以不動產或穩定現金流擔保的P2P平台！債權商城創造借與貸的雙贏局面|數位時代 BusinessNext

一般民眾在碰上突發狀況，緊急需要資金時，通常直覺想到銀行信貸，但申請手續繁雜、等待時間冗長；如果走民間借貸，除了成本過高、資訊不透明，更怕有遇上高利貸的風險。日昇金互聯網股份有限公司創辦人暨執行長郭錦駩看準短期借貸市場的這個痛點，建立以不動產抵押、租賃權質押為擔保品的債權交易平台—債權商城L market，申請流程簡單快速、資訊透明，顛覆大眾對短期借貸的印象。

第三方金流、報酬率高、資訊透明，借錢或投資都有保障

在攻讀中國社科院金融博士時，郭錦駩見識到中國金融的蓬勃發展，特別是P2P網路金融平台的崛起，反觀當時台灣P2P還在萌芽初期，台灣個人短期借貸市場的空缺成為創業的契機。

債權商城的交易模式為，借款人先提供不動產為擔保品向債權人借得現金，債權人再將債權委由債權商城媒合讓與，之後擔保品就會被放上L market作為投資標的，供投資人按其意願買入數單位的債權，到期後投資人可獲得借款人償還的借款本金加上利息作為投資報酬。。

名為「商城」意即在三方中扮演中間平台的角色，債權商城以不動產抵押債權為媒合標的，平台僅供上架及曝光商品，並由第三方支付平台管控金流，也因買賣的商品為「債」，利率明白標示，年化報酬率達6%，資訊公開透明，且最低投資金額只要一萬元，對投資人來說是個低風險的網路投資平台。

擔心受到前陣子中國P2P平台倒閉風潮影響嗎？

郭錦駩指出，債權商城主要面向資產淨值為正，有短期資金需求的借款人，所謂的「借急不借窮」。為了降低風險，並加強投資人的信任度，債權商城對每筆不動產標的都會詳加查證，除了地政事務所提供的公開資料，以及團隊中法務、地政士的專業評估，更會實地勘查、了解標的物周邊，確保其估值及市場流動率，提供詳細的鑑價報告，替債權人及投資人把關。

看好租賃市場商機，債權商城在去（2018）年年底推出新商品：租賃擔保契約抵押債權，不論是將大樓公寓裝潢成出租套房，或是將空地改成停車場，借款人可借得改裝所需的資金，而後以每個月的租賃收入償還。郭錦駩表示，從日本市場可以觀察到越來越多大樓是專門蓋來給出租投資用的，加上「租賃專法」（《租賃住宅市場發展及管理條例》）已於去年正式施行，內政部大力推行「包租代管政策」，認為台灣未來也會出現類似現象，以定期租金收入的租賃契約作為債權擔保，既能配合政府政策，對投資人與借款人也都是「雙贏」的局面。

案源供不應求，年後改名求分流

「做這行最需要的是人脈」郭錦駩說的，也就是指債權商城業務通路，像是一般代書或是借貸仲介，這些都是借款人需要借錢時第一時間會接洽的人，因此把握這些人脈等同於把握了案件來源，否則目前平台上一個債權通常一個禮拜就會賣完，有些標的甚至上架第一天就秒殺，面對供不應求的情形，團隊未來會先暫緩召集投資人，把主力放在尋找案源上，計畫多舉辦通路方有興趣的活動來吸引、接觸這些了解案件來源的人士。

除了案源尋找困難，因中國P2P倒閉浪潮導致外界觀感不佳，「我們做的是合法債權買賣交易，一切都符合民法的債權債務關係」郭錦駩提出，認為在市場教育還要多下些功夫，讓政府和民眾了解一切都是合法正派的經營。

另外，一般有資金需求的民眾不會想到可以來債權商城借錢，因此在年後，2月份時會更改名稱，原先的債權商城會作為債權來源的窗口，繼續面對借款人；投資人的部分，將會由**日生金（Daily Gold）**平台負責營運，希望藉此切割市場，不管是有借款需求還是想要投資的民眾，都能更明確地找到資源服務。

創業快問快答

Q：目前該服務的獲利模式為何？
日昇金主要是以「手續費」做獲利來源（單筆投資金額，手續費為1.5%）。

Q：要達到下一步目標，團隊目前缺乏的資源是？
資金。

Q：創業，教會了你哪些事？簡單分享創業至今以來的心得感想？
其實社會大眾並不關心Fintech金融科技這名詞有沒有退燒，金融服務背後有沒有區塊鏈，P2P產業發展週期如何。消費者關心的永遠是，這項產品對我有什麼好處。本公司經營的網路金融平台，只作兩件事：提供有資產的人資金周轉，「借急不借窮」；提供投資人「有抵押品擔保的投資」。流行的名詞會退燒，踏實的服務才是正道。

公司資訊

公司名稱：日昇金互聯網股份有限公司/Daily Gold
成立時間：2015/11/11
產品名稱：債權商城X日生金
上線時間：2017/3/1
公司人數：11
官方網站｜Facebook｜新創資料庫

本文授權轉載自：創業小聚

家電是典型的低頻、高單價商品，消費者可能數年才換一次冰箱、洗衣機或空氣清淨機，但品牌與消費者的接觸遠早於購買當下：從搜尋產品資訊、比較規格、閱讀評價，到進一步留下會員資料、瀏覽官網，甚至進入門市體驗，消費者的決策路徑越來越分散，即使最後的交易發生在線下，購買的決策可能早在線上決定。

這也是夏普（SHARP）會重新思考數位行銷的原因。

過去，品牌比較關注如何「帶來多少流量」，但當數位接觸點持續增加，重要議題逐漸變成：誰在關注什麼？誰可能進入購買週期？又該在什麼時間點，提供什麼內容？

SHARP 台灣總經理張凱傑表示：「我們的目標是串聯產品、 AI 、會員數據以及服務，讓 SHARP 從一個『賣家電的品牌』，逐步成為一個理解家庭生活需求的品牌。」

從空氣淨化、冰箱除菌保鮮、洗衣清潔、健康烹調、 AI 咖啡機到顯示技術， SHARP 致力將科技融入日常生活，預先設想、解決消費者不同階段的生活需求；如今，這套「半步先行」的思維也延伸到數位行銷：不只是等消費者說出需求，而是透過數據，更早辨識需求正在形成的訊號。

從散落的第一方數據到「看到完整消費者旅程」

SHARP 累積來自官網、會員、客服、維修與交易等大量第一方數據，但因數據資料分散在不同部門與系統，想要為行銷活動建立目標消費者輪廓，需要跨部門整理與人工處理。例如，需要先請 IT 撈取資料，再由行銷團隊分類目標客群，前後可能花上 3 到 5 天，活動發送出去後，也難以即時掌握消費者接下來的行為。

為解決上述挑戰， SHARP 開始評估、測試客戶資料平台（CDP），最終選擇與 Insider One 合作。評估過程中， SHARP 關注的不只是資料整合能力，也包括系統是否容易上手，以及線上、線下數據能否進一步串聯。

首先， SHARP 希望能縮短資料整合與行銷執行的距離。

Insider One 除可協助團隊進行第一方數據的整合、分群與分類，還有提供行銷引導與 AI 工具，例如行銷自動化等，讓團隊可以更精準地擬定媒體策略與決策，以清晰的投資報酬率（ROI）等數據，建立內部行銷與業務部門的信賴機制。

張凱傑指出：「對我們來說， CDP 的價值是縮短從資料、決策與行動的時間，讓行銷團隊可以把更多時間放在策略與內容，而不是處理資料。」舉例來說，導入 Insider One 後，行銷團隊用說的就可以完成受眾設定與行銷流程初步建置，將原本需要 3 到 5 天的時間縮短成 1 分鐘，然後，由系統觸及，以及追蹤開信、點擊與轉換，大幅縮短跨部門協作的工作流程。

1912 年創立的夏普，在台灣積極數位轉型。SHARP 台灣總經理張凱傑攜手 Insider One ，透過數據整合，真正了解消費者的需求，精準推薦，股東購物節創造雙位數成長。右為 Insider One 吳一凡總經理。

圖／數位時代

對 SHARP 來說，另一個關鍵是降低團隊學習與使用數據的門檻。

為協助 SHARP 團隊快速上手與習慣使用， Insider One 團隊扮演如導師般的角色，透過手把手的培訓與指導，不僅大幅縮短系統摸索時間，更將原先至少要 3 個月以上的多元數據資料整合時間縮短在 1.5 個月內，成功趕上 SHARP 的年度最重要節慶活動–股東購物節。

第三個議題是捕捉線上互動跟線下交易之間的資料斷點，以消費者全通路（OMO）旅程數據持續深化互動關係。

張凱傑表示， SHARP 超過 80% 的銷售來自線下通路，部分合作通路同樣採用 Insider One，讓跨通路數據串接有了共通基礎，在 Insider One 團隊的協助下， SHARP 與生鮮超市合作，在符合資料授權跟隱私規範的前提下，透過會員輪廓標籤掌握跨通路消費需求，並以此規畫跨業聯合促銷（Joint Promotion）。

股東購物節四大指標皆雙位數成長， SHARP 如何從「廣撒行銷」走向「找對的人」

對 SHARP 來說，股東購物節是年度最重要活動，透過 Insider One 的站上模組、智能推薦、自動化顧客旅程與 A/B Test 等解決方案，結合會員資料整合與行為分析，去（2025）年， SHARP 行銷團隊可以從過去依年齡、性別等基本條件分群，轉變成掌握消費者對不同產品與內容的興趣，再搭配個人化推薦與自動化顧客旅程，讓對的內容在對的時機觸達對的人，極大化行銷綜效。

更重要的是，隨著數據累積與平台熟悉度提升， SHARP 的數位行銷成效持續優化。

以股東購物節為例，今（2026）年，不僅股東購物節的 eDM 開信率近 40%，流量、轉換率、客單價與回購率皆較去年成長15至25%，讓 SHARP 更加確信：數位行銷的重點不只是「吸引多少人」，而是能否辨識「哪些人值得溝通，以及現在應該說什麼」。

AI 智慧手沖咖啡機則是另一個案例。透過會員數據分析與問卷， SHARP 成功從會員名單中找出 4,000～5,000 名具有相關興趣與行為特徵的消費者，如喜愛手沖咖啡、熱愛科技、享受質感生活等客群，針對這群人進行精準溝通，帶動數百台產品銷售，創下轉換率超過 15% 的成績。

張凱傑認為，以 CDP 持續深化第一方數據資料有助於極大化行銷成效，以維修服務為例，如果系統辨識出消費者的冰箱使用年限已久，且近期有多次維修紀錄，即可在適當時機提供換機資訊，甚至從節能效益切入，讓這一次維修服務成為下一次產品需求的起點。

一次又一次的亮眼行銷成果，不僅讓 SHARP 從「廣撒行銷」轉向「找對的人」，持續深化對消費者的理解，讓線上的互動、內容與優惠，成為消費者消費或走進實體通路的前一站，也反映出家電行銷正從追求流量轉向對消費者需求的持續理解，成為家電數位行銷競爭的新典範。

想知道更多 Insider One 零售與家電產業應用，立即了解：https://insiderone.com/zh-hant/contact-us/