的接受度正在改變,也越來越重視個人隱私。」因此,LINE WORKS希望提供一個「操作體驗熟悉,但管理邏輯屬於企業」的工作環境,在既有的LINE使用習慣之上,加上一層企業需要的身分、權限、資安與管理機制。

當LINE WORKS走進市政府,下一步是把「資訊流」變成「治理能力」

除協助企業提升協作與溝通效率,LINE WORKS也將協作能力延伸至智慧治理。與新竹市政府的合作,第一階段將從里長里政系統出發,進一步整合公務訊息、通訊錄、行事曆與問卷等功能,重新梳理第一線人員與市政府之間的資訊流,讓政令傳遞、日常溝通與災害應變更有效率。

更重要的是,LINE WORKS的聊天介面並不只是「人與人」溝通的工具,也能串接聊天機器人與各類業務服務。當聊天介面成為連接人、系統與服務的入口,LINE WORKS處理的不再只是訊息,而是組織裡持續流動的工作資訊。

這也讓AI有了更進一步發揮的空間。LINE WORKS未來不排除在台灣推出AI會議紀錄(AiNote)、對講機(Roger)、OCR(PaperOn)、Voice Bot(AiCall)、Cloud Cam(Vision)及AI Assistant(AiStudio)等服務,目標是協助將工作現場產生的文字、聲音、圖片與影片數位化,再透過AI整理與分析。

對城市治理而言,這尤其重要。第一線人員面對災害或突發事件時,不一定有時間坐在PC前填寫表單,更多時候是透過手機傳送文字、語音、圖片或影片,因此,當這些原本分散、非結構化的資訊能被即時蒐集,並交由AI整理,便有機會從「被傳遞的訊息」進一步轉化為「可以被運用的治理資訊」。

島岡岳史表示,在日本,LINE WORKS已被應用於物資運送、傷患運送與救災支援等溝通協作。至於在台灣,下一階段的關鍵是,將累積的經驗轉化為更貼近在地需求的解決方案。「LINE WORKS也將持續與新竹市政府討論AI應用的導入,以及如何進一步擴大市民服務。」

從目前的里政協作,到未來的AI資訊整理與市民服務,LINE WORKS所扮演的角色正在改變:它不只是協助政府「把訊息傳出去」,而是逐步參與資訊如何被蒐集、串接、整理與運用。當協作平台開始連結人、系統與AI,LINE WORKS的價值也就不再只是提升溝通效率,而是有機會成為城市治理數位化過程中的一層基礎能力。

LINE WORKS
圖/ 數位時代
LINE WORKS小檔案
成立時間 2015年
主要產品 一套專為企業打造的商務協作平台,保留大家熟悉的LINE操作介面,同時提供企業所需的管理、安全與協作功能,如商務聊天、群組協作、行事曆、視訊會議、佈告欄、任務管理、通訊錄、問卷、管理者權限控管等
市場成績 •服務全球59萬家企業、超過580萬名付費用戶 •日本付費商務通訊軟體市占率連續 9 年 No.1。出處:該公司自行調查、富士凱美萊總研「軟體商務新市場」(2026年9月數據)
何時進入台灣市場 2025年12月
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備註 免費試用與專人諮詢服務均由台灣官方指定合作夥伴提供

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