從此,我們變成Band of Brothers
從此,我們變成Band of Brothers
2004.12.15 | 科技

「我自己當兵的時候,就是在特戰部隊服役,因此當兩邊交戰時,我就帶頭趴在地上匍伏前進,躲避子彈的攻擊,」勤業眾信企業風險管理部資深經理李逸元,看著去年部門同事一起參與漆彈活動時所拍攝的照片,雖然被漆彈打到的皮肉之痛還記憶猶新,但是臉上不自覺地露出驕傲的笑容。
世界四大會計師事務所之一的勤業眾信會計師事務所(Deloitte & Touche),目前在台灣有2,000多位的員工(僅次於安侯,為第二大),其中李逸元所屬的企業風險管理部門,是目前公司成長最快的單位,從最初的20多人,一路增加到60~70人左右。

**舉辦戶外活動,凝聚員工向心力

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由於部門成立時間不久,大部份的員工都很年輕,平均只有29、30歲,慶生方式的聚會不能夠滿足年輕人,另一方面因為員工人數不斷增加,聚會場地難覓,「連小型慶生會的舉辦都很困難,員工也失去固定聚會、彼此交流的管道,」企業風險管理部副總經理萬幼筠說。
除了員工急速擴張外,由於工作內容的關係,企業風險管理部門的員工多是「駐紮」在客戶辦公室,擔任企業客戶的顧問。「我們每一個人都有很多專案同時在進行,像我就有6個,」李逸元說,即使大家會不定期回公司開會,但也都是接近傍晚,同事之間根本沒有什麼交談的機會。
當公司高層發現這個情況,非常擔心員工的向心力將不斷流失,「因此總經理馬上決定舉辦戶外活動,這也是企業風險部門第一次決定舉辦這樣的活動,」負責活動總策劃的李逸元表示。

**提早一年規劃,讓所有人都能參與

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由於「顧問」必須與各個客戶維持緊密的合作關係,因此所有行程必須提早在一年前開始規劃。「光是決定日期就已經傷透腦筋,因為大家都有很多專案在手上,很難取得一個平衡點。」擔任這次活動的福利委員表示。
另外在活動內容規劃上,李逸元表示,由於部門總經理過去長年擔任企業管理顧問,深諳其中要訣,因此總經理希望這類活動可以辦的有趣一點,創造一些不同於以往的做法,如此不僅可以增加員工的出席率,也才能夠真正收到增進團隊情感以及放鬆心情的目的。
然而,在實際規劃活動時,同事的體能以及興趣還是考量的重點項目。「我們那時提出很多想法,但是礙於女同事體能上的負擔,以及考量多數同事必須從各個客戶的辦公室前往的交通問題,我們決定選擇『打漆彈』,」李逸元說。
由於總經理事前就跟大家約定,如果高階主管無法出席必須罰錢,因此活動當天,除高階主管全員到齊外,其他同事的參與度也幾乎達到百分百。由兩位副總帶領的攻防雙方,打破組織上的建制,所有員工都重新編組,「看到這些難得相聚的員工,這麼盡情地參與活動,打破長官跟部署的藩籬,我真的是很開心,」勤業眾信企業風險管理副總經理XXX表示。

**參與活動 可以更瞭解每一個同事

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去年舉辦第一次的戶外活動之後,由於反應相當好,因此今年上半年以及下半年決定再各舉辦一次「日本之旅」與「溯溪」的活動。一位員工曾全數參與這些活動的員工表示,雖然一開始心理上會對這些活動產生反感,但是實際參與過之後,才發覺收穫很大,不但認識了其他同事,更重要的是,讓自己能夠融入整個團隊,變成團隊的一份子。
「過去沒有舉辦這些戶外活動時,我對其他組員的個性都不大了解」,李逸元表示,因為顧問是一門相當複雜的行業,每位員工都有不同的專長,因此每一次都會因不同的專案內容,而予以不同的編組,也就需要跟不同的人搭配。然而在經過這些活動的「催化」後,李逸元認為,身為一個管理者可以更精確的知道你下面的組員個性為何?擅長的領域在哪裡?因而可以更準確的交付任務,讓大家團隊合作的精神徹底發揮。
萬幼筠也認為,藉由這些活動,讓很多新進的員工能夠找到「顧問」的專業精神。他解釋,因為顧問是一個需要跟客戶長時間溝通的職業,若能夠在公司內部藉由一些活動培養自信心,讓這些新近員工能夠勇於指認長官的錯誤,「那麼我就可以很放心的讓他們在外面處理客戶不同的質疑。」
「以前從沒有想過『鬥志管理』這個名詞,但是看過你們的採訪大綱之後,我才覺得我們總經理在移植這種觀念給我們,」李逸元強調,勤業眾信的企業文化就是不斷開發全球創新的服務,因此為吸引更多頂尖人才的加入,就必須提出更多能夠激發員工「鬥志」的管理方法,以增加企業的競爭力。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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