伴著陽光、海風上班!「數位遊牧」疫情下崛起,這樣的生活熱潮會持續多久?
伴著陽光、海風上班!「數位遊牧」疫情下崛起,這樣的生活熱潮會持續多久?

想要體會一邊度假、一邊工作的生活形式嗎?或許,你該試試投入「數位遊牧」的懷抱裡!

在COVID-19疫情蔓延之下,世界各地紛紛吹起了一股遠距工作的風潮。如今,隨著疫情趨緩、越來越多人接種疫苗,有一部分人漸漸回到了以往進辦公室上班的形式,但也有一群人繼續維持遠距工作的方式,甚至進一步投入「數位遊牧」(Digital Nomad)的懷抱,開啟一邊上班、一邊旅遊的生活方式。

什麼是「數位遊牧」?

「數位遊牧」最早是由日本半導體專家牧本次雄在1997年首度提出,數位遊牧者的生活形式同時兼顧了旅遊與工作,而他們的工作大多只需仰賴電腦、網路即可完成,意味著任何地方只要有電腦、穩定的網路,那裡就可以是他們的辦公室。

在芬蘭大學研究數位遊牧趨勢的博士後研究員漢諾寧(Olga Hannonen)解釋道:「 數位遊牧者並非『在工作的地點生活』,而是『在生活的地點工作』 。」

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圖/ 截圖自Twitter

根據美國顧問公司MBO Partners的調查,在 2019年時,美國就已經有約730萬名數位遊牧者,但是到了2020年中,美國的數位遊牧者人數已成長至1,090萬左右。MBO Partners的調查還發現,在COVID-19疫情來襲前,大多數的數位遊牧者都是自由工作者,其職業屬性讓他們天生就比一般公司僱員擁有更多決定辦公地點的餘裕;但在COVID-19疫情來襲後,一般公司的僱員反而成了數位遊牧者中的多數。

MBO Partners營運長卡薩爾(David Cassar)說:「我們預期未來幾年自由工作者對數位遊牧的興趣會大增。C OVID-19加速了人們對遠距工作的接受度,自由工作者將成為首波受惠於這種不受地點拘束,高度仰賴科技生活型式的人 。」

然而,在疫情期間,「數位遊牧」一詞的意義也變得更加廣泛,如今它不再只限定於那些四處旅行、隨處工作的人,有一部分在疫情期間移居至配備良好網路訊號的小屋遠距工作、卻仍過著朝九晚五生活的人,也把自己視為廣義「數位遊牧者」中的一員。

向數位遊牧者招手!專屬簽證開國門、Airbnb鎖定長期租客

在疫情期間,有不少國家也看準了數位遊牧興起的趨勢,特地為數位遊牧者們量身定做了專屬簽證,只要有辦法證明自己的收入達一定水準,這些國家就將向數位遊牧者們敞開國門。

以加勒比海島國巴貝多為例,數位遊牧者們只要能證明自己的年收入高於5萬美元(折台幣約140萬7,750元),就有資格申請該國的遠端工作簽證,最長可以一連待上12個月。其他國家如愛沙尼亞、喬治亞等,也都有提供類似的簽證計劃。

除了國家,許多企業也想要分一杯數位遊牧熱潮的羹,以共享房屋網站Airbnb為例,該公司的數據指出,在剛過去的2021年第一季,預定長期住宿(至少28晚)的旅客比去年同期成長了幾乎一倍—— 這也讓它們決定要將部分的經營主力從短期住宿者身上,轉向長期租客們

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圖/ Airbnb

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數位遊牧熱潮來襲?專家:仍是少數人限定

從各個方面來看,似乎在未來幾年內,數位遊牧族群即將迎來爆炸性的成長。但也有一部分專家指出,即使日後COVID-19疫情過去,「數位遊牧」仍將是只有少數產業、少數工作者才有機會體驗的生活型態。

美國顧問公司麥肯錫(McKinsey & Company)曾在一份分析中指出,在目前的經濟形勢下, 全美有超過60%的勞工沒有機會遠距工作 ,像是理髮、照護病患、在工廠生產線上工作的工人,或在實驗室裡利用特殊儀器工作的人,他們本來就鮮少有機會嘗試遠端工作,想要進一步嘗試數位遊牧,可謂是難上加難。

「主張未來人們將朝長期數位遊牧發展的想法很不現實。」在美國麻省理工學院工作與就業研究所(Institute for Work and Employment Research)進行工作與組織研究的教授凱利(Erin Kelly)表示。她推測,只有部分產業,像是早已僱用來自世界各地員工的IT產業,才有機會讓員工以數位遊牧的方式生活,「但我不認為我們會看到明顯的變化」。

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圖/ 侯俊偉攝影

延伸閱讀:防疫宅在家,不能遠距辦公的製造、金融業怎麼辦?看日本有哪些應對措施

再者,就算體驗數位遊牧的機會真的降臨,其實還有不少因素會影響人們能否把握寶貴的機會。美國紐約席耶納學院(Siena College)的社會學教授湯普森(Beverly Yuen Thompson)指出,「 想要成為一名數位遊牧者,你得擁有很大的自由權——你得有一本好用的護照、不能有犯罪紀錄,還不能背負太多債務 」。

「數位遊牧者未必認爲自己很富有,但如果你有一個家庭,可以幫助你在泰國或是某個國家陷入麻煩時送張機票將你帶出來,那可是個巨大的優勢。」

機會不平等!種族、學歷恐成為阻礙

湯普森進一步表示,一個國家、社會內的系統性歧視問題,也是阻礙許多人加入數位遊牧者行列的原因。美國非營利智庫經濟政策研究所(Economic Policy Institute)的調查顯示, 在美國,嘗試遠距工作的機會恐因每個人的種族、學歷等背景而異 。白人勞工的機會最多,其後依序是非裔及西班牙裔的勞工;學歷上則是擁有大學文憑的人佔優勢,高於只有中學文憑的人。

「就所有關於數位遊牧的研究來看,它們幾乎都會提及不平等的問題。」在芬蘭大學研究數位遊牧趨勢的博士後研究員漢諾寧表示。就目前的情況來看,有些人就是比較容易成為數位遊牧者,有些人則會比較困難,這點不管是在海內外,或是COVID-19疫情前後皆然。

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圖/ fizkes via shutterstock

混合辦公醞釀中!大規模數位遊牧要再等等

儘管大規模、全面的數位遊牧熱潮不會迅速來到,但專家們預測,未來人們很可能不再需要過上一週五天、朝九晚五的生活,部分企業很可能會朝混合辦公的方向發展——員工不再需要每天進辦公室,而是改為部分時間遠端工作、部分時間進入辦公室。

顧問公司麥肯錫的合夥人隆德(Susan Lund)預測,混合工作模式將會讓人們的居住地點進一步往鄉鎮、郊區擴散,「但依舊不會到『我想住克羅埃西亞』、『我想住在度假勝地亞斯本市(Aspen)』的程度」。

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圖/ 截圖自Twitter

我會說對某些人、某些產業來說,100%遠距工作的形式是很有可能的,但這並不會成為未來的新常態 。」美國麻省理工學院工作與就業研究所的教授凱利總結道。

本文授權轉載自:地球圖輯隊
責任編輯:文潔琳

關鍵字: #遠端辦公
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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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