從周轉需求看見商機,企業募資平台BZNK獲近千萬pre-A輪投資

2019.05.10 by
高敬原
蔡仁譯攝
台灣新創BZNK看到票據貼現的市場需求,兩年前推出票據貼現的媒合平台,讓貼現交易媒合可快速又透明,今年BZNK更拿下近千萬的 Pre-A 輪投資。

在台灣,許多中小型都有資金周轉的需求,通常會尋求銀行取得票據貼現,不過問題是,銀行在辦理徵授信時需要的時間通常比較長,有時在業績的考量下,也會優先辦理大企業的貼現案,遇上資金周轉問題時,中小企業客戶只能尋求民間企業幫忙。

台灣新創BZNK看到票據貼現的市場需求,兩年前推出票據貼現的媒合平台,讓貼現交易媒合可以快速又透明,今年BZNK更拿下近千萬的Pre-A輪投資。

需要周轉卻貸不到錢,從中小企業困境看見商機

BZNK平台在2017年上線,目前每月媒合金額已經從剛上線時的200萬台幣,成長到現在的2000多萬台幣,成長超過10倍,可以看出票據貼現的市場需求有多大。在今年,BZNK 除申請到金融科技園區的發展基金補助,更拿下來自創夢市集、 StockFeel 股感、千葉火鍋創辦人呂秀春等近千萬的 Pre-A 輪投資。

截至目前,透過 BZNK 媒合的總金額已超過 2 億 6 千萬台幣。今年的目標是要整體成長3倍,達到5億台幣的媒合總金額。

之所以創立BZNK,都是來自兩位共同創辦的人生經驗,像是執行長林滄億過去在台灣企銀有過9年的工作經驗,處理了不少企業金融業務,「在銀行看過太多老闆來貸款的故事。他們抱著一絲希望來詢問貸款,卻被拒絕。」背後原因不是信用不好,而是銀行對小額、短期借貸沒興趣,深刻理解台灣銀行企金服務的限制。

BZNK 除了申請到金融科技園區的發展基金補助,更拿下來自創夢市集、 StockFeel 股感、千葉火鍋創辦人呂秀春等近千萬的 Pre-A 輪投資。
BZNK

另一位創辦人林彥君,家裡本身就是中小企業主,從小就看過不少類似案例。於是兩人決定離開本來的工作投身創業,並在2016年成立「BZNK必可企業募資」。BZNK的出現並非要跟銀行搶生意,而是協助中小企業的週轉需求。

據調查,全台灣有超過143萬間中小企業,占全體企業的97.7%,其中有將近20%時常面臨收款時間長、現金流不穩健等問題,一般中小企業往往交貨3個月後才拿到貨款,最長甚至可達9個月。針對這項問題,最近立委余宛如也在提案推動「企業公平交易條例」,目標是規範企業間交易貨款,一般不超過 30 天、最長 60 天內支付,以此解決企業間現金流問題。

除了協助中小企業周轉,BZNK也幫創業者募資

其實,普遍台灣民眾對銀行外的金融服務,觀念較負面,BZNK希望可以提供大家在銀行與民間企業之間,額外的貸款與投資選項,也就是做為中間第三方角色。

BZNK平台負責搓合投資人與借款者,簡單來說,借款人要先把支票、交易資訊上傳到BZNK網站,完成信用徵信後才會上架至交易平台,投資人可以自由選擇適當的標的投資。

透過點對點(P2P)的方式在平台轉讓企業「應收帳款」,讓需要短期資金的中小企業快速順利週轉,參與媒合的大眾投資人也能利用貼現率及應收帳款的差額,得到報酬。

BZNK會謹慎檢查每家公司的營運資料、合作廠商,同時檢視網路上所有台灣中小企業的公開資訊,藉由建置 BZNK 的信評系統,讓每案貼現率的計算更精準,維護每個應收帳款轉讓的品質及媒合率。

林滄億表示:「目前 400 多個貼現案例,只有 5 起延遲付款的案例,且這 5 個都是企業主遇上客戶沒能即時付款,並非惡意逃避。」即使企業方延遲付款,BZNK 也會負起追討與調解等後續法律責任。

BZNK也提供加盟創業募資服務,未來目標是持續協助中小企業營運。

除了應收帳款轉讓外,BZNK也提供加盟創業募資服務,未來目標是持續協助中小企業營運。資金不足是許多創業者普遍遭遇的困境,BZNK企業募資平台可以透過群募的方式,幫助想加盟開店的業者找到資金。

平台會評估創業者的加盟項目與可行性,接著跟周遭附近的民眾募資,參與募資的民眾可以得到年利率5%的利息收入,以及店家的優惠福利。創業者持有的資金會給總部當作擔保金,BZNK是一個中間者角色,為防止加盟主濫用募款,BZNK會跟總部、設備商、裝潢商對接支付款項。

「我們用大家的錢協助企業做生意,企業生意週轉順利又能支付給員工薪水,會是一個正向循環,」林滄億分享:「有助於台灣經濟,目前台灣經濟比較停滯,所以閒置資金會沒地方投資,如果可以導入中小企業、新創,又能刺激經濟發展。」

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