以不動產或穩定現金流擔保的P2P平台！債權商城創造借與貸的雙贏局面|數位時代 BusinessNext

一般民眾在碰上突發狀況，緊急需要資金時，通常直覺想到銀行信貸，但申請手續繁雜、等待時間冗長；如果走民間借貸，除了成本過高、資訊不透明，更怕有遇上高利貸的風險。日昇金互聯網股份有限公司創辦人暨執行長郭錦駩看準短期借貸市場的這個痛點，建立以不動產抵押、租賃權質押為擔保品的債權交易平台—債權商城L market，申請流程簡單快速、資訊透明，顛覆大眾對短期借貸的印象。

第三方金流、報酬率高、資訊透明，借錢或投資都有保障

在攻讀中國社科院金融博士時，郭錦駩見識到中國金融的蓬勃發展，特別是P2P網路金融平台的崛起，反觀當時台灣P2P還在萌芽初期，台灣個人短期借貸市場的空缺成為創業的契機。

債權商城的交易模式為，借款人先提供不動產為擔保品向債權人借得現金，債權人再將債權委由債權商城媒合讓與，之後擔保品就會被放上L market作為投資標的，供投資人按其意願買入數單位的債權，到期後投資人可獲得借款人償還的借款本金加上利息作為投資報酬。。

名為「商城」意即在三方中扮演中間平台的角色，債權商城以不動產抵押債權為媒合標的，平台僅供上架及曝光商品，並由第三方支付平台管控金流，也因買賣的商品為「債」，利率明白標示，年化報酬率達6%，資訊公開透明，且最低投資金額只要一萬元，對投資人來說是個低風險的網路投資平台。

擔心受到前陣子中國P2P平台倒閉風潮影響嗎？

郭錦駩指出，債權商城主要面向資產淨值為正，有短期資金需求的借款人，所謂的「借急不借窮」。為了降低風險，並加強投資人的信任度，債權商城對每筆不動產標的都會詳加查證，除了地政事務所提供的公開資料，以及團隊中法務、地政士的專業評估，更會實地勘查、了解標的物周邊，確保其估值及市場流動率，提供詳細的鑑價報告，替債權人及投資人把關。

看好租賃市場商機，債權商城在去（2018）年年底推出新商品：租賃擔保契約抵押債權，不論是將大樓公寓裝潢成出租套房，或是將空地改成停車場，借款人可借得改裝所需的資金，而後以每個月的租賃收入償還。郭錦駩表示，從日本市場可以觀察到越來越多大樓是專門蓋來給出租投資用的，加上「租賃專法」（《租賃住宅市場發展及管理條例》）已於去年正式施行，內政部大力推行「包租代管政策」，認為台灣未來也會出現類似現象，以定期租金收入的租賃契約作為債權擔保，既能配合政府政策，對投資人與借款人也都是「雙贏」的局面。

案源供不應求，年後改名求分流

「做這行最需要的是人脈」郭錦駩說的，也就是指債權商城業務通路，像是一般代書或是借貸仲介，這些都是借款人需要借錢時第一時間會接洽的人，因此把握這些人脈等同於把握了案件來源，否則目前平台上一個債權通常一個禮拜就會賣完，有些標的甚至上架第一天就秒殺，面對供不應求的情形，團隊未來會先暫緩召集投資人，把主力放在尋找案源上，計畫多舉辦通路方有興趣的活動來吸引、接觸這些了解案件來源的人士。

除了案源尋找困難，因中國P2P倒閉浪潮導致外界觀感不佳，「我們做的是合法債權買賣交易，一切都符合民法的債權債務關係」郭錦駩提出，認為在市場教育還要多下些功夫，讓政府和民眾了解一切都是合法正派的經營。

另外，一般有資金需求的民眾不會想到可以來債權商城借錢，因此在年後，2月份時會更改名稱，原先的債權商城會作為債權來源的窗口，繼續面對借款人；投資人的部分，將會由**日生金（Daily Gold）**平台負責營運，希望藉此切割市場，不管是有借款需求還是想要投資的民眾，都能更明確地找到資源服務。

創業快問快答

Q：目前該服務的獲利模式為何？
日昇金主要是以「手續費」做獲利來源（單筆投資金額，手續費為1.5%）。

Q：要達到下一步目標，團隊目前缺乏的資源是？
資金。

Q：創業，教會了你哪些事？簡單分享創業至今以來的心得感想？
其實社會大眾並不關心Fintech金融科技這名詞有沒有退燒，金融服務背後有沒有區塊鏈，P2P產業發展週期如何。消費者關心的永遠是，這項產品對我有什麼好處。本公司經營的網路金融平台，只作兩件事：提供有資產的人資金周轉，「借急不借窮」；提供投資人「有抵押品擔保的投資」。流行的名詞會退燒，踏實的服務才是正道。

公司資訊

公司名稱：日昇金互聯網股份有限公司/Daily Gold
成立時間：2015/11/11
產品名稱：債權商城X日生金
上線時間：2017/3/1
公司人數：11
官方網站｜Facebook｜新創資料庫

本文授權轉載自：創業小聚

一家連續十年營收 700 萬元的健身業者，如何在一年內將業績推升至 3,500 萬元，成長整整 5 倍？答案可能和多數人想的不一樣。

這家健身品牌不是一開始就加碼投放廣告，而是先從調整組織架構與薪酬制度著手，透過明確分工改善團隊運作，進而建立「全員銷售」文化，這並不是要求每位員工都成為業務員，而是讓團隊理解與認同品牌理念，確保從服務、回覆、教學到售後過程中的每一個顧客接觸點，都能傳遞一致的訊息與體驗，從而建立顧客對品牌的信任感，甚至願意主動購買與持續回購。而規劃這套成長策略的幕後推手，正是無限創意行銷。

AI 讓行銷變簡單，為何行銷公司反而更難做出成效？

雖然公司名稱裡有「行銷」兩個字，但無限創意行銷並非只從行銷工具出發，而是以顧問式行銷的角色，先理解企業經營問題，再決定應採取哪些行銷與營運解方。「我們不會一開始就告訴企業該採用哪些行銷策略，而是根據企業真的需求來提供適合解方」，無限創意行銷創辦人翁小五一語道出公司的獨特定位。

通常，企業在面對營收成長瓶頸時，第一個念頭就是做行銷，然而，翁小五從過往的工作與創業經驗中發現，限制企業營收成長的原因有很多，不一定與行銷有關，背後可能還有其他問題，若沒有釐清真正的問題所在，就急著投入廣告或其他行銷資源，很可能只是治標不治本。

基於這樣的觀察，無限創意行銷決定採取反向思考邏輯：先回到企業經營本身，找出造成「成長趨緩」的真正原因，再據此制定策略、優化營運流程，最後透過行銷放大企業優勢。當每一筆行銷投入都建立在更健康的企業體質與更精準的策略判斷之上，行銷才不只是「有做」，而是真正能為企業帶來成長。

這套「先找問題、再選工具」的服務模式，在生成式 AI 工具普及後，也成為拉開行銷成效差距的關鍵。

過去，行銷公司的價值建立在製作能力、投放技術與媒體資源；但當 AI 逐步降低文案、素材與分析的執行成本，單純提供「做內容、下廣告、做報表」的服務，差異化將快速縮小。此時真正考驗的，反而是行銷人的理解力和判斷力：能否看懂消費者真正需要什麼？能否找出限制企業營收成長的關鍵環節？而這正是無限創意行銷長期深耕企業經營現場、不斷透過數據與市場驗證所累積的核心能力。

AI 拆解營收黑洞，讓數據為企業成長導航

在無限創意行銷的顧問式服務流程中，數據是相當重要的依據。翁小五進一步說明，無限創意行銷的數據應用可以分為三個層次：從檢視行銷活動成效、拆解顧客旅程中的問題節點，再進一步延伸至年度營運規劃，讓企業不只知道「過去發生了什麼」，更能判斷「下一步該怎麼走」。

首先，是檢視行銷活動成效，其中最重要的原則在於，根據行銷目標去解讀數據。舉例來說，如果目標是增加首購顧客，除了檢視素材吸引力與點擊率，還要持續追蹤到站、詢問、成交、新客占比與首購成本；如果目標是擴大營收規模，則應進一步檢視回購率、客單價與顧客終身價值。

數據應用的第二層價值，是拆解從「廣告投入」到「營收產出」之間的過程，理解每一個節點的數據分別反映什麼問題，再針對問題逐一修正。

至於第三個層次，則是讓數據成為企業經營與資源配置的依據。無限創意行銷會從年度營收目標出發，結合產業特性、淡旺季變化與過往行銷成果，拆解每一季、每個月的業績任務，再將過去有效的策略放大、成效不佳的做法修正，據此安排下一年度的行銷資源與營運節奏。

不急著加碼廣告，從企業體質出發找出 5 倍成長解方

對無限創意行銷來說，數據是找出問題、配置資源與規劃成長路徑的關鍵，文章開頭提到的健身業者，正是此套方法論的最佳印證。當初，翁小五深入診斷後發現，這家企業真正的問題在於組織結構過度扁平，老闆長期忙於處理日常事務，難以專注在營運規劃；此外，組織缺乏真正負責營運管理的中階主管、教練流動過高導致學員缺乏安全感等，皆是影響回購率的因素。

因此，無限創意行銷先從組織架構著手，設立專責店長一職，並重新設計薪酬制度，藉此讓教練、店長與老闆皆可專注在自身工作上。之後，再透過前期廣告數據與顧客洞察，找出消費者選擇品牌的真正原因，並運用行銷活動與口碑經營持續放大。同時，翁小五也在過程中導入「全員銷售」概念，確保顧客在各個接觸點都享有一致的體驗，品牌才能逐步累積顧客信任。

最終，這家企業的營收一年就成長至 3,500 萬元，達到原先的 5 倍。這個案例也說明了無限創意行銷的方法論：行銷不是企業成長的起點，而是放大企業優勢的槓桿；企業體質愈健全，這支槓桿所能放大的成長效益也愈大。

從「會做」到「會判斷」，AI 時代，無限創意行銷正在重新定義行銷公司的價值

隨著 AI 能力越來越強大，下一代行銷公司的價值，不只是比誰更懂得運用 AI，而是行銷人的市場理解力與專業判斷力，知道 AI 產出的內容哪些值得留下、哪些應該捨棄，或是該如何持續修正，才能打造出能夠被消費者感受到的品牌體驗。

因此，無限創意行銷未來將積極建立團隊與 AI 協作的方法論，將過往的專案判斷、提問框架與數據檢核邏輯，轉化為 AI 協作流程。團隊在面對新專案時，不是直接要求 AI 給答案，而是先定義目標、限制條件與判斷標準，再去檢查 AI 產出是否符合商業情境。

對翁小五而言，AI 時代真正稀缺的，不是工具，而是定義問題、理解消費者與判斷品質的能力。未來無限創意行銷的競爭力，也不在於使用多少 AI，而是持續將人的品味、市場理解與產業 Know-how，透過 AI 放大，協助企業打造更精準的品牌體驗與更高品質的決策。