窄窄的時間夾縫掙出大大的美麗花園|數位時代 BusinessNext

荷蘭首都阿姆斯特丹附近一座開滿鬱金香的花園裡，一位台灣遊客身穿西裝，在花園忙裡偷閒。
明基多媒體事業部總經理陳其宏經常到國外出差，最近兩個月，大概只有10天待在台灣。「在台灣每天工作14小時，出差對我來說反而能稍微喘口氣。」陳其宏說。

**班機延誤，讚啦！

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「我最熟的地方不是景點，而是外國機場、高速公路和公車。」陳其宏笑說，雖然工作忙碌，但他總是充分利用出差時的空檔，一個人到處跑來跑去。像有次要在阿姆斯特丹轉機，因為班機延誤要等6個小時，陳其宏沒有抱怨，反倒認為這是上天給的大好機會；久聞荷蘭鬱金香花園的美，正好花季剛剛開始，他就跳上計程車，要司機載他到最近的花園去。花了35分鐘的車程到一座叫Spring Garden的花園，陳其宏就在那裡看3小時的花，時間快到了才趕回機場。
飛來飛去的陳其宏，也有想停下來的時候。他有次到英國蘇格蘭地區叫拉格斯（Largs）的地方開會。一到那個靠海的小鎮，他就被風帆點點的海灣吸引了，住宿的飯店旁要山有山、要水有水。沿著海岸走，不遠處綠色的山坡上，綿羊們正在陽光下優閒地吃著草。陳其宏看著海岸說不出話來，「我沒有看過那麼美的地方，」而且不知為什麼，當地的觀光比較沒落了，遊客也不多，形成一派輕鬆的景象。但陳其宏只能看著自費跟來的太太在鎮上騎腳踏車，或是到愛丁堡遊覽，他自己只能趁著開完會的週未才有機會好好體驗當地風光。陳其宏感嘆可惜客戶在當地的工廠關掉了，下次他希望能夠排假，和家人再去那個心目中最美麗的地方。

**長途開車，很爽！

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有次要到德國法蘭克福（Frankfurt）出差，因為時間比較寬裕，陳其宏和同事們就沒搭飛機，從杜塞道夫（Duesseldorf）沿著萊茵河開車到法蘭克福。陳其宏回憶，萊茵河的水相當乾淨，讓人有舒暢寧靜的感覺。河岸兩邊是連綿的山坡，坡上不是森林，就是種滿了葡萄，而且整理得整齊清新，一幅青綠山水的景象。車子每開大概二、三里路，就可看見古時羅馬人用來防範日耳曼人的古堡，而這些城堡都已經有千年以上的歷史。陳其宏說他們沒有辦去下車好好看看，但是光開車的那6個小時，就讓人覺得不虛此行。」
更多時候，出國也只有晚上能夠休息，但陳其宏晚上很少待在飯店。如果到美國、日本出差，他會打聽當地有沒有職業球隊出賽，無論是棒球、籃球或美式足球他都很喜歡。再不然到街道上走走，儘量吃當地的食物，這都是體驗異國風情的好方法。「想享受出國樂趣的人，胃跟牙齒要好好保養，」陳其宏說要是吃外國食物老是拉肚子的話，出國會很痛苦。

**好好準備，出差就是出遊

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陳其宏希望自己出國都抱著「享受」的心情，雖然常常無法陪伴家人，外國菜吃久了，也很想唸家鄉味，但他還是把握每次商務旅行的機會，讓自己找時間看看當地的風景。「因為那些地方可能都是最後一次去。」陳其宏認為出國的工作任務明確，辦完了就沒事，反而比較國內輕鬆。「但前提就是行前要好好準備，」陳其宏說他在行前寧願累一點，盡量充分準備，出去才會比較有心情走走看看，「否則看到的可能不是風景，而是一場惡夢。」他笑說。
陳其宏的生活就像他公務旅行的翻版。因為工作時間長，沒有時間好好陪孩子，「所以我很重視親子相處的品質，」陳其宏只要回到家，唸小學的兩個小孩還沒睡的話，就會跟他們打打籃球，或找時間陪他們去球場看職棒。希望孩子們將來回憶起來，即使和爸爸相處時間不算多，但仍給了他們一個美好、值得回味的童年。忙碌的生活或許沒有太多時間讓人停下來欣賞，但無論是旅途或是人生的風景，陳其宏用珍惜的心情，希望把它們留在心裡。

旅者小檔案
姓名：陳其宏
職稱：明基數位媒體數位事業群總經理
年齡：44歲
下一個想去的地方：蘇格蘭拉格斯（Largs）
對旅行的感動：忙裡偷閒享受寧靜時光
旅行的伴旅：家人
旅行頻率：每年一次（純放假）

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。