看房、叫車、點餐一站搞定！星展攜手IBM，大玩「開放銀行」概念|數位時代 BusinessNext

看房、叫車、點餐一站搞定！星展攜手IBM，大玩「開放銀行」概念

開放銀行觀念在國外盛行多年，金管會近期宣佈「Open Banking三階段開放措施」，曾被《歐元雜誌》選為「全球最佳數位銀行」的星展銀行，早早就啟動轉型，推出全球最大的銀行API開發平台，儲備戰鬥糧草，麥當勞、FoodPanda、Grab都已經是合作夥伴。

看房子不必找房仲？API應用跟市井小民有何相關

開放銀行、API乍聽之下艱澀，跟市井小民非常有距離，IBM多年前就跟星展銀行合作API平台，創造不少成果。

「現在在新加坡看房子不必找房仲，在星展的官網就能瀏覽不動產資料庫，買房最重要的房貸，可以直接同步查詢。要旅行時，也不必到Agoda、Expedia等OTA平台訂房、訂票，星展直接跟航空公司、飯店談，透過與旅宿業者串接API，銀行跳過旅行社主動出擊，提供用戶一站式的服務。」台灣IBM全球企業諮詢服務事業群總經理吳建宏說。

另一個例子，是星展在新加坡推出的電子支付「Paylah」，背後同樣得益於API串接，無論消費者是否為星展的客戶，只要掃瞄QR Code，都能透過Paylah收付各家銀行的金流，轉帳時也只需要知道對方的手機號碼就能完成；為了讓金融服務更融入日常生活，星展也推出「FasTrack」服務，它是一個讓消費者、店家，節省更多時間的支付工具，消費者可以在FasTrack上點餐、手機線上付費，比起傳統點餐方法，能節省60%以上的時間。

IBM副總裁暨星展首席客戶合夥人Chandra Somani分享，過去四年，星展在數位化的路上，把自己當成是一家新創公司，過程中不斷開放各種產業夥伴進入生態系。以開發API來說，IBM會先協助星展找出客戶使用量最大的服務，確保API做出來後有人用，通常一個API需要4~6個月才能推出，接著會推出SDK（軟體開發套件）開放新創整合。

近期在台灣市場，星展也跟EZTABLE合作，創下台灣銀行App首例，成為首家與網路餐飲平台串接的業。星展用戶可以在App中，藉由與EZTABLE的API串接，找到平台上的餐廳，同時直接使用星展信用卡預付訂金，一站式輕鬆完成餐廳預訂。

吳建宏形容，新加坡的星展APP，很像是台灣的街口支付，可以付錢、叫車、訂餐、購票，星展的API平台也經有超過50家企業使用，當中不乏麥當勞、 FoodPanda、Grab等知名企業，這也是星展在東南亞金融業持續創先領先的原因。

不變就只能等死，星展推全球最大API開發平台應戰

如同台灣，新加坡今年也預計發放純網銀執照，在既有市場有限，以及開拓新海外市場的壓力下，數位化對星展銀行來說，早已如同DNA深植。早在新加坡政府公布開放銀行法規前，星展就已經在布局Open API。

現年59歲的星展銀行執行長皮亞希·古普塔（Piyush Gupta）非常重視API的力量，2017年時推出全球最大的API開發平台「DBSDevelopers」，平台上有超過155個API、涵蓋超過20種類別。

API（應用程式介面）在跨組織、跨平台的資料傳輸上，有著非常關鍵的角色，有了API的幫忙，能讓兩個完全不同的應用程式連結在一起，達到互利、互補的功效，對於擴大應用場景、開發新商業模式，有著非常關鍵的功效。

把自己當成新創，創新不能怕失敗

Open Banking浪潮，將讓台灣的金融產業打破產業界線，串連網路、零售、電商……等不同產業，發展出新的金融生態圈。隨著Open API的落地，金融業者無界的生態圈將敞開，金融業的前台是否具備敏捷開放的全通路體驗，以及後台核心是否現代化成為混合雲架構，將成為金融業戰勝挑戰的關鍵。

吳建宏表示，混合雲架構是業者邁向認知金融、擁抱Open Banking商機的關鍵，現在金融業後台有80%，受限於傳統架構的核心工作與關鍵業務，銀行的存、放、匯、卡、票、債、證等應用系統，必須做現代化轉型工程，將所有服務與交易微服務、API化，並善用混合雲平台，打造現代化且具彈性的多雲業務系統。

相較於新加坡的大膽創新，吳建宏觀察，台灣銀行在做創新時，會先思考「這塊會賺錢嗎？」通常這關就難以說服內部，他建議金融業者必須要有容錯機制，並非所有的創新都要成功不可，「十個專案有一半成功就不錯了，這是我們可以學習的。銀行要主動多做，客戶會慢慢進來。」

責任編輯：蕭閔云

從工作、娛樂到各種智慧服務，網路早已成為現代生活不可或缺的基礎設施。而人們對行動網路的期待也不再只是「連得上」，更希望無論身處室內外場域，都能享有穩定、流暢且一致的連線體驗。尤其 AI 時代來臨，從手機到無人搬運車、機器人與各種智慧設備，對高速、穩定網路的需求只會愈來愈高。

這也讓 5G 室內覆蓋逐漸成為一塊不可忽視的市場需求。中華電信 5G 加速器團隊阿米索拉（AMOESO）看準這股趨勢，推出5G室內分散式天線系統（5G DAS），並借助中華電信長期累積的電信專業、場域資源與第一線服務經驗，重新調整產品規格、市場定位與商業模式，讓創新技術更貼近使用者需求，進而加速擴大市場版圖。

技術做到一百分，市場卻不買單：阿米索拉發現兩大營運盲點

「我們一開始推出的產品，其實充滿技術人的迷思，只顧著把技術做到極致，卻忽略了市場是否真的需要，」阿米索拉執行長邱創群笑著說，回頭來看，團隊早期主要踩到了兩個盲點。

第一是找錯目標市場。阿米索拉原本鎖定已經建置 4G 室內覆蓋設備的舊建物，推出可沿用既有設備、由 4G 無痛升級至 5G 的產品。然而，產品實際推向市場後，團隊才發現，這群客戶並沒有強烈的網路升級動機；相較之下，尚未建置室內行動網路覆蓋的商辦大樓、住宅社區與新建築，反而展現出更明確的需求。

第二則是習慣從技術角度去定義產品，而非從市場需求反推規格。由於團隊成員多為研發背景，在制定產品規格時，主要延續過去的 4G 經驗，也習慣追求更高規格、更完整的功能；然而，技術做到一百分，不代表市場就會買單。團隊後來才意識到，比追求「頂規」更重要的是，讓產品符合客戶需求、且價格負擔得起，這才是技術走向市場的關鍵。

從產品規格到商業模式，中華電信助阿米索拉打開更大市場

這兩個盲點，導致阿米索拉的市場拓展速度一直不如預期，如何跳脫研發團隊視角，真正理解客戶需要什麼、願意為什麼買單，成為團隊下一步必須突破的關卡。

加入中華電信 5G 加速器後，這道關卡開始有了突破口。邱創群表示，透過5G 加速器牽線，阿米索拉得以直接對接中華電信，從第一線電信營運商與真實市場的視角，重新檢視產品規格、市場定位與價格服務包裝，跳脫過去單從研發角度思考產品的盲點。團隊也因此重新調整產品方向，將目光從金字塔頂端客戶，轉向更廣大的新建築、中小型企業與住宅市場。

「中華電信長期服務企業客戶、建商與一般使用者，最清楚終端市場真正需要什麼，」邱創群表示。憑藉長期累積的網路規劃經驗與第一線市場洞察，中華電信協助阿米索拉重新校準產品規格，在技術效能、實際需求與價格之間找到更適切的平衡點，讓產品更貼近客戶真正的使用情境。

更重要的是，中華電信帶來的第一線市場回饋，也讓阿米索拉看見另一個過去沒有注意到的問題：客戶不買單，不一定是沒有需求，而是導入門檻太高，無法一次負擔全部的建置費用。舉例來說，許多住宅社區都有改善地下室等公共空間行動網路覆蓋的需求，若要由管委會編列預算採購設備，不僅可能面臨預算不足的窘境，還有可能卡在冗長的決策與開會流程，最後往往無疾而終。

面對這些沒有被滿足的需求，阿米索拉進一步與中華電信討論出新的商業模式，以設備租賃取代一次性採購，將初期建置成本轉為定期支付的租金，希望降低社區與企業的導入門檻。為此，阿米索拉甚至新增租賃相關營業項目，從過去以設備買賣為主的模式，延伸至訂閱與租賃型服務，讓更多「有需求、卻跨不過採購門檻」的客戶有機會導入，也為室內 5G 覆蓋打開更廣大的市場。

從 POC 到 Scale-up，中華電信助阿米索拉跨過信任門檻

「對我們而言，中華電信不只是合作夥伴，也可能是未來最大的客戶與市場通路，」邱創群說，中華電信除了協助阿米索拉調整產品規格、創新商業模式，也進一步尋找合適的驗證場域，希望透過實際場域完成 POC、產品認證與入網驗證，未來才能快速複製既有模式，大幅縮短產品導入與市場拓展的時間，預計年底前可完成第一個合作案。

除了與中華電信合作，阿米索拉也積極接觸中華電信各地營運處，目前已與台北、新北、新竹等營運單位建立合作管道，並鎖定新建案、企業廠辦及社會住宅等多元案場展開部署規劃，將產品推廣到更多場域。

而這些合作之所以能快速展開，邱創群認為，關鍵在於 5G 加速器讓阿米索拉能夠快速跨過新創最難突破的「信任門檻」。過去，阿米索拉也想與中華電信合作，卻卡在不知道該向哪個單位、哪個人敲門；加入 5G 加速器後，不僅有了對接中華電信內部不同單位的入口，更能藉由中華電信的品牌影響力，加速建立內外部對阿米索拉的信任與認同。無論接觸潛在客戶、合作夥伴或投資人，都比過去單靠陌生開發更有效率。

這份信任，也進一步反映在募資成果上。「中華電信願意把我們納入加速器，本身就代表對這個市場方向與團隊能力的認同。」邱創群坦言，來自中華電信的肯定，也提升投資人對阿米索拉的信心，使公司順利完成新一輪 4,000 萬元的募資，實收資本額進一步突破 7,000 萬元。

阿米索拉的故事，是中華電信 5G 加速器與新創共創的縮影。透過技術能力、場域資源與市場經驗的分享，中華電信陪伴新創跨越從 POC 走向 Scale-up 的階段，讓創新不只停留在技術驗證，更能轉化為真正被市場需要的產品與服務，進而壯大台灣 5G 創新生態系，讓電信產業的能量成為推動創新成長的重要力量。