免年費、憑手機就能辦卡,巴西純網銀Nubank為何讓軟銀、騰訊搶著投資?

2019.06.10 by
高敬原
Nubank
六年前,一家叫做「Nubank 」的純網銀在巴西誕生,騰訊、紅杉資本、軟銀都搶著投資,現在是拉丁美洲最有價值的新創,這個與我們相隔一整個太平洋的純網銀,為什麼值得我們關注?

隨處可及的ATM、普及的信用卡消費習慣,住在台灣的我們,比較難想像金融服務不普及的痛苦。在擁有2億人口的巴西,有高達5500萬人口沒辦法享受到金融服務。

六年前,一家叫做「Nubank」的純網銀在巴西誕生,騰訊、紅杉資本、軟銀都搶投資,現在是拉丁美洲最有價值的新創,Nubank被視為挑戰巴西傳統金融體系的希望。放眼台灣,今年金融科技(FinTech)領域最熱話題就是純網銀,打破傳統、保守的金融服務,是世界一致的目標。

軟銀若成功投資,估值可望衝上全球第二

根據外媒《Vox》報導,Nubank 正在考慮接受軟銀(SoftBank)10億美元投資。事實上,Nubank 在過去七輪融資中,已募得4億美元資金,背後的投資者來頭可都不小,包括紅杉資本、騰訊、老虎基金、俄羅斯的數位天空科技都搶著投資。

「我們隨時都在考慮新的融資機會,」Nubank 發言人表示,若軟銀融資順利完成,目標是希望達到80~100億美元的估值,Nubank將可以成為僅次於Stripe,全球估值第二大的FinTech新創。

Nubank 發言人表示,若軟銀融資順利完成,目標希望達到80到100億美元的估值,Nubank將可以成為僅次於Stripe,全球估值第二大的FinTech新創。
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今年6歲的Nubank ,正打算從巴西逐步征服整個拉丁美洲市場,這個與我們相隔一整個太平洋的純網銀,為什麼值得我們關注?

巴西治安差,去銀行需要機場等級安檢

儘管巴西及拉丁美洲股市近期受到美中貿易緊張局勢,但巴西近期把焦點放在退休金改革法案上,政府也提高男、女的最低退休年齡,眾多改革進行中,經濟合作暨發展組織(OECD)預估,巴西將迎來經濟成長加速期,許多投資者紛紛湧入。

巴西是拉丁美洲最大的國家,擁有大約2億人口,但金融體系過去由官僚體系把持,前五大銀行控制82%的資產存量,高達5500萬人口沒辦法享受好的金融服務。以申請信用卡來說,在巴西除了手續繁雜,年利率還高達400%。

今年36歲的大衛韋萊茲(David Vélez),是純網銀Nubank的創辦人,畢業於美國斯坦福大學金融學院,過去曾是紅杉資本的合夥人。
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今年36歲的大衛韋萊茲(David Vélez),是純網銀Nubank的創辦人,畢業於美國斯坦福大學金融學院,過去曾是紅杉資本的合夥人,主要負責拉丁美洲地區的投資。其實大衛韋萊茲是哥倫比亞人,之所以會看上巴西市場,除了因為擁有龐大的人口外,當地治安不佳,銀行搶劫時有所聞,一般民眾去一趟銀行,必須通過機場等級的安檢,體驗一點都不便民。

手機就能開戶辦卡,廣受巴西年輕人喜愛

為解決巴西社會金融服務的痛點,大衛韋萊茲在2013年創辦Nubank,除了少了官僚作風的作業程序,Nubank最大的成就,在於讓連銀行帳戶都沒有的人,可以申請一張信用卡。

除了像一般傳統銀行發行一張實體卡,Nubank的信用卡還可以直接讓用戶在App上管理帳戶和消費,既提供金融服務,也成為當地民眾的理財工具,打開更多消費支付可能。對許多沒有銀行帳戶的巴西人來說,在手機上就能開戶申辦信用卡,且不收年費,除了門檻降低,也可以避免治安不佳的恐懼。

Nubank的信用卡還可以直接讓用戶在App上管理帳戶和消費,既提供金融服務,也成為當地民眾的理財工具。
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Nubank推出後非常受到巴西年輕人的歡迎,截至今年已經拿下850萬信用卡用戶,成為巴西五大信用卡發行商之一。在巴西站穩腳步後,Nubank也打算推出貸款等其他服務。之所以值得關注這家公司,是因為Nubank正打算向國際市場積極擴張,外界認為,Nubank極有可能成為發展中國家成長最快的新創之一,像是擁有3.5億用戶,主導印度市場數位支付的Paytm,也是依循類似模式崛起。

自認是科技公司,創辦人:成長不需太快

今年五月,Nubank宣布要進入墨西哥市場,計劃今年底要在當地推出信用卡,因為墨西哥人口組成非常年輕,Nubank希望能夠服務到拉丁美洲的千禧客戶;此外,有許多墨西哥人在海外工作,對於海外匯款需求也很大,這也是Nubank下一步想瞄準的藍海。

Nubank在巴西也並非沒有對手,當地銀行Banco Inter在2014年推出數位帳戶服務,用戶在網路上就能申請銀行帳戶。
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不過Nubank在巴西也並非沒有對手,當地銀行Banco Inter在2014年推出數位帳戶服務,用戶在網路上就能申請銀行帳戶,且Banco Inter前身就是一家傳統銀行,擁有完整的存款、貸款、信用卡業務,去年還完成IPO,成為近期巴西第一家上市的銀行,且還必須面對拉丁美洲政局、監管的不確定性,挑戰其實不小。

Nubank自認是一家科技公司,對於成長這件事,卻看得比較保守。創辦人大衛韋萊茲曾說:「我們想要走在正確的道路上,想要打造一家可以持續數十年的公司,維持緩慢穩定的步調就好,不需要一下成長太快。」

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