看看當初被微軟CEO嘲笑的iPhone!《WIRED》總編給台灣的7個啟示
看看當初被微軟CEO嘲笑的iPhone!《WIRED》總編給台灣的7個啟示
2018.07.23 | 蘋果

在科技迷心中,一定有一本不得不朝聖的雜誌——1993年在美國創刊的《WIRED》(連線)。而在2018數位創新論壇(DIF)上,採訪過數以千計個企業的《WIRED》英國總編輯大衛格溫(David Rowan),和台灣分享在數位時代下,無論是面臨轉型的傳統企業、還是滿腔熱血的新創公司,該如何抓住科技趨勢,建立對的商業模式和企業文化?

為了採訪,他早已成為「空中飛人」,在2017年就在全球各地往返近125次,他透過訴說一個又一個的企業故事,讓我們以此借鏡。

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《WIRED》英國總編輯大衛格溫,在DIF中講述了數十個企業的故事。
圖/ 賀大新/攝影

在開始前,先聽幾個「老故事」

「世界變化的腳步,不可能會再放慢」,大衛格溫說。回顧網路普及的10來年,每當曾經的一方霸主輕忽了「小蝦米」改變世界的能力,一不小心,對方就成了「大鯨魚」。

2007年,史蒂夫賈伯斯(Steven Jobs)在Macworld大會上,發表世界第一支iPhone,當時應該沒有人會想到,這一支手機就此改變了世界。而但那時的微軟執行長史蒂芬·包默(Steve Ballmer),在接受媒體採訪時,是這樣談論對iPhone的看法:

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雖然承認蘋果的創新吸走大量的鎂光燈,但巴默持著高傲又戲謔的態度,認為「iPhone沒有鍵盤,發email不方便」、「加上合約還要500美元是全世界最貴的手機,吸引不到高階客戶」,「到最後蘋果會跟著我們的遊戲規則走」。而在10年後,2017年Q1 Windows Phone在全球智慧型手機中,只有0.1%的市佔率、並最終停止更新系統;而iPhone仍是全世界最暢銷的手機。

在2004年9月出刊的《Fortune》財富雜誌上,美國電信商AT&T曾評論剛成立一年的Skype「做的事就像玩具」。時以至今,人們的通話方式早已從「電訊」往「網路」移轉,而就是Skype開了先河。而如何保證上網品質、流量,並從中獲利,也成為電信業者最重要的方向之一。

再到了2010年,美國時代華納有線電視執行長貝克斯(Jeff Bewkes),被《紐約時報》問到Netflix是否會對其造成威脅時,他把Netflix比喻成「阿爾巴尼亞軍隊要掌管全世界」,並不看好。現在,Netflix全球用戶已達1.25億人,市值更是時代華納的兩倍,顛覆了全球影視的觀看習慣。

Netflix
曾經被百視達、各家有電視業者看衰的Netflix,市值一度超過迪士尼,成為美國最值錢的媒體公司。

沒有永遠的紅極一時,也沒有永遠的一方霸主,跟不上時代轉型就會被甩在後頭。「我跟企業都在討論:未來的方向是什麼?究竟該怎麼找到定位?」,大衛格溫用了7家公司的實際例,點出7個現在公司都應該思考的方向。

1. 要經營服務,不再只是產品(Service not product)

當販賣產品本身,已成為沒有發展空間的商業模式,開發因產品延衍生的服務,說不定會讓企業找到新出路。

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在紙本式微的年代,倫敦老字號書店G. Heywood Hill開始轉型提供「幫你挑書」,甚至是「幫你建圖書館、圖書室」的服務,且售價不菲。
圖/ G. Heywood Hill官網

他以一家於1930年在倫敦成立,並獲得英國皇室認證的「黑伍德西爾書店」(G. Heywood Hill Ltd)舉例。在實體紙本式微的年代、書店一家家倒閉,人們踏入書店買書次數少之又少,這家書店開始以對書籍管理及擁有種類豐富的「老字號」優勢,轉型做別於賣書的服務。

書店開始為有錢人策劃開圖書館、做圖書室,每次收費超過60萬美元;還有另一項服務是「幫你挑書」,每間店裡有8個人,只要告訴他們你喜歡閱讀的類型,他們每個月都會讀上百本書,再幫你挑出一本最適合你,而這一項服務,一年收費600至700美元。

2. 要做生態系,不要閉關自守成孤島(Ecosystem not island)

「開放合作才會變更強」,打群架更有力量,這次,他以前蘇聯成員國愛沙尼亞舉例。

我們都知道,愛沙尼亞腹地雖然是台灣的1倍以上,人口數卻不到台北的一半,僅130萬人,但數位化程度堪稱歐洲之最。從2007年起開始推行數位公民(Estonia e-Residency program)計畫,每個愛沙尼亞的公民都具有數位身份,靠身分卡以及PIN碼即可連結;而2015年再推新政,開放外國人可申請成為「數位公民」,無論是誰只要在官網辦理,填寫簡單資料並用信用卡繳納100歐元,10分鐘就可以成為愛沙尼亞的數位公民。雖然這些人並沒有愛沙尼亞的國籍,但不用真實入境,在網上就可以享有其工商政務、銀行服務,並進行投資。

大衛格溫把愛沙尼亞比喻成「APP Store」,在線上就可以使用各種服務,實現了「無邊界政府」,讓公民也從130萬人,不斷擴大、為愛沙尼亞注入新的資源。

3. 打破既有舊思維(Agile not locked-in)

當企業在處於進退兩難的狀況,應該跳脫既有框架,找出新的模式。他舉出「起死回生」的經典實例——澳洲航空(QANTAS)。

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澳洲航空(QANTAS)靠著「飛行常客幾分計畫」,起死回生。
圖/ QANTAS官網

澳洲航空在2012年,虧損了數十億澳幣。由於收益波動高度仰賴石油價格、同業競爭激烈,為了自救,澳航大力著重發展「飛行常客獎勵計劃」。比起飛行本身,更著重串起周邊生態系。

除了飛行里程可以獲得積分外,澳航跟350多家企業合作,可以在上千個據點賺取積分,方式包括使用信用卡、在便利商店及超市購物、在飯店、金融或旅遊機構消費等等。而積分除了可以換取機票,也可折抵當現金購物使用。而這項計畫每年為澳航帶來超過4億美元的利潤,現在已經佔總收入的30%,預在2022年將在翻倍,現在也有不少航空公司開始跟進。

4. 給員工權利,讓他們發揮才能(Empower your talent)

講到這裡,大衛格溫便興奮地說道,他最喜歡公司之一是就無人自駕車公司Waymo,市值即將超過1,000億美元,而這間公司就是在Google神秘的實驗室X中誕生的。

有不少異想天空的點子都是源自Google X,包括用氣球上網、太空升降梯等等。由於X鼓勵任何團隊、任何人提出計畫,並訂出規則,只要達到目標,就有愈來越多人可以加入這個計畫;但未在時間內達標,就要終止。大衛格溫以其中一項計劃「Foghorn」舉例,內容是要把海水變成燃料,從中提煉二氧化碳再進行轉換,若價格低到一定程度就可以商用。

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Google秘密實驗室X,讓許多天馬行空的想法得以實現,無人自駕車Waymo就是其中之一。

聽起來瘋狂的想法,X讓發起者Kathy Cooper嘗試,並提出「價格比石油高」就得停止的條件。雖然海水燃料最終提煉成功,但石油售價一加侖8美元,而海水燃料卻無法壓低價格,一加侖要15至30美元,Kathy Cooper便主動讓計畫喊卡。雖然最終停止,但X不但給團隊每個人獎勵,並讓他們找到新項目進行。

「一定要讓團隊放手去做,讓知道他們可以失敗,沒有關係。」,大衛格溫說道。

5. 跟著數據走(Follow the data)

「未來,沒有哪一個領域用不到數據。」,數據有多重要,看看Facebook、Google就知道。

大衛格溫舉的例子就是Facebook。Facebook在2013年時收購以色列公司Onavo,透過其提供的數據資料安全應用服務,Facebook可以觀察在用戶手機上使用其他競品APP的情況,進而作為數據參考,制定產品和收購策略。而Facebook成功發現,很多年輕人愛用另一款社交APP Houseparty,並開發類似的功能,融入在自家APP中。

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Facebook收購Onavo後,根據用戶在手機上使用其他App的狀況,制定產品及收購策略。
圖/ YouTube

數據已成為每個行業發展的基礎,隨著GDPR正式上路,大眾對個資保護的意識越來越強烈,也是企業要面臨的問題。

6. 找到企業盲點(Find your blind spots)

大衛格溫舉的例子,是在1982年成立、以繪圖軟體AutoCAD聞名的Autodesk。

2015年開始連年虧損、股價一度大跌。官方意識到,維持在PC年代傳統軟體買斷的方式,在現在已無法成為健康成長的商業模式,開始要往服務訂閱制轉型。為了提升服務,便釋出新功能「Generative Design」,導入了AI打造全新的設計方式,只要有一個想法,透過AI將有成千上萬的解決方案讓設計師選擇,藉此獲取新的營收,大衛格溫表示,可能會賺進上億元。

7. 跨界碰撞,才有新火花(Enable collision)

「collisions(碰撞)、co-learning(合作學習) and connectedness(連通)」,他引用Zappos執行長謝家華(Tony Hsieh)提出的「3C」。

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拉斯維加斯因為Zappos的注入,已經成為一個新的「造鎮計畫」。
圖/ Breslin Builders

全球最大線上鞋店Zappos,謝家華在2013年,把公司從內達華州搬到拉斯維加斯,但別於Google、蘋果那樣設立公司總部的封閉型態,他想要以紐約大學的方式來打造新總部,與週遭環境融為一體,甚至要讓公司領域跟外部的邊界所在都分不出來,進而促成一個「造鎮計畫」。

他選定在拉斯維加斯大道北部破舊區域,自己投資了3.5億美元,資助當地的的學校和小型商家、企業,包括科技、教育、藝術、文化和房地產領域引入社區,現在已有300多家企業身在其中,自成立以來已有五年,創造了900多個就業機會,讓跨界擦出新的合作模式,把曾經的「破舊」轉為「繁華」。

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

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使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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