給我薯條，給我薯條！」身高不及100公分的小男孩，站在瘦高的自動提款機（ATM）前，不斷對著螢幕叫喊。這不是小男孩的異想世界，而是富邦銀行宣傳ATM進駐麥當勞拍攝的電視廣告，告訴消費大眾：速食店也有自動提款機，並且憑明細表的兌換券就可以免費兌換薯條，「利誘」消費者上門。
搶市占率！ ATM成為通路開拓先鋒
2003年，富邦銀行大手筆花了近兩億元，一口氣購買273台最新型的自動提款機，耗時六個月完成麥當勞全省直營門市的安裝工作。如此費時又費力地與速食業者結盟合作，富邦為的是什麼？
答案很簡單：新的通路戰爭，已經悄悄開打。
受到現行金融法規的限制，銀行不得任意開設新分行，業者如果要擴大市占率，除了購併其他銀行，就必須「轉個彎」發展新通路。一般民眾最常使用的自動提款機，儼然成為銀行延展通路的利器，「比起購併同業，布建ATM的成本划算多了，」富邦銀行總經理吳均龐語帶雙關地說。
過去，銀行在選擇行外ATM據點的標準，通常是順應客戶需求，以人潮多的鬧區為首選；其次則是配合企業客戶，進入商業大樓或是工業園區。但是很多消費者都有相同的經驗：當亟需提領現金時，才赫然發現提款機在一個很容易被忽略的陰暗角落。
「明亮、安全與便利，是設置ATM最重要的原則，」中國信託個人金融事業處副總經理陳昆德指出，因此2000年底，中國信託與統一超商結盟，率先讓ATM進駐便利商店，開拓零售通路與金融服務結合的先例。之後幾乎所有的便利商店都爭相跟進，不到兩年時間，使用住家附近便利商店中的ATM，已成為民眾的日常習慣。
但台灣金融業盛行的「一窩蜂」，也讓便利商店通路裝設ATM的數量趨近飽和。除了便利商店，ATM據點爭奪戰已在其他連鎖通路開打；加油站、超級市場都成為銀行新寵，而火車站、捷運站與地下大街等人潮匯集處，更成為業者搶破頭競標的熱門據點。以中國信託為取得捷運板南線ATM設置權為例，便是用「願意負擔若捷運發生故障，補貼捷運局每一名旅客100元賠償金」的優渥條件，擊敗其他競爭者；第一銀行更以高於一般行外據點租金4倍的價格，競標台北捷運大街的自動化服務區。
專屬通路！ 以ATM與消費者互動
但具體的獲利呢？銀行業者透露，這種砸銀子搶通路的方式，直到目前為止沒有一家銀行能賺到錢；甚至有些據點使用率極低，ATM淪為僅有「立體廣告看板」的功能。
現在銀行對通路的布局策略，已經從「強調數量」轉為「強調品質」。「ATM已變成策略聯盟的重要管道，」富邦銀行金融服務處經理鄭適薰指出，擁有通路據點的商店，則希望能透過自動櫃員機，與消費者產生更多的互動。因此，富邦在規劃通路發展時，不再只談單點合作，而採取「策略行銷」，希望能「透過合作夥伴的品牌形象，發揮一加一大於二的效果。」
中國信託在合併萬通銀行之後，統一超商便成為中國信託的「專屬」通路，兩大強勢品牌的合作，很快地在民眾心中豎立鮮明的印象；富邦主動出擊找麥當勞合作，正是企圖複製同樣的成功模式。
多樣功能！ ATM不再只是提款機
富邦在麥當勞擺設的ATM，採用可以使用晶片卡的最新系統，為2006年之前的「金融卡全面晶片化」做準備。此外，採用觸控式螢幕與新的作業系統，突破鍵盤式提款機的限制，更可在未來擴充更多個人化的服務項目。
「ATM將成為金控公司發展交叉行銷的迷你平台，」國泰世華銀行發言人饒世湛認為，只要後台資訊系統整合完成，再加上金融法規鬆綁，將來小額、規格化的付款機制都可透過ATM進行，例如基金、機車強制險、旅行平安險等業務。
去年在北京的國際金融展，便出現許多深具未來概念的ATM，除了金融付款功能外，更可在線上瀏覽各種電子商品，甚至試聽MP3；一旦選定商品，就可以使用金融卡或信用卡付款交易，再由紅外線傳輸，下載到手機或是PDA上，甚至還可以購買電影票、折價券等非現金單據。
「ATM不只是台提款機，還蘊藏了各種可能，」鄭適薰認為，新一代的ATM可以增加各種手續費的收入，確實是未來最重要的實體通路。除了購併之外，ATM引爆的新通路大戰，將是2004年台灣金融業最讓人期待的好戲。
